Permalänk
Medlem

binda bolån

Sitter och funderar på att binda mitt bolån, hade 1.79% där 30punkters rabatt inräknat hos swedbank, bytte till SBAB och fick 1.59% med 10punkter inräknat. Rörligt 3månaders i båda fallen

SBAB har nu ett generellt erbjudande för bunden 2års ränta på 1.49% , jag kommer inte att kunna förhandla mig ner mer och förväntar mig inte att boräntorna kommer att sjunka mycket mer, tror inte att dom kommer att stiga heller för den delen.

Det känns inte helt dumt att binda sig i det här läget faktiskt? Kommer säkert att vilja göra mindre extraamorteringar eller öka/alt minska amorteringstakten (mest troligt öka), ränteskillnadsersättningen om dom tar ut det lär ju vara rätt låg oavsett, vad missar jag bankerna är ju själva ute efter att tjäna pengar?

Permalänk
Medlem

Ja, reporäntan bedöms sjunka ytterligare och enligt riksbankens egen prognos sjunker den under 2017 för att börja stiga 2018 igen. Deras prognoser har på sista tiden justerats ner inför varje prognos dock.

Källa: http://www.riksbank.se/sv/Penningpolitik/Prognoser-och-ranteb...

Har du ekonomiskt utrymme gör du klokast att ha kvar obundet, enligt mig.

Visa signatur

| i7-8700K @ 5.0 Ghz | Fractal Design S24 AIO | Asus ROG Strix GeForce GTX 1080 Advanced | Asus ROG STRIX Z370-H GAMING | Corsair Vengeance LPX 16GB (2x8GB) DDR4 3000MHz C15 | Samsung 840 EVO 250GB SSD | Kingston 240GB V300 SSD | Seagate BarraCuda Green 1.5TB | Fractal Design C |

Permalänk
Medlem

Binda bolån är som en försäkring, kan du rida ut pucklarna utan försäkring så kommer du i längden tjäna på det.

Permalänk
Medlem

En annan synvinkel

Skrivet av lappen81:

Sitter och funderar på att binda mitt bolån, hade 1.79% där 30punkters rabatt inräknat hos swedbank, bytte till SBAB och fick 1.59% med 10punkter inräknat. Rörligt 3månaders i båda fallen

SBAB har nu ett generellt erbjudande för bunden 2års ränta på 1.49% , jag kommer inte att kunna förhandla mig ner mer och förväntar mig inte att boräntorna kommer att sjunka mycket mer, tror inte att dom kommer att stiga heller för den delen.

Det känns inte helt dumt att binda sig i det här läget faktiskt? Kommer säkert att vilja göra mindre extraamorteringar eller öka/alt minska amorteringstakten (mest troligt öka), ränteskillnadsersättningen om dom tar ut det lär ju vara rätt låg oavsett, vad missar jag bankerna är ju själva ute efter att tjäna pengar?

För 1.49 hade jag bundit räntan. Låt oss vara ärliga; 2008 var reporäntan 4.5. Inte så längesen, eller? Med vår byggtakt, höjda skatter och ökade kostnader utan löneökningar kommer prisökningarna på bostäder att avta. Likaså lånefesten och därmed köpkraften hos bostadsletare.
Låt säga att räntan sänks med 0.1%; är pengarna du sparar på det värd att oroa sig inför varje räntebeslut? Räntan är redan så låg att den inte längre är ett medel för Riksbanken att kontrollera ekonomin.

Skulle räntan höjas så kan inte gemene man längre låna lika mycket pengar till sin bostad.
Sänks räntan istället så blir marknaden ännu mer överhettad och motåtgärder för en bostadsbubbla skulle behövas (i.e slopad ränteavdrag).

Det är många som finner argument som talar emot sunt förnuft. Hade jag varit i detta läge, så hade jag bundit räntan.

Om vi tittar på det större perspektivet utanför Sverige så har vi närmast Europa.
EU måste ha en låg ränta för att Grekland, Italien och Spanien ska klara av sina betalningar på lån. Nederländerna och Storbrittanien har väldigt låga räntor.
Tittar vi på USA med Trump kommande i spetsen så finns det föraningar om att räntehöjningar är att vänta där.

