Hjälp oss lägga upp en ekonomisk plan för förvärvande av fastighet

Permalänk
Inaktiv

Hjälp oss lägga upp en ekonomisk plan för förvärvande av fastighet

Jajemen, flummig topic om något, men jag lovar att syftet är gott.

Drömmen i fråga är att äntligen, efter att i åratal varit utlämnade till nyckfulla hyresvärdar, kunna ta klivet ut i vuxenvärlden och köpa vårt första hus.

Det jag skulle vilja ha hjälp med av alla ekonomiskt kunniga här på swec är egentligen hur man ska nå dit rent privatekonomiskt.

För att ha lite att gå på; vi har en gemensam årsinkomst av tjänst på cirka 600000. På grund av många privatekonomiska katastrofer (långtidssjukskrivningar etc.) har vi i stort sett ett obefintligt sparande. På grund av höga månadsutgifter så har vi kommit fram till att ett rimligt sparande ligger på cirka 10000-15000;-/mån efter skatt.

Prisklassen på husen vi kollat på varierar mellan 1,2 och 2 miljoner. Så beroende på faktiskt sparande så ligger det här köpet några år fram i tiden. Vi letar efter hus i lindesbergstrakten, så med andra ord får man ganska mycket hus för pengarna.

Det jag (vi) i första hand skulle vilja ha hjälp med är hur vi ska placera pengarna till en början? Bör man satsa på att sprida risken direkt, eller rent utav safe:a och spara i lågriskfonder och liknande? Hur hade ni gjort?

Alla tips kring ämnet mottages med allra största tacksamhet

Eller, hade ni kanske till och med satsat på att bygga nytt hus (modulhus etc)?

Rubrik uppfyllde inte kravet i forumreglerna
Permalänk
Medlem

Spara enbart i räntefonder i och med att du har "Några år i framtiden" som tidshorisont.
Börsen kan du spara på om du har 10+ år som tidshorisont. Inge kul att behöva vänta ut en enorm dipp när allt du vill är att köpa ett hus.

Visa signatur

10700K | NVIDIA RTX 3080

Permalänk
Inaktiv
Skrivet av kwame:

Spara enbart i räntefonder i och med att du har "Några år i framtiden" som tidshorisont.
Börsen kan du spara på om du har 10+ år som tidshorisont. Inge kul att behöva vänta ut en enorm dipp när allt du vill är att köpa ett hus.

Räntefonder it is!:) jag har resonerat lite likadant, mest eftersom att jag generellt är ganska "lågrisk" i det mesta som har med sparande att göra.

Skickades från m.sweclockers.com

Permalänk
Medlem

Om ni kan spara 10-15000 kr/mån trots höga utgifter kommer ni ju rätt snabbt upp i de 15% som krävs i kontantinsats, 1-2 år så är ni i stort sett där. 300 kkr (15% av 2 Mkr) är en del pengar men klart inom räckhåll på ett par års sikt. Eftersom det är så pass kort horisont skulle jag också hållt mig till räntefonder, möjligen en liten del i stabila aktiefonder typ globalfonder.

Även om ett kataloghus ser billigt ut till en början så blir det snabbt dyrare än man tänkt sig, det är mycket som tillkommer som inte syns i annonserna. Tomten är förmodligen inte så dyr men sen skall det grävas, det skall anläggas väg, det skall anslutas VA, el och fiber, tomten skall göras i ordning, lagfarten och pantbreven skall betalas osv. Sen är grundpriset i katalogen baserat på enklaste inredningen, varje pryl man vill byta ut kostar extra. Är man medveten om det så kan man göra en egen kalkyl men tyvärr tror jag inte det lönar sig om man inte är väldigt händig och säker på sin sak.

Visa signatur

Det finns bara två sorters hårddiskar: de som har gått sönder och de som skall gå sönder.

Permalänk
Medlem

Om befintliga hus i Lindesberg kostar 1-2 miljoner låter det tveksamt om det går att få ekonomi alls i ett nybygge, även om tomten vore gratis. Undvik clickbait-nivå på trådtiteln nästa gång, läsaren blir mest bara irriterad och kanske hoppas att ni får termiter i huset :p.

Visa signatur

Intel i9-12900K | Asus STRIX Z690-I | 32 GB DDR5-6400 CL30 | AMD Radeon RX 7900 XTX | WD Black SN850 1 TB
Corsair SF750 | SSUPD Meshlicious | Arctic Cooling Freezer II 280 | Alienware AW3423DWF

Permalänk
Medlem

@anon136741:

Säger som andra, bygg inte nytt i ett område där husen kostar 1,2-2 miljoner.

