Köpa eller hyra lägenheten?

Ofta är det bättre långsiktigt med bostadsrätt än hyresrätt. Men det beror ju på.
Exempelvis så var det inte så jättestor hyresskillnad mellan köp och hyr alternativen, vilket minskar motivationen att köpa.
Å andra sidan så vet man ju inte hur den framtida utvecklingen blir. Om värdet ökar på lägenheten så kan det vara bättre att ha köpt och sälja i framtiden än att bara säga upp hyresavtal och flytta ut. Men det är enklare att bara säga upp ett hyresavtal än att leta köpare till en bostadsrätt.
Använder man sig av mäklare när man säljer tar de ut en ansenlig summa. Säljer man själv försvinner det inte lika mycket, men det är mer du måste hålla reda på. Dessutom får du göra avdrag för mäklaravgifterna.
Så om exempelvis mäklaren tar 30kkr för sina tjänster, så efter avdrag så blir nettoskillnaden mindre än de 30kkr som mäklaren tog. Ska du hyra in fotograf och sätta in annonser i tidningar och sånt så kostar det också.

Svårt att ge ett klart råd i din situation.
Det som talar emot köp är en relativt liten hyresskillnad.
Å andra sidan är insatsen också förhållandevis liten.
Om framtida hyresökningar blir mindre om du köper mot hyr så ökar lönsamheten.
Sen som sagt den framtida utvecklingen...
Om du bor i en ort där folkmängden minskar, som avbefolkas och har en negativ trend i utveckling av hur attraktivt de är att bo där så skulle jag avråda från att köpa om du har möjlighet att hyra, speciellt när hyresskillnaden inte är större.
Om det däremot är en attraktiv ort där befolkningsmängden ökar och området är i en relativt attraktiv del av orten, där efterfrågan troligen kommer att växa så kommer bostadsrätten troligtvis ha en positiv utveckling av värdet.
För att få reda på vad som är rätt för dig absolut sett så skulle vi behöva en tidsmaskin eller pålitlig spåkula eller dyl.
Men under mer realistiska förutsättningar...
Så skulle jag säga att vad som är rätt för just dig att göra beror till stor del på din framtidstro.
Det är ju en spekulation. Men en lite mer förutsägbar sådan än aktiehandel och värdepappershandel normalt är.

Angående konjunkturer och sånt...
Säg att två vuxna med heltidsjobb är sambos. Sen blir en av de arbetslösa. Då har de mindre pengar att röra sig med. Då stryps lyxkonsumtionen, men de måste fortfarande ha någonstans att bo.
Så visst kan konjunkturer påverka boende. Men inte i samma grad som lyxkonsumtion. Sen blir det lätt så också att efterfrågan på prisvärda boenden ökar om folk får mindre pengar över, medan efterfrågan på dyrare boenden kan minska.

Angående amortering får du naturligtvis också avgöra vad du tycker är bäst för dig.
Men, jag kan informera om att du har möjlighet att dela upp det. Istället för att ha ett lån på hela beloppet du behöver/vill låna, så kan man dela upp det på 2 eller fler mindre lån (de kan vara olika stora).
Då kan man exempelvis ha en del som man amorterar på och en del som är amorteringsfri. Finns också möjlighet att ha de olika delarna på olika långa bindningstider eller ha någon obunden och någon bunden på x antal år.

Personligen tycker jag att det är vettigt att amortera, men hur mycket får man avgöra från fall till fall.
Även om man väljer att amortera så kan man ju antingen välja så lång amorteringstakt, eller att man har en del man amorterar på och en del man inte amorterar på och aldrig amorterar av hela skulden.

Det verkar som att banker vill (eventuellt kräver) att man ska amortera på eventuellt topplån. Men rekommenderar amorteringsfritt på bottenlån.
Men det kan ju vara så att de är partiska också.
De vill inte att man ska ha 100% belåning, framförallt inte om värdet sjunker så att man är belånad på högre belopp än bostadens värde, för då har de inte fullgod säkerhet (om man inte har något ytterligare att täcka upp med).
Men samtidigt om man har en stor del belånad så blir det mer räntepengar för banken.

Samtidigt så är ju amorteringen en utgift också. Kortsiktigt tjänar du inte på det om du inte säljer inom de närmsta åren. Skulle du bo där resten av ditt liv så dröjer det ett antal år innan du tjänar på att ha amorterat.
Säg att du köper för 375kkr, amorterar av 100kkr och säljer för 475kkr. Då får du betala vinstskatt på de 100kkr du gör i vinst (mot inköpsbeloppet), men de 100kkr du amorterat av får du tillbaka "rakt ner i fickan" så att säga, att lägga på nästa bostad eller nöjen eller vad du vill.
Så amortering är ett slags sparande...
Dessutom blir man mindre känslig mot eventuella ränteökningar.

Sen beror det ju på också...
Investerar man i massa saker och gör bra affärer så kan du tjäna mer på att ha pengarna i omsättning än att amortera med dem (större risk). Men om man slösar de mesta man har över på vin, kvinnor och datorer så kan det vara bra att amortera, vilket blir lite som att ha ett sparanda på autogiro.

Om du funderar på att köpa och inte har lånelöfte så ta lånelöfte. Du får boka ett möte med en bank, alternativt ha telefonmöte eller ansöka via Internet. Men om du har ett möte eller telefonmöte kan det vara enklare att diskutera, fråga och svara än med ett formulär.
Det är bra om du har pengar undansparade som du kan lägga på insats om du ska köpa. Kan du exempelvis lägga 60kkr själv så är det jätte bra. Men om du har fast jobb så går det säkert att lösa ändå.

Normalt med bostadsrätt så är det ett område som tillhör en bostadsrättsförening där alla boende är medlemmar i föreningen och där alla medlemmar har ett gemensamt ansvar som är större än för en vanlig hyresrättsinnehavare. Men om du inte blir den som 'gör allt', så behöver det inte vara så betungande.

Jag undrar hur det fungerar i ditt fall?
Normalt brukar man inte kunna välja mellan hyresrätt och bostadsrätt. Alltså att man får välja olika lägenheter beroende på om man vill ha hyresrätt eller bostadsrätt. Inte att man kan först välja lägenhet och sen välja om den ska vara hyresrätt eller bostadsrätt.

Ursäkta att inlägget blev långt. Hoppas du fick ut någonting ur det.
Jag börjar bli ganska trött nu, så jag ber om ursäkt om jag svamlat något.