Frågor om Sweclockers buffertvanor; Har du en? Hur stor är den? Var finns den?

Har buffertsparande för huset och fritidshuset. Det står för större renoveringar/reparationer.
Sen har vi ett buffertsparande för familjen som ska täcka nödvändigheter vid oförutsedda händelser.
Båda dom sparande ligger på bankkonton just nu.
Husets buffert ligger ofta stor del investerad i fonder men inte nu mer då det snart kommer användas en större summa.
Sen investeras det i övrigt också varje månad i aktier och fonder för alla i familjen.

Skickades från m.sweclockers.com

Bakgrund
Familj med två vuxna och ett barn, högt belånad bostadsrätt, tjänar runt 55k netto tillsammans varje månad. Alla fasta kostnader på runt 30 inkl. mat och bil.

Hur stor är den?
Typ en månadsinkomst just nu. Målet är att ha tre gånger så mycket.

Sparar ni kontinuerligt mer pengar till bufferten eller är den "full" och ligger och inväntar smällen?
Den blir full och sedan sparas pengarna istället på andra vis. Typ investeringspott lägenhet, ISK, sparande åt sonen.

Var har ni buffertpengarna? (Sparkonto, räntor, aktier?)
Buffert ligger på sparkonto.

Övrigt:

Har du något annat sparande? (Aktier/räntor/råvaror?)
Sparar i fonder i huvudsak. Men har dedikerat ett fondsparande för pension och har en generell.
Samt att vi sparar i fonder åt sonen.

Har du avsevärda reella tillgångar?
Nja

Önskar att jag hade en buffert, men när man är låginkomsttagare med familj så är det mycket som behövs köpas allteftersom och i sista minuten, så det finns inte mycket kvar att lägga undan. Ska gå upp en del i procent om några månader, så lönen blir något bättre och det blir förhoppningsvis lite till övers som kan läggas undan.

För två årsedan och tiden innan dess så hade jag inte mycket i buffert, ~10kkr. Insåg att detta inte var bra nog då jag har månadsutgifter på 22 000 - 25 000 i månaden med befitting levnadsstandard.

Under ett år arbetade jag då upp den till 30 000 kr med ett mål på 75 000 kr för att då ha 3 månader. Nyss kom jag över lite snabba pengar som jag inte hade räknat med bufferten är nu 100 000 kr, dvs 4 månader.

Jag jag önskar få upp detta till 125 000, dvs 5 månader innan hösten och på sikt 150 000, dvs 6 månader sen anser jag att det är färdigt.

Detta är mer än vad som behövs men i min buffert vill jag ha möjligheten att kunna finnansiera uppstart av eget bolag och därav ha ett par månader utan lön för att ettablera mig och vänta på att kunder betala fakturorna. Annars hade jag nöjt mig med 3 månader.

Pengarna ligger på ett vanligt sparkonto på nordea med 0% ränta och jag har inga planer på att göra något åt detta. Dessa pengar är som en försäkring, de finns där för att skapa trygghet. Jag har andra pengar på börsen vars uppgift är att växa.

Jag har inget konto som uttalat är exklusivt buffert eller "dra åt helvete"-konto som någon uttryckte det. Men har ett konto som är ett sparande för både buffert och något mer långsiktigt – exempelvis för framtida bostadsköp eller annan stor investering längre fram i livet. Helt enkelt pengar jag inte rör. Det är ett ISK som får ett fast belopp varje månad, fördelat över ett gäng tråkiga och stabila globala fonder med okej tillväxt. Har 30% i en räntefond.

Har ett till sparande som jag kallar mina "lekpengar". Det sparandet är mer oregelbundet och består i stort av pengar jag får över varje månad, kan handla om alltifrån några hundra till nån tusenlapp eller två varje månad. Pytsar även in i princip alla pengar där som jag får när jag säljer saker privat. Det här kontot blir sällan välfyllt då det kommer till användning när jag gör ett större inköp eller åker på en resa. Nu senast blev det en soffa som käkade upp merparten som fanns där.

Sparar undan runt 20% av lönen varje månad tilll lite blandade fonder på ett ISK. Dels för framtiden och för större köp i närtid. Det blir mest för framtiden men det gick åt en del vid senaste bilköpet. Räknar med att kunna plocka ut en del där nästa gång det är aktuellt att byta bil eller badrumsrenovering.

Sen finns det ett bankkonto som kan täcka ett inkomstbortfall under en period. Det rörs bara i nödfall.