är 600k brutto? Då har ni minst 38 000 netto i månaden (med förutsättningen att ni tjänar 25k var eftersom jag inte har någon aning om hur era löner är fördelade).

Dra ner på utgifterna. Om ni inte har barn kan det inte vara något problem att hålla dem under 18 000/mån vilket innebär att ni kan spara 20 000 /mån och köpa huset betydligt snabbare.

Glöm inte att pantbrev och lagfart kostar en del också.

/hulle.

Visa signatur

A600, 2 MB Chipram, 85 MB HD, Extra diskettstation, Joysticks: Tac-2, The Bug och Wico Red Ball.
Zotamedu:"Kompressorkylning är nog det mest miljöfarliga du kan göra med en dator om du inte tänker börja elda brunkol i den."

Permalänk
Medlem

Bankkonton med statlig bankgaranti och positiv och så bra ränta som möjlig

Bankkonton med statlig bankgaranti och positiv och så bra ränta som möjlig.

Googla vad som gäller nu men jag har sett med nuvarande ränte-nivå hyfsad ränta.
Jag har läst i det forumet i år så ja det finns positiva räntor, ofta med en vis bindnings tid men inte alltid och ni ska spara en tid så flytta till ett mer rörligt konto när tiden närma sig.

Lycka till!

Permalänk
Medlem
Skrivet av Hulle:

@Arcturus:

Glöm inte att pantbrev och lagfart kostar en del också.

/hulle.

Mycket viktigt påpekande! Lätt att glömma i totala kalkylen när man hamnar nära sitt "tak" för vad man har råd att bjuda på ett hus.
Pantbrevet och lagfarten måste ni dessutom ha kontanter till, det är inget man får lån till utöver köpeskillingen.

Lagfarten är alltid 1.5% av köpeskillingen (ev taxeringsvärdet ifall det skulle vara högre).
Så ett hus för 2 miljoner betalar ni 30 000 i lagfart.

Pantbrevet (2%) beror på hur mycket ni behöver låna utav köpeskillingen - minus ev tidigare tagna pantbrev.
ex:
Köpeskilling 2 miljoner.
Kontant "tvångsinsats" 15% = 300 000 => lån 1 700 000
Tidigare pantbrev, accumulerat av föregående ägare (en eller flera) = 200 000
=> Er kostnad för pantbrev = 2 000 000 - 300 00 - 200 000 = 1 500 000 x 0.02 = 30 000 kr

Summa kostnad utöver köpeskillingen = 60 000 (lagfart + pantbrev).

Summa sumarum: det är alltid bra att kunna pytsa in kontanter för att hålla nere lånet så mycket som möjligt för att därmed minskar kostnaden för pantbrev. Likaså är det värt att kolla hur mycket pantbrev som finns på det tänkta objektet eftersom ni så att säga får "hjälp" att hålla nere er kostnad. I exemplet ovanför blir det ju ingen större kostnad för pantbrev (max 34 000), men köper man dyrare fastighet så kan kostnaden dra iväg och det innebär ju att man måste sparat mer kontant förutom de obligatoriska 15% som man måste ha som "insats".

Lagfarten kan ni däremot inte påverka förutom att hålla ner priset så mycket som möjligt.

/mats

Visa signatur

XP-M 2400+ | Abit AN7 | 2x256 MB Twinmos CH-5 | Powercolor R9600XT 128MB | 160+200 GB HD | NEC 2510-A | Antec Sonata

Permalänk
Medlem

Kan också rekommendera att ha en rejäl summa pengar kvar på kontot den dagen ni flyttar in. Beroende lite på hur lång tid det är mellan kontrakt och inflyttning kan ni hinna bygga upp en summa däremellan, men ni vill ha pengar kvar på kontot.

Att flytta till hus innebär en massa extra engångskostnader man inte tänker på. De flesta är rätt små men de bygger på. Möbler, lampor, verktyg, trädgårdsredskap, snöskyffel etc. Dessutom gick tvättmaskinen sönder bara en eller två månader efter att vi flyttat in...

Visa signatur

He who hasn't hacked assembly language as a youth has no heart. He who does so as an adult has no brain.
~John Moore

Permalänk
Medlem

Ni kanske borde besöka en bank och ställa frågorna istället på ett forum på internet?

Permalänk
Medlem
Skrivet av Blofeld:

Ni kanske borde besöka en bank och ställa frågorna istället på ett forum på internet?

Enbart förlita sig på bankens råd är sällan bra. Tjänstemännen på banker som möter kunder är först och främst säljare.

