Privatleasing - är jag påväg att bli blåst?

Inte märkligt att Sverige har världens mest skuldsatta befolkning när somliga på fullaste allvar argumenterar för privatleasing och försöker presentera det som en bra affär för konsumenten.

Om du behöver låna, eller ännu värre, leasa, då har du inte råd med bilen. Bilen du har råd med är den du köper kontant, i alla andra fall köper du något med pengar du inte har.

Mvh

Skickades från m.sweclockers.com

@Aeig

Det ÄR såklart en dålig affär att leasa men det blir så töntigt när du bashar privatleasing så kategoriskt istället för att attackera pudelns kärna, nybilsköp. Vissa leasingavtal, givet de vanliga restriktioner som finns, kan ge så små extrakostnader jämfört med ett vanligt billån att personen som ingår avtalet bedömer det som "värt". Man kan fatta ett sådant beslut utan att vara ekonomisk imbecill, det kan vara högst medvetet och innefatta både konkreta och förmodade kostnader viktat mot risk.

Grejen med leasing är ju att folk som inte tänker igenom saker och ting fullt ut och går igenom "allt" både två och tre varv, lockas att göra en dålig deal och/eller drar på sig för mycket risk och kostnader.

Jag förutsätter att du köpt ditt boende kontant?

Boende är inte riktigt en bra jämförelse då boende generellt ökar i värde. Du gör inte flera hundratusen i vinst när du säljer en bil.

@zarkov: Om du läser tidigare i tråden så nämner jag att boende i princip är det enda som jag personligen anser det meningsfullt att låna till, pga beloppet samt att det normalt beter sig som en investering.

Bilar och all övrig lyxkonsumtion är väldigt ansvarslöst och onödigt att låna till, ex. elektronik möbler mm. Ränteläget vi har i Sverige idag eldar på en redan väldigt hög belåningsgrad, det skall bli intressant att se vad som händer när räntorna stiger. 20% av svenskarna har mindre än 10 000 kr sparat för oförutsedda utgifter och dom flesta lever från löning till löning.

Vidare så är det inte särskilt miljövänligt eller hållbart att samtliga ständigt ska ha nya grejer och det är slit samt släng på allt.

Slutligen för att svara på din fråga så har jag inga lån eller övriga skulder på mitt boende.

MVH

Återigen så finns det situationer där privatleasing är en bättre affär än ett billån eller till och med en kontantaffär (även om det kanske inte oftast är så). Hur kan det vara så svart att inse? Eller menar du på fullaste allvar att det alltid, i alla lägen, för alla individer, är "Kontantköp > Billån > Privatleasing" som gäller?

Det är även en konstig att likställa att låna eller leasa som att man inte har råd. Om du har råd att betala lånet så har du ju rimligtvis råd. Varför ska man alltid själv ha alla pengarna kontant? Skillnaden är om du tar dig lån eller ingår avtal som du sedan inte har råd att betala. Men varför ska jag som är relativt ny på arbetsmarknaden vänta 30 år innan jag köper min egen bostad? Sen ytterligare 6 år innan jag kan köpa den bil jag vill ha? Jag kanske till och med ska arbeta i 5-10 år innan jag söker in till universitet så jag inte behöver ta CSN-lån? I bästa fall har jag min bostad och min bil lagom till pensionen och barnen är utflugna. Varför kan inte jag tycka att det är mer värt att betala några procent extra för att kunna utnyttja det jag vill ha redan nu? Eller är målsättning att sitta på ålderns höst efter att ha levt ett snålt liv med en hög pengar?

Vad säger du om jag skulle kunna investera de tillgångarna jag inte låser in i en bostad eller bil och får en avkastning som är högre än den räntan jag betalar och således göra en ekonomisk vinst på att låna/leasa? Är det också en dålig affär är det att köpa saker man inte har råd med?

