Sparande

Hej på er!

Skulle verkligen behöva lite goda råd. Är 33 år och bor i en bostadsrätt tillsammans med min sambo.

Jag har nyligen börjat strukturera upp mitt sparande lite mer ordentligt.

Sparar på lång sikt, delvis till pension men också för något kortare horisont. Här sparar jag i olika indexfonder.
Har avsatt pengar till buffert. Detta ligger på sparkonto
Sedan har jag några olika målsparande. Dessa ligger på sparkonto men upplåsta för en viss tidshorisont.

Allt detta månadssparar jag till, förutom bufferten som är på målnivå.

Men det svåraste verkar vara hur jag ska lägga upp sparande inför ett lägenhetsköp kanske 3-5 år framåt?

Jag tänker risknivåmässigt men också hur mycket som är rimligt att spara i relation till det övriga sparandet. Har nyligen köpt en lägenhet med min sambo som vi tänkt bo i ett tag. Det svåra är att vi ju inte idag vet exakt vart vi vill bo och när och hur mycket pengar jag kommer att behöva när det blir dags.

Hur bör man tänka där? Är det sparkonto som gäller även för detta?

Tack Alex det låter rimligt. Så är det ju, vi vet ju inte alls när vi kommer köpa egentligen. Men chansen är rätt stor att det kommer att ske, och att vi kommer vilja ha större. Vi har t ex inga barn idag vilket finns chans att det blir.

Tycker det är knepigt, hur stor del som man kan avvara från det mer långsiktiga månadssparandet. För det är klart ju mer pengar desto bättre, finns liksom ingen gräns:)

Absolut. Men som i mitt fall så är jag inte säker på om vi ens kommer behöva en högre kontantinsats. Vi lånade mindre nu än vad vi hade kunnat. Men chansen är väl rättså hög att man kommer vilja sticka in i vart fall lite litegrann.

Mycket klokt. Har kollat lite på hemmet och räknat lite på det. Det här blir ganska speciellt. Utifrån vart vi helst skulle vilja bo om säg 4 år, och om löneutvecklingen följer märket och om vi inte räknar med att vi gör karriär, då kommer vi kunna köpa det strax under det vi helst vill ha sett till område i Stockholm, utan att lägga in extra medel. Då räcker det med att lägga in vinsten. Men det är klart, värdet på vår bostad kontra målbostaden kan ju diffa i värsta fall 🤣. Ska säga att vi kommer amortera 2 % den första tiden.

Om vi skulle kolla på det absoluta drömläget, ja då skulle vi behöva ha med oss ganska mycket mer kontantinsats. Och sett till gällande bolånebestämmelser ser jag att bostadskostnaderna stiger skyhögt.

Kontentan, om man ska försöka nå en sådan. Vi skulle kunna spara något varje månad på mellanhänder risk för att ha lite marginaler. Sen kan man ju se det som en bonus om någon av oss hinner få högre lön genom befordran, då kanske drömboende ligger närmare till hands. Frågan är om det finns någon anledning i detta fall att spara mer än någon tusenlapp i månaden på mellansikt?

Istället lägga merparten på högrisksparandet med andra ord. Har ni några tankar kring detta resonemang, tänker jag helt galet?

Har börjat klarna lite för mig nu, så tänkte sätta det på pränt om det finns något jag kan förbättra eller lära mig.

Skulle gärna ta emot lite råd kring mitt sparande och investeringar. Jag har strukturerat mitt sparande i lite olika nivåer. Lite 4-hinkar-mässigt.

Så här ser det ut idag:

1. Buffert.

Här har jag och sambon ca 50.000 som en stötdämpare.
En del försäkringar i form av hemförsäkring, A-kassa, inkomstförsäkring osv.
Har också ett antal olika sparkonton. Några med kostnader öronmärkta för t ex bröllop. Men också konto för målsparande, så som semester 2023.
Eftersom posterna i stort sett redan är påfylld är det bara semestersparandet som är ett löpande sparande. Sparar 800 kr/månaden.

