Hur investerar ni?

Så länge man inte ska köpa bostad i utlandet så spelar ju svenska kronans värde inte så stor roll, men förstår din poäng.

På t.ex avanza kan man ha AF-konto med manuell valutaväxling, eller vad det heter. Man kan växla till olika valutor med låg spread. Dock 0% ränta på det kontot.

Ett annat alternativ är en räntefond i utländsk valuta eller t.ex placera i guld/andra råvaror.

Skickades från m.sweclockers.com

”Right now only 12 % of patients on dialysis revive care at home, my executive order will change that.”

Ca 11 min in i detta filmklipp.

https://youtu.be/Yx7FyyyxSu8

Skulle kunna gynna svenska Redsense Medical då det redan nu är ett krav på att använda sig av deras system vid natthemdialys i USA.

https://www.redsensemedical.com/index.php/news/65-groent-ljus...

https://cornucopia.cornubot.se/2019/07/nu-rasar-konjunkturen-...

Känns mer och mer som att det är väldigt dumt att låna miljoner och köpa bostad nu... Drar man i nödbromsen och bor kvar i bostadsrätten en stund till?

Indexfonder kräver inte så mycket tid av dig och är billiga. Alternativt Splitan invest, har själv haft mycket i den och många andra här i tråden prisar den också.

Är du rädd för börsras finns det lite saker man kan kika på som inte korrelerar så mycket med börsen i övrigt: livsmedel/råvaror/hedgefonder/amortering/healthcare. Men är det pengar du behöver inom kort så är det konto eller amortering absolut i första hand. Större banker har valutakonton som du kan öppna direkt men bara att ha de på ett konto i annan valuta innebär hyfsat hög risk även om de inte placeras.

Ser nog minst två sådana profetior per år, sparar man i räntefonder och aktiefonder hela tiden, så blir man ganska motståndskraftig mot konjunkturer. Själv har jag 50/50 i aktiefonder och räntefonder/sparkonto, varav 60-70 procent av aktiefonderna är i index fonder som kommer återhämta sig så småningom.
Men länken du länkade kanske har rätt jag vet inte, skulle vilja se hur många gånger de har haft fel dock.

Just cornucopia har väl sagt "repent, the end is near!" i flera år nu likt en domedagsprofet. Någon gång får han ju naturligtvis rätt, och då kan han ju säga "vad var det jag sa!" men han var lika tvärsäker för flera år sedan. Med det sagt är han dock naturligtvis mycket mer insatt i makroekonomi än vad jag är.

Tack för svar!

Jag är egentligen inte vårdslös och impulsiv, utan jag "har råd" med min konsumtion och har sparat ca 15-20% av mina inkomster sedan jag fick första fasta jobbet även fast det skett ostrukturerat. Jag lägger inte mycket pengar på klassisk shopping som kläder, klockor eller snygga bilar, mest träning/ träningsutrustning och fågelfoto med därtill relaterade resor (och gitarrer). Jag lever även ganska snålt i övrigt med matlådor på jobbet t ex. Men jag tycker som sagt att jag borde spara ännu mer istället för att köpa saker jag sedan upptäcker haft en väldigt marginell nytta för mitt liv i övrigt, mer att kunna nöja mig mer med det jag redan har istället för att vilja ha kolfiberfälgar till hojen eller en ny 600-glugg när jag redan har en tillräckligt bra.

Jag tycker din idé med ett spenderkonto låter klockren. Jag har märkt att jag ofta funkar så att om jag vill ha någonting men väntar några veckor så går habegäret oftast över. Jag kommer därför även att testa med betänketid på två veckor för sällanköpsvaror.
Jag tänker också sätta en gräns för hur mycket jag behöver på lönekontot.
Min lön är sällan särskilt förutsägbar.
Jag har en grundlön jag klarar mig bra på, men får ganska ofta jobba över några timmar eller hoppa in och jobba något skift om någon kollega är sjuk eller så, vilket gör att nettolönen ofta blir nettogrundlönen +20-50+%. Där har jag då ofta konsumerat en stor del av överskottet. Jag har tills nyligen haft hus vilket gjort att jag känt ett behov av att ha mycket pengar tillgängliga på lönekontot, bor dock i hyresrätt nu så utgifterna är mer förutsägbara.

Nu testar jag så här:
1. Lön in på lönekontot ger totalsumma x när räkningar dragits
2. Bestämd summa z in på "konsumtionskontot" som stående överföring
3. Lönekontot får ha max saldo y efter att räkningar dragits och konsumtionsöverföringen gjorts. Överskottet (x - z - y) för jag i sin helhet över till mitt konto på Avanza.
4. Sätter upp bestämda och diversifierade autoköp på Avanza med en uppskattad minimidel av summan och fördelar resten själv. Eftersom jag kör ISK vill jag inte ha mer än högst några tusen i likvida medel på Avanza.

Med detta upplägg är det kompenserat för om det kommer större räkningar någon månad, då blir sparandet mindre i motsvarande grad. Det ska bli kul att se hur det funkar!

Tack för tipsen!