Sen att det finns alldeles för mycket människor som sätter sig i djupa skulder de inte kan betala och tar smslån flera 100 procent i effektiv ränta är ett väldigt stort problem. Ett problem som samhället måste ta tag i, till exempel genom att ställa högre krav och göra noggrannare kontroller av de som tar lån. Men att sätta alla som tar lån i ett fack och stämpla dessa som ekonomiskt handikappade är ju lite väl extremt kanske?

@Blomman90: För tredje ggn, diskussionen behöver inte fördummas, fastigheter är en annan sak, där är beloppen såpass höga samt räntan extremt lågt då lånet löpet över decennier. Fastigheter är dessutom inte likvärdigt med en bil eller en konsumtionsvara som försvinner, ett boende bor du i, nyttjar, och stiger generellt i värde.

Sluta fördumma diskussionen, det vi fokuserar på är bilar och specifikt leasing vs billån och övriga prylar som endast minskar i värde tills dom är totalt värdelösa.

För övrigt så upprepar jag återigen att boende och möjligtvis utbildning är OK i mitt tycke att låna till, men konsumtion såsom TV, datorer, all annan skit folk köper på Media Markt osv med kreditkort och SMS lån eller bilar dom ej har råd med, det är privatekonomiskt självmord och endast styrt av impulsiva känslor och inte rationellt agerande.

Vi kommer få en helt ny klass av fattigpensionärer när dagens 20-30 åringar blir 65+ och dom har noll besparingar.

Jag har vänner, par vars inkomst tillsammans understiger min egen, men trots det har dom fler prylar, dyrare bil, etc, killen köpte en plattång med kreditkort till tjejen när hon fyllde år, och det är sorgligt nog den nivån dom flesta är på.

Om du inte kan betala för det, då har du inte råd med det.

MVH

Fair enough att fastigheter är en annan sak och inte ett konsumtionslån likt annat. Men det är fortfarande den affär i livet du potentiellt kan förlora mest pengar på. Även om fastigheter generellt sätt stiger i värde så är det inget som är garanterat. Sen kan man ju även lyxkonsumera fastigheter med sommar eller fjällstugor som egentligen inte är ett nödvändigt boende utan en form lyxkonsumtion. Även fast räntan är låg är beloppen så pass höga så att räntan utgör en väldigt stor andel av månadskostnaden för ett bolån.

Men du säger alltså att studielån endast "möjligtvis" är okej? Så man borde ha välställda föräldrar för att studera vidare? I min mening är studielån det mest självklara lånet du kan ta i ditt liv. Antagligen den mest säkra investeringen du kan göra!

Men för att återgå till den ursprungliga diskussionen så tycker jag återigen att du stämplar, nedvärderar och är totalt oförstående gentemot alla som väljer att ta ett lån. Du säger att de begår "privatekonomiskt självmord" och att det endast är styrt av "impulsiva känslor och inte rationellt agerande".

Ja, det finns väldigt många människor som drar på sig lån de inte kan betala och som antagligen inte kommer ha någon som helst form av privat sparande till pensionen. Det är extremt tragiskt och ett samhällsproblem. Bortsett från att det är en helt annan diskussion, varför ska du stämpla alla andra för det?

Om jag skulle ha en bra, stadig inkomst och 5 miljoner på kontot men tycker att privatleasing är en för mig passande lösning, även om det skulle kosta några tusenlappar extra över en treårsperiod. Innebär det att jag köper något jag inte har råd med? Betyder det att jag begår privatekonomiskt självmord? Betyder det att min handling är styrda av impulsiva känslor men om jag däremot cashade bilen så är det rationellt agerande?

Om jag har råd att betala några procent extra för att istället för att spara pengar i flera år innan köpet, betala av kostnaden i efterskott, betyder det att jag inte har råd med köpet? Då får du nog definiera "ha råd" för mig. I min värld är det man klarar av att betala de kostnader som är förenliga med köpet. Men det kanske är något annat för dig? Om jag skulle köpa mig en ny fin 4K-tv för låt oss säga 20 tusen, så hade jag utan tvekan valt en 10 månaders räntefri avbetalning om det erbjöds och istället för att slänga fram 20 tusen vid disken betala 2 tusen per månad. Varför skulle jag handla fel då? Varför är det bättre att ta av sitt sparande?

