Hur investerar ni?

Intressant vinkel på det hela. Faktum är att idag betalar man in alldeles för lite till pensionssystemet. Redan idag blir du blåst på inbetalning till den allmänna pensionen på löner över 45k. Även om arbetsgivaren får linjärt ökat nominellt belopp att betala in i sociala avgifter. Säg en läkare som tjänar 100K i månaden så får den här personen inte mer inbetalt till allmänna pensionen jämfört med en person som tjänar 50K i månaden.

Sen är det bra med 10-15miljoner på banken när man går i pension. Även då kan man fortsätta jobba. Om man vill. Man kan också göra man vill och inte fundera på lönen.

Jag är ju lite mer för ett personligt pensionskonto där man betalar in och kan testamentera till nästa generation.

Jag bor i Finland och inte i Sverige så det borde jag kanske ha nämnt i mitt första inlägg. Att testamentera stora mängder pengar till nästa generation tror jag inte är samma som att göra dem en tjänst alla gånger men det vet man ju förstås inte på förhand vart det kommer leda.

Vi frångår ämnet nu känner jag men visst, det är möjligtvis lite missvisande. De 9% som presenteras är ju folk i arbetsför ålder men utöver dessa har vi ju människor som inte kan arbeta pga. sjukdomar etc. och de är ju svårare att få in i arbetslivet.

Självklart kan du tjäna mer pengar på detta viset, men för mig är det en filosofisk fråga om hur man trivs med att leva sitt liv. Låt oss säga att jag har 2 miljoner investerat å allt är tillgängligt för superlånet, då kan jag låna 200k som mest, det är equivalent med att jag i genomsnitt investerat ett år till och/eller hur mycket extra jag skulle sparat i kommande året. Men då är man ju också all-in +10%. Skulle personligen eventuellt vara all-in och låna på botten av en kris, men inte nära all-time high. Funderade på att låna under covid, men valde att bara gå all-in eftersom det var osäkert med jobb. Lätt att vara stursk när vi haft sådan bullrun.

Ja eftersom jag kan låna 10% här och nu så är det som att jag är 1 år fram i tiden. Dvs förutsatt en medeluppgång på 10%.

Kan förklara exakt för min situation istället: Jag har ca 2 miljoner, räknar med att investera ytterligare 200k på ett år och räknar med i genomsnitt en värdeökning på lite över 10%, vilket då i runda slängor skulle betyda att om 1 år kommer jag ha ca 2.4 miljoner, men jag skulle ju kunna låna dessa 200k redan nu och investera, då har jag ju spolat fram i tiden 1 år på hur mycket jag tänkt investera redan, så skulle jag ha 2.2 miljoner investerat, sedan om ett år borde jag ju ha ca 2.62 miljoner (dåligt räknat), givetvis kan jag nu också låna lite mer om värdeökningen gått som man tänkt. Men för mig är detta inte värt rent filosofiskt, lever hellre utan denna skulden.

Jag vet inte vad som kommer hända i framtiden, men vet bara att vi är nära ATH för att det precis varit det.

Inflationsspöket är här nu. Är ju så pass gammal att jag minns 90-talet och krisen där. Får hoppas folk inte behöver lämna hus och hem och det blir ett förlorat årtionde.

Hyran är ju det sista man slutar betala. Även de som bor i hyresrätter får samma problem som bostadsägare. Hyresvärdarnas ränteutgifter slussas vidare till hyresgästerna. Det absolut viktigaste för folk är att ha en rejäl buffert. Det kommer svida för oss som har buffert då vi tappar så mycket i köpkraft.

Höjda ränteutgifter knäcker hushållen tillslut, men först dyker ekonomin rejält. Det är inte för inte HM dök 2 siffrigt i veckan. Höga priser på bränsle och el. Högre räntor slår igenom på allt ifrån en limpa till klädesplagg. Folk blir tvungna och prioritera och det som ryker är konsumtionen. Jag menar en lunch ute idag i Stockholm ligger mellan 109-150kr och det är helt enkelt inte hållbart med dagens löner.

Men den enes död är den andras bröd. Den so har torrt krut kan ju fynda bostäder framöver. För min del blir det att investera i en etta som utslussningslägenhet för ungarna.

Det är inte helt rationellt. Men man gör ju skillnad på lös och fast egendom. Fast egendom värderas helt enkelt högre. SÅFA AP7 har ju en hävstång och det är riktigt bra.