2. Mellanrisk

Jag och min sambo äger en bostadsrätt ihop. Därför ser vi det som att denna pott är relativt välfylld.
Har tänkt att spara ett par tusen i månaden i en kombination av aktier och räntor för att eventuellt framtida möjliggöra bostadsköp om vi vill ha större efter att vi skaffat barn. Kanske radhus eller villa, vem vet. Det kommer rimligen bli dyrare än idag så förmodligen är det bra med lite torrt krut till kontantinsats även fast det blir om 3, 5 eller 7 år eller vad det nu blir. Där är tanken att vikta denna portfölj för varje år. Vi vet ju inte exakt om och när vi flyttar, så jag tänker att vi får göra den avstämningen på årbasis.
Denna består av:
5 % Avanza emerging markets
55% Avanza Global
30 % AMF räntefond mix
5 % Handelsbanken GI Småbolag Ind
5 % PLUS Allabolag Sverige index

Jag månadssparar 2000 kronor i månaden i denna portfölj.

3. Hög risk
Denna portölj är nästan identisk med mellanriskporföljen, men utan ränta och annan fördelning. Syftet med portföljen är att den ska marinera på lång tidshorisont och skapa möjlighet till diverse önskvärda livsalternativ.

10 % Avanza emerging markets
60 % Avanza Global
10 % Handelsbanken GI Småbolag Ind
20 % PLUS Allabolag Sverige index

Kan tilläggas att jag har en separat portölj för just pensionen som är exakt identisk. Anledningen till det är att detta är pengar som är big no-no att röra, och detta är pengar som ska gå uteslutande till pension.

Jag månadssparar 6000 i “basportföljen” och 1500 i “pensionsportföljen”

4. Mycket hög risk
Har intresserat mig för aktier ett litet tag, men de är först nu jag haft möjlighet att faktiskt investera lite. Läser en hel del och försöker hålla mig uppdaterad. Detta är då vad många brukar kalla för “leva av sig” portfölj, men jag tycker det är himla roligt och försöker som sagt lära mig och bli bättre hela tiden. Detta motsvarar idag 10% av högaktieportföljen. Jag äger aktieandelar som motsvarar nästan exakt 2000 kronor idag, och tanken är att fortsätta investera även i denna portfölj.

Bahnhof B
BTS Group B
Castellum
Elekta B
Garo
Investor B
Microsoft Corp
NIBE Industrier B
Securitas
Storytel B

Har tänkt att månadsspara i även denna del.

Sammanfattningsvis:
Skulle gärna ta emot era tankar kring om upplägget, och kanske även förslag på ändringar som bör göras i upplägg eller respektive portfölj. T ex om jag viktat något konstigt. Är inte helt säker på om jag kommer förmå spara riktigt lika mycket som ambitionen är enligt vad jag redogjort för, men har iaf tänkt att testa och se och sedan göra anpassningar.

Är också nyfiken på hur jag kan utveckla aktiesinvesterandet. Jag är glad amatör, och kanske vore det smart att ha fler basaktier i portföljen. Samtidigt ska portföljen ge utrymme för lite lek, och det utgör bara en liten del av det totala investerandet så jag tror jag unnar mig intressanta aktier, helst sådana sådana jag själv förstår mig ordentligt bra på. Frågan är om det är lämpligt med någon typ av månadsparande är klokt även här? Lite på varje post, eller bör jag kanske köpa en aktie i månaden?
Har inte satt någon summa på denna del, kanske sätter jag av 1000 i månaden.

Jag känner att det kan bli svårt att hålla sig till 10% av högaktieportföljen, pga av att jag blivit mer och mer intresserad av aktier. Men kanske kan det var klokt att hålla denna post nere på denna nivå?

Om du kommer med tips på vad jag gjort galet blir jag tacksam om du vill återkomma med hur jag kan lägga upp det istället!