Skickades från m.sweclockers.com

Har en bruttolön på ett sparkonto med flexibel ränta. Just nu ligger det på 0.65% men brukar pendla +-0.10%. Tanken med denna är väl att kunna täcka plötsliga utgifter.

Det handlar ofta om prioriteringar, tex prioritera bort en dyr telefon och spara den gamla och på så sätt kunna lägga 400kr på buffert per månad istället för på en räkning. Vilket då blir 9600kr på två år. Det gäller ju inte bara telefon utan allt möjligt, tex billigare begagnat grafikkort istället för ett flashigare nytt osv. Sen om man är villig att göra uppoffringar likt dessa är ju en annan sak men man sover rätt gott om natten med lite extra buffert.
Har man hus, ensamstående med många barn så har jag full förståelse för att det är desto svårare.

Ta inte mitt inlägg som negativ kritik utan bara lite tankar och reflektioner. Jag är själv ensamstående med barn och studerar så jag har det inte så fett heller, men har lyckas spara undan en del genom att skippa mycket konsumtion.

Skickades från m.sweclockers.com

Har en "kortsiktig" buffert som motsvarar en månadslön för mig och min fru netto. Den använder vi för att släta ut när det händer något oförutsett, eller om en månad går minus vid stora inköp. Tas något därifrån så fylls den på omgående.

Utöver det sätter vi av en del till långsiktigt sparande. Allt som blir överskott en månad (efter utgifter, sparande och evt buffert-fyllning) åker också in på sparkontot.

Har fungerat bra i ganska många år!

Har 30 lakan i ett rörligt sparkonto hos Nordax på 0,95% ränta som aldrig har behövt användas, och troligtvis aldrig kommer behövas heller. Som singel i hyresrätt med fast jobb och inkomstförsäkring ska det mycket till för att de ska behövas egentligen, men det känns ändå bra att ha dem där.

Det som inte spenderas i övrigt sparas i en tråkig, diversifierad aktiefond-portfölj. Som tur är har jag tidigt insett att jag inte är bättre än den genomsnittlige aktiespararen, något som annars kan vara en dyr läxa

Jag ha ca 25k i buffersparande (0.6% ränta på SBAB med insättningsgaranti, ingen anledning att ha 0-ränta!!)

Vill helst ha två månadslöner netto så det är lite lågt för min smak men har nyligen blivit sambo och köpt lägenhet så det mesta gick in där.

Försöker spara i ISK och indexfonder också för framtiden/pensionen. Tror inte att det kommer vara så bra för 80-talister som mig heller när det kommer till pension...

Skickades från m.sweclockers.com

Ja, men knappt några pengar kvar där efter att gjort om massa hemma senaste året så dags att börja fylla på igen, vill egentligen inte vara under 2-3 månadslöner och målsättningen på sikt är mer än sex.

Sätter undan en liten slant i ISK med några blandade fonder åt mig och en annan åt dottern också.

Jag har väl ingen egentlig buffert som är öronmärkt men håller oftast 200-500k på bankkonto, sen brukar jag tycka att jag skall göra något med pengarna (amortera, investera eller så läggs en del av dem på renoveringar/större inköp).

Just nu har jag pytsat in det mesta av investeringarna i amortering samt köpt bil för en del av pengarna så vet inte riktigt vad jag skall göra med pengarna på buffertkontot nu. Vet inte hur bra tid det är att köpa in sig just nu så har inte orkat ta tag i det.

Sparar mest för jag tycker man skall spara/amortera runt 40% av sin nettoinkomst och tillsammans ligger jag och frun runt 80k/mån netto så det bygger upp en del. Har väl en relativt lågbelånad bostad samt en obelånad bil så har en del tillgångar där utöver det övriga.

Har en buffert på ca 2 månadslöner. Den ser jag som full för tillfället. De ligger på ett vanligt sparkonto med nollränta.

Utöver det har jag ett fondsparande och ett ISK, där jag sparar aktivt till ISK-kontot. Där har jag just nu nästan en årslön, och sparar ca 20% av min månadslön varje månad. Stoppar in extra pengar där när det börjar bli för mycket på lönekontot.

Bor i en billig bostadsrätt, har en billig bil och försöker undvika att skaffa mig dyra vanor. Tjänar inte superbra, men har heltidsarbete med kollektivavtalsenlig lön.

Om du sparar så mycket under så lång tid så lägg i en billig indexfond så får du mycket mer för dina pengar.

Du behöver bara lägga ner 20-30 minuter en gång för att sätta upp ett automatiskt månadssparande och fondköpande och kan troligtvis räkna med mer än 5% tillväxt per år.