Ditt råd är ungefär "varför fråga om råd gällande datorköp här, gå till elgiganten och beskriv dina behov".

Permalänk
Mattecoach

Ni kommer absolut att ha råd med ett hus utan några avancerade "knep". Eftersom ni ska ha pengarna snart bör ni sätta dem på ett konto med så hög ränta som möjligt, möjligtvis räntefond, men då räntan är såpass låg kommer det inte att bli mycket pengar att tala om ändå (även om varje krona räknas...).

Det som är betydligt viktigare är i så fall att sänka era utgifter. Även om det på papperet ser ut som att ni kommer få mer pengar över varje månad så kan man åka på betydligt större smällar i ett hus också. Oavsett om man köper befintligt eller köper nytt så kan det upptäckas fel som ingen annan är ansvarig för = ni får betala eller flytta.

Permalänk
Medlem
Skrivet av PlogarN97:

Enbart förlita sig på bankens råd är sällan bra. Tjänstemännen på banker som möter kunder är först och främst säljare.

Ditt råd är ungefär "varför fråga om råd gällande datorköp här, gå till elgiganten och beskriv dina behov".

Haha, ja det är din åsikt.

Permalänk
Medlem

Köp en lägenhet nu och när ni är redo för hus kanske ni även gjort en vinst på försäljning.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Blofeld:

Haha, ja det är din åsikt.

Nej, det är nog de flestas åsikt.

Visa signatur

"Happiness is only real when shared"

Permalänk
Hedersmedlem

*** rubrik ändrad ***

Jag har ändrat rubriken då den inte följde riktlinjerna i forumregel § 3.1:

Citat:

Trådrubriker ska tydligt visa vad tråden handlar om.

Rubriken ska främst vara beskrivande, så att andra har en ungefärlig bild av vad tråden handlar om.

/KimTjik

Permalänk
Medlem

Om ni anser att ni klarar 10-15 000i månaden i sparande, så kan ni börja med att satsa på 10 000 och lägga undan mer när det går.

På ett hus för 2 miljoner måste ni lägga en handpenning på 300', dvs knappt 2.5 år sparande.
ANledningen till att ni inte skall spara ALLA pengar som blir över, det är att ni inte skall glömma att leva, för annars står ni där med pengar och utan förhållande (tro mig, jag har varit där, allt fokus på spar, för lite fokus på övriga livet)

Med denna korta sparhorisont, skulle jag personligen bara "Moffa" in allt på ett sparkonto, SBAB har tex 1% i ränta på sina konton.

Annat sparande såsom fonder, räntefonder eller aktier är alltid förenat med en risk, och när det är en så kort sparhorisont, är ni villiga att ta risken?
Ett alternativ är att spara 50% på ett konto, 50% i räntefonder/fonder med låg risk. Dvs sprida riskerna. (det klassiska tipset)

Eftersom jag anser att pengar du lägger i aktier / fonder är sådana du "inte behöver" inom en snar framtid, för vad händer om Trump vinner valet? Allt kanske störtdyker? Värt risken för lite avkastning?

Visa signatur

In the real world, size matters. And the big guy always win.

Jag har en svart dator med skärm och tangentbord.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Blofeld:

Haha, ja det är din åsikt.

De flesta konsumentbanker har säljare anställda, inte rådgivare. Visst, en kan gå till banken och lyssna på vad de har att säga. Men en skall inte lita blint på vad dessa försöker sälja.

Visa signatur

In the real world, size matters. And the big guy always win.

Jag har en svart dator med skärm och tangentbord.

Permalänk
Medlem

Minimal risk med så pass kort sparhorisont. Har ni otur så står ni där om "ett par år" och har mindre pengar i sparandet än ni skjutit in. Det är inte roligt.
Nej, satsa på sin höjd i korta räntefonder med låg risk, men det är inte helt fel att låta pengarna sitta på ett vanligt räntekonto heller. Du skriver "rimligt sparande" så jag antar att ni inte drar ner på allt, vilket är klokt. För mycket sparande i en parrelation är tärande.

Se till att huset ni sen köper är besiktigat så ni vet vilka kostnader som kommer att behöva hanteras kommande 5-20 åren.

Se till att ni har en sparbuffert på åtminstone ett par tiotusen efter att ni har flyttat in och kommit på plats så ni kan täcka eventuella oförutsägbara utgifter utan att ta mer lån.

Om ni renoverar, planera noga och se till att ni har råd att genomföra. Låt bli att köpa tjänster av lågprishantverkare, det är en onödig risk och kan bli väldigt kostsamt.

Visa signatur

i5 4670k 4.2Ghz 1.2v
AMD R9 290
Windows 10