Mvh

Precis så gör jag och det funkar perfekt. Om man har en sund ekonomi från början så finns det ju färre hinder för att konsumera upp lönen, men då får man jobba på att sätta upp mentala hinder istället. Jag ser alltid till att ha 30k kvar på sparkontot när räkningar + banklån är betalda och min mentala gräns är att aldrig gå under 20k innan nästa lön kommer. Då tvingar man sig själv att planera inköp, skjuta på dem om de inte ryms i månadens budget eller tänka på alternativ som att köpa begagnat, billigare, låna en pryl etc.

Det är värt att sätta upp mål för sitt sparande också, jag har som mål att mina investeringar ska kunna betala för mina utgifter så att jag om några år kan t ex gå ner i arbetstid, byta till ett roligare men mindre välbetalt jobb, semestra mer etc. Ekonomisk frihet helt enkelt. Då är det ännu enklare att skära ner på konsumtion.

Jag sitter med ett annat lyxproblem. Jag har nyligen sålt ett litet hus och flyttat till hyreslägenhet. Det blev ingen vinst när jag räknar av det underhåll jag gjort, men jag får ändå tillbaka en summa jag haft bunden i huset. Efter att ganska klokt bytt från stor dieselbil som gärna stod på verkstad till mellanstor, snål och tråkig hybrid (> 10k besparing/ år) har jag ca 150k över att placera. Jag vill in med dom på fonder, men i mindre portioner om 5-10k per månad för att sprida köptillfällena. Jag kan då heller inte låsa upp pengarna i något högräntesparande.
Är det bästa kanske helt enkelt att lägga in dom på ett aktiekonto hos Avanza, köpa korta räntefonder för att minimera inflationens påverkan och sedan sälja av delar och flytta över till mitt ISK vartefter jag vill in med dom i min vanliga portfölj?

Mvh

De flesta banker jag kollat på verkar dessvärre ha räntor betydligt under inflationsnivån 2%, och tar en procentuell avgift för uttag om det ens tillåts under löptiden. Jag kommer att göra 12 uttag/ år och får man då betala t ex 1% i uttagsavgift och får 1% i årsränta blir ju nettot nära noll avkastning.

Tanken med att inte ha kvar dom på lönekontot är risken att jag köper något jag inte riktigt behöver samt att de minskar i värde på ett nollräntekonto.

https://rikatillsammans.se/investera-allt-pa-en-gang-eller-sp...

Skickades från m.sweclockers.com

Värt att notera att Bolmeson pratar om fondportföljer och inte enstaka aktier som Pahwn hintade om, stor skillnad i risk där emellan

Bra poäng, tack!

Skickades från m.sweclockers.com

Känns som det enda jag läst från den bloggen är hur sverige kommer rasa samman som ett korthus i morgonbitti i typ tio år nu.

Finns det några fonder (ej ETF) som investerar i marijuana?

(Jag bor utomlands och har en svensk depå, det blir betydligt jobbigare med deklarationen om jag handlar med aktier eller ETF).

Tack så mycket för hjälpen ovan!

Jag gjorde så att jag lade en del hos Lysa (lysa.se) med 80/20 fördelning aktiefonder/ räntefonder och en del i Spiltan Räntefond Sverige på mitt Aktie- och fondkonto på Avanza. Tanken var att pengarna på Lysa får ligga där, och att korträntefonderna successivt ska fördelas över på mitt vanliga fondsparande. Men jag funderar på att sälja av räntefonderna och lägga in merparten av dessa pengar på Lysa även de.

Några åsikter om Lysa?

Jag ser ett par fördelar:
- Det är enkelt att snabbt vikta om fördelningen aktiefonder/ räntefonder när som helst
- De har en del fonder som är svåra att investera i annars
- Låga avgifter. Avanza Zero har 0 % avgift, men är inte vad jag skulle kalla vettig riskspridning

Klara nackdelar:
- Du köper in dig i en (1) aktiefondportfölj och/ eller en (1) räntefondportfölj. That's it, och därför avgifterna är låga.
- Den "globala" aktiefondportföljen har en mycket stor övervikt på USA och sjukt oproportionerligt stor övervikt på Sverige. 17,9% av aktieinnehavet är på svenska börsen och 38% på den amerikanska. Det tycker jag är låg riskspridning. Av räntefonderna är 68,9% på svenska marknaden.

Jag tror mig inte kunna slå index på sikt, och då känns Lysa smidigt.

Globalfonder har normalt runt 60% i USA (just nu), men typ inget i Sverige som referens. Sen tror jag att du skulle komma undan billigare med typ Avanza global + AMF räntefond mix. Skulle troligen prestera ungefär det samma. Alternativ kan du lägga till en real räntefond + Avanza emerging markets för att få lite spridning.

Det jag undrar dock är om det finns någon som har ett tips på en billig guldfond på Avanza? Har allt mitt sparande där och pallar inte öppna på typ Nordnet.

Inte direkt fond men den här finns https://www.avanza.se/borshandlade-produkter/certifikat-torg/...

Skickades från m.sweclockers.com