Upplägg på lån

Standard är att dela upp lånet på 2-3 lån beroende på belopp, gör man så kan man binda en del av lånet till fast ränta och sen ha den andra delen på rörlig ränta.
Jag ska se om jag hittar någon bra källa när jag kommer hem, men sett till en 15års period så har det alltid lönat sig att ha rörlig ränta. Fast ränta är ju mer en försäkring, du vet att du kommer betala X kronor varje månad oavsett hur marknaden beter sig, men man får då betala lite mer.
Jag har mitt lån uppdelat på 2 olika lån och har haft så i 8 år just för att kunna binda en del om jag vill, men dessa 8 år har jag haft rörlig ränta på båda.

En av anledningarna till att jag väljer rörligt är för att jag känner att jag har råd att betala lånet ändå ifall räntan skulle sticka iväg en period. Men sitter man med ett lån på flera miljoner kanske det blir lite svårare att klara en sån period, och då kan det vara bra att binda

Har halva lånet bundet och halva rörligt. Att tänka på om man binder är ju att du blir betalningsskyldig för återstående tid på räntan om du säljer innan tiden har gått ut. Beroende på lånets storlek så kan det bli ganska stora summor. Har du tänkt bo länge så är ju inte detta något problem om inte skilsmässa etc.. inträffar.

Tips nummer ett: bind inte.

Tips nummer två: prata med flera banker och spela ut dem mot varandra. Du får inte bättre villkor för att du varit trogen samma bank i många år utan snarare tvärtom. Bäst villkor brukar man få hos de banker som är på frammarsch och vill plocka marknadsandelar.

Tips nummer tre: är du med i något fackförbund? Kolla isf om de har tecknat avtal med någon bank (men förutsätt inte att det du får där är det bästa som går att få). Just nu har t.ex. Danske Bank ett väldigt bra erbjudande till SACO-medlemmar.

Tips nummer fyra: tro inte att "det här är det bästa vi kan ge" någonsin är sant. Spela inte ut alla dina kort på en gång utan ge och ta lite i taget.

@bha*: varför skulle det vara en nackdel att dela upp lånet? Det är inte svårare för en annan bank att ta över tre lån än ett lån på samma fastighet, det blir bara lite fler papper att skriva på.

What hen said
Är dock en nackdel om mam har svårt att hålla i pengar

Se till att du har en buffert i dina inkomster/utgifter så att du klarar en högre räntesats än vad som gäller idag. Bankerna har mycket låga kostnader för bolån idag så förhandlingsutrymmet finns för att få ner räntorna betydligt från annonserade eller erbjudna siffror.

Att amortera på sin bostad är den bästa "pensionsförsäkringen" idag.

Automatisk överföring till annan bank brukar vara lagom jobbigt så man inte pillar i onödan.

Vårt lån är uppdelat i tre lika stora delar som alla tre har rörlig ränta. Det var vår bankkontakt som rekommenderade det när vi tecknade lånen, just för att vi skulle kunna binda delar av det om vi ville.

Edit: enda nackdelen skulle väl vara att vi fick betala en uppläggningsavgift per lån men det handlade bara om ett par hundralappar. Så länge alla lån ligger hos samma bank är pantbreven gemensamma för alla lån.

@NoPaiN^: Skall du köpa hus eller lägenhet (BR)? Om du köper hus så måste du kolla upp hur mycket pantbrev det finns, sen får du betala en avgift till banken för att utöka dem om det behövs (annars får du inga lån). Du måste också betala inskrivningsavgift till Lantmäteriet på 1,5% av köpeskillingen.

För vår del blev det här sammanlagt runt 50000 kr, en inte helt oansenlig summa...

http://www.gregow.se/dokuwiki/doku.php?id=links:bostad:lagfar...

Nja, det är svårt att prata om "normala" räntor iom att det är så många faktorer som påverkar men alla banker är skyldiga att presentera sina genomsnittsräntor varje månad. De kan du hitta t.ex. här: genomsnittsräntor och ha som utgångspunkt (men tänk på att det är just genomsnitt och det innebär ju att hälften av bankens lån ligger över dessa siffror). De allra flesta banker ligge rrunt 2% som utgångsbud men vilken rabatt du får beror på bl.a. din inkomst, mängden affärer du har/kommer att ha hos banken, sparande, om du har bil/familj, belåningsgrad och bostadsrättens värde. Du kommer säkert få höra att du skall klara en ränta på 6-7% så räkna gärna redan nu på dina utgifter så att du klarar en tredubbling av räntekostnaderna utöver amorteringen.