Som ett exempel:
https://www.msci.com/documents/10199/178e6643-6ae6-47b9-82be-...

Visst går den upp och ner, men från 1987 så har det här indexet gått upp med mer än 7% snitt. Själv sparar jag långsiktigt (alltså inte mitt buffertsparande) i https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/417655/lansforsak... som följer ett närliggande index och har låg avgift.

Jag tänker väl något annorlunda men jag ser ekonomi/sparande med bredare perspektiv ser det mer som en grundtrygghet och tar även med inkomstförsäkring och sjukförsäkring. Rekommenderar även att ha en privat sjukförsäkring om man inte har det genom jobbet det är oftast 90dagar karens, den jag har täcker upp till 90% av lönen vid sjukskrivning, man vill inte upptäcka de låga ersättningsnivåerna när man är mitt uppe i sjukdom. När det gäller A-kassa så kan man också ha en inkomstförsäkring som ger en ytterligare dagar med "full 80%" ersättning. Likaså kan man tänka igenom efterlevnadsskydd, livförsäkring osv speciellt om man har familj.

Inkomstbortfallbuffert, ifall man blir arbetslös eller sjuk.
Tanken är att jag ska ha ett års utgifter minus garanterad inkomst (akassa, sjukpenning/ersättning osv) + 3månadsutgifter i "fuckoffpengar" som ska täcka karensdagar om man ragequittar jobbet. Man kan dock räkna med uppsägningstid om man vill känna sig som en löneslav, (dock rätt skönt att kunna ha friheten att säga upp sig). Men man får tänka på att sjukpenning/ersättning blir man inte rik på så jag räknar på den ersättningen när jag lägger upp bufferten, maxersättningen är runt 18000kr innan skatt. Dvs räkna ut vad resultatet blir av ett års sjukskrivning och 90dagars karens så får man fram en rimlig buffertsumma för min del räknar jag med 3månadsutgifter.

Vardagsbuffert ska täcka oförutsedda händelser som tandvård, veterinär, oförutsedd bilreparation osv.
Vi har valt att lägga oss på 2månadsutgifter, en del insatt på shellkort till 2% ränta (har också kredit att nyttja i värsta fall och betalar allt med shellkortet normalt sett och får 0.5% återbäring i kontanter och betalar hela beloppet varje månad)

Så summerar man de olika bufferterna så står man på 5månadsutgifter i buffert.

Pension/långtidssparande
Autogiro till Avanza varje månad (just nu rätt låg summa pga hussparandet), samt tjänstepension genom jobbet

Målsparande
Just nu sparar jag allt som blir över, lever billigt då vi spar till husköp. Om något blir över efter köp så övergår det till husbuffert som ska vara i nivå med att täcka en större haveri och kommande renoveringsbehov som kan bli med ett hus. Det blir även ett målsparande till nästa bilköp. Just nu ligger det man har på vanligt sparkonto.

När husköp och bufferterna och målsparandet är fyllda så är målet att bli så skuldfri det går innan pension så man har råd att vara ledig mer.

@SweDragon: Tack för tipset. Ska titta på det.

Har ca. 1 månadslön på ett sparkonto, vilket känns som det maximala man vill ha liggande med nollränta. Satte in de pengarna när jag första gången fick ett vettigt jobb och har knappt använt utav dem någon gång, så det är extremt sällan jag behöver sätta in mer pengar där. Har hyresrätt, ingen bil o.s.v. så det blir väldigt sällan några oväntade akuta utgifter som man inte klarar löpande på månadslönen.

Sedan har jag såklart annat sparande, men det är inga pengar man kan plocka ut på dagen om det händer något akut.

Det värsta som skulle kunna hända är väl snarare inkomstbortfall om man t.ex. förlorar jobbet. Men blir jag av med jobbet kan jag leva på enbart A-kassan, bara att snåla lite på onödiga utgifter. Går jag arbetslös så länge att jag blir av med A-kassan kan jag lika gärna hänga mig, då är man ändå fucked, så inga problem där.

Mellanting mellan ”pengar ska rulla” och ”sparande”, sparar inte överdrivet, har pengar för ”oförutsedda” (de är ju inte oförutsedda egentligen) utgifter av typen ”pannan behöver ersättas” och sen har vi sparande till barnen. I övrigt så spenderas pengarna, men enda lånet är på villan (60% av marknadsvärdet och amorteras på, vilket i och för sig en form av ”sparande”), bilen är betald... så går allt åt shiiit, så steg 1. Sälja bil, steg 2. Byt boende, steg 3. A-lags bänken.