Återigen så förutsätter detta att man har koll på sin ekonomi som jag redan berört i detta och även tidigare inlägg. Men folk som sätter sig i djupa skulder är en helt annan diskussion än de som lånar och har noll problem att sköta sina avbetalningar.

@Blomman90: Det finns inte en enda mångmiljonär som leasar en bil, dom köper sina bilar, kontant. Det är bla ett av skälen till att dom är miljonärer från första början, att dom är ekonomiska och hanterar sina pengar med varsamhet.

Leasing är för människor som inte har råd att köpa bilen dom leasar kontant, ev. vill dom lägga pengarna på annat, men då har dom med andra ord ej pengarna dvs kommer tillbaka till, har ej råd.

För övrigt så bygger lånande på att ingenting oförutsett eller dåligt händer, vad sker om du ex. blir uppsagd, invalid, olycksfall, ni skiljer er, osv, det är väldigt riskabelt att låna till konsumtion.

Denna video postade jag tidigare, men den är sevärd och lyfter precis det du diskuterar;

Det är ingen mänsklighet att konsumera över sin inkomst.

Jag skriver ett längre svar imorgon bitti för övriga punkter.

MVH

Det var lite sjuka diskussioner här. Ibland känns det som han Agie antingen är typ avundsjuk? Eller inte vill att folk ska köpa saker? "Pengar du inte har".

Precis man har inte pengar KONTANT. Men om jag köper något som jag betalar varje månad och har bra med pengar kvar när nästa lön kommer så är väl inte det en kris på pengar eller?

Jag vill heller inte sälja ut mina aktier då de flesta av mina investeringar är långsiktiga och ska (förhoppningsvis) öka en bra bit till.

Töntiga argument alltså...

Det har jag aldrig påstått, jag bara bemötte ditt påstående om att man alltid tjänar hundratusentals kronor på en fastighetsaffär. Det är dessutom fiktiva vinster som man först måste betala skatt på och sedan binda upp i sitt nya boende tills man hamnar på hemmet. Om man inte använder huset som bankomat för att betala sin årliga Thailandsresa som en äkta bolånetorsk® kan man alltså inte utnyttja värdestegringen till något annat än att bo.

Varför leasar företag bilar och annat? Målar-Kalle behöver en bil för att ta sig till sina kunder som betalar hans lön. Jag behöver en bil för att ta mig till min arbetsgivare som betalar min lön. Kalles kunder betalar bl.a. hans bil, min lön betalar bl.a. min bil.

Enligt ditt sätt att tänka borde jag istället för att ta ett lån åka buss i 7 år och spara pengar så att jag kan köpa en bil kontant. Lågt räknat skulle det ta mig 1,5h extra varje dag, tid jag hellre lägger på annat. Slår jag ut billånets ränta på den insparade tiden kostar det mig <10 kr/h, dvs jag behöver bara jobba fem minuter extra om dagen för att betala räntan. Trots det anser du att jag inte har råd?

Tar du förresten någonsin med alternativkostnaden i dina kalkyler och räknar du i så fall aldrig med en högre avkastning än den riskfria räntan?

Det här var nog det vettigaste inlägget hittills.

Grattis till diskmedlet! Hade den gamla diskmaskinen gått sönder eller hade du bara skrivit av den helt och kände för att köpa en ny? (Min diskmaskin kostade förresten bara 6000 kr så jag fick nästan 20 års diskmedel på köpet!)

Ponera att diskmaskinen kastar in handduken efter 2,5 år, ett halvår efter att garantin gått ut. Köper du då en ny maskin "utan att ha pengarna" eller diskar du för hand i 7,5 år tills du skrivit av den gamla?