1 Mkr kostar idag 12000-15000 kr/år att låna efter skatteavdrag, med belåningsgrad >70% måste du även amortera 20000 kr/år. Med 7% ränta kostar det istället 50000 kr/år plus amortering = 70000 kr/år eller nära 6000 kr/månad. Till detta kommer sedan månadsavgiften till BRF.

Sedan förra året måste bankerna ange vad de har för snittränta på sina lån.
Kolla upp din banks snittränta (och andra för all del) när du ska förhandla om räntan för denna är såklart lägre än deras listade räntor.
Här kan du kolla vad snittet är just nu för ett gäng banker:
https://www.finansportalen.se/snittrantor/

Edit: @zarkov ninjade mig där ;).

Vill tillägga att det verkar vara rätt många som inte kollar detta och inte förhandlar ner sina räntor¹ vilket borde göra att snittet de presenterar är aningen högre än det snitt man kan hamna på om man bara jämför alla som faktiskt förhandlar om räntenivåerna.

¹ http://www.sydsvenskan.se/2016-06-14/fa-anvander-sig-av-snitt...

Bra tänkt där, @Söderbäck!

Det är väldigt synd att fler inte förhandlar om sina räntor men folk verkar fortfarande tro att man måste gå med mössan i handen till banken och tacka för de smulor de kastar åt en när det egentligen är tvärtom och bankerna slåss om att värva nya kunder.

Kan vara värt att tillägga att jag har Handelsbanken med flytande ränta och fick 0.25% extra utan att tjaffsa.
Emtek, hur mycket fick du på 5 år? Det är ju oftast inte värt att bråka om hundralappar och att veta exakt vad räntan är i 5 år är faktiskt värt rätt mycket det med. Vi kan nog alla vara överens om att det lär inte bli lägre än vad det är nu.

Bind absolut inte till en början.
Det första du SKA ha är en ränterabatt på ~0.4% MINST.
Sedan efter det så skulle jag nästan omgående försöka få ner det till 0,5% i rabatt (bör landa kring en ränta på 1.5% då). Efter det så kan du byta bank och således få ner det ytterliggare ~0,1%. Allt detta förutsätter egentligen att du har rörligt lån. Vill du senare ha lite mer trygghet så kan du binda lånet, men tänk på att det är väldigt svårt att tjäna pengar på det... Det enda du vinner är "trygghet" :-).

EDIT: Binder du lånet så försvinner egentligen det mesta utav handlingsförmågan och även ditt förhandlingsutrymme. Tänk på att banken vinner ungefär (räntan-1%)*25, dvs. om du får en ränta på 1,5% så får banken en avkastning på 12.5% (på eget kapital), detta beror på att de bara i genomsnitt går in med 4% likvida medel och sedan lånar pengar till 1% ränta. Så oavsett om de ger dig en ränta på 1.5% eller 1.25% så gör de en stor vinst på att ha dig som kund!

Rörligt alltid rörligt

Om man lånar så mycket att man blir osäker på räntorna och vill binda.... Så ska man låna mindre och ha rörligt

För rörligt tjänar alltid låntagaren på
Och bundet, tjänar alltid banken på (Du betalar mer för att låna och de får lägre upplåningskostnader)

Många bostadsrättsföreningar tar även en avgift per pant/lån.

Men att dela upp lånet är bankens sätt att lura folk binda. "Du binder ju bara en del, det kan du säkra".

Men de enda som vinner på bundet är banken.

Hur mycket extra får du betala mot rörligt?

Jag har 1,2 i ränta med rörligt lån.

Vad försöker du säga? Banken rekommenderar naturligtvis bundet eftersom de tjänar mest på det men beslutet är vårt. Nu har vi möjligheten att binda om vi skulle vilja. Idag finns det inget som talar för att det skulle vara en god affär men ingen vet hur det ser ut om några år.

Du har fortfarande inte förklarat varför det är bättre att ta ett enda stort lån istället för flera mindre, det finns inget som tvingar låntagaren att binda räntan bara för att man delar upp lånet.