Åter till Sverige. Att Riksbanken annonserar att ytterligare sänkningar är att invänta kan förklaras av två saker. Ett: Sveriges ekonomi och framförallt industri går inte så bra som Riksbanken och därmed Sveriges regering antagit. Två: Skulle något annat annonseras så finns det risk för att boendebubblan spricker.
MARDRÖMSSCENARIO: Bubblan skulle i detta fall yttra sig i minskat utbud på marknaden, därefter 3-6mån senare så skulle lägenheter annonseras och säljas till betydligt lägre pris än utgångspris.
Hade detta hänt så finns risken för en fire-sale där alla försöker sälja för att rädda sig själva. Oftast är skadan redan skedd. Sedan faller dominobitarna bit för bit och resulterar i ett nytt Grekland. Vanligt folk hade inte kunnat betala sina lån pga ökad ränta och därmed hade blivit tvungna att sälja sitt hus eller bostadsrätt till marknadsvärde. Sverige är betydligt sämre rustat än vad USA var 2008. I USA är det nämligen som tar risken när de lånar ut.
Däremot i Sverige kan man inte bara lämna nycklarna och huset, utan här är man betalningsskyldig tills det att man blir godkänd för skuldsanering.

På grund av det osäkra läget i världen så är denna diskussion ungefär som att spå i kaffesump. Kanske går allt bra och räntan sänks ytterligare, kanske blir det tvärtom. Dock om tänker att man lånat en eller några miljoner till en ränta av 1.49% så tycker jag ändå att bondförnuftet talar för att är en ganska bra deal.

Gör vad du vill, men jag hoppas att min input gett dig en annan vinkel på din situation.

Stavfel
Permalänk
Medlem

Satt i samma fundering idag och tänkte "what a heck", loggade in och drog till med en 2-åring på 1,49% på tre bolån rakt av hos SBAB

Vad det gäller att amortera har vi gjort det i ökad takt ett tag nu, dock kommer vi nog lägga om strategin lite och istället minska takten till vad som krävs och ta överskottet/skillnaden mot innan och löpande månadsspara i fonder/aktier istället. Kan man acceptera att inte amortera mer än nödvändigt och är beredd att ta en viss risk, är det smartare att ha löpande placeringar/sparande på annat håll som genererar mer pengar. Vill man sedan "amortera" kan man ju slänga in en större summa på en gång.

Visa signatur

Asrock Fatal1ty Z170 Pro Gaming i7 | i7-6700K | MSI RTX 2080 Ti Gaming X Trio | 32 GB Corsair RAM | 1 TB Samsung 850 EVO | 1200W EVGA SuperNOVA P2 | Samsung UE55KS9005 x3 | Logitech G915 + G903 Hero | Fanatec CSL Elite+ Wheel Base | Fanatec CSL Elite P1 Wheel | Fanatec Club Sport v3 Pedals | GT Omega Apex Wheel Stand

Permalänk
Medlem

Sitter också och funderar på deras erbjudande. 1.49 är ju riktigt bra. Har redan SBAB, 3mån 1.69.

Jag tänker att det är ett erbjudande för att plocka in nya kunder, snarare än att räntan kommer ligga på en lägre nivå inom 2 år.

Det enda som stoppar mig är att man KANSKE (troligtvis inte) vill flytta inom 2år, och skulle då behöva betala ränteskillnadsersättning.

Visa signatur

”Det krävs talang för att lira hårdrock medan det räcker med en taskig barndom för att spela hiphop”

Permalänk
Medlem

Antar att det beror på belopp men jag kunde få 1.31% i två år hos SBAB. 1.51% låg 3 månaders på.
Får se hur man gör...

Permalänk
Medlem
Skrivet av SIEMPRE:

Ja, reporäntan bedöms sjunka ytterligare och enligt riksbankens egen prognos sjunker den under 2017 för att börja stiga 2018 igen. Deras prognoser har på sista tiden justerats ner inför varje prognos dock.

Källa: http://www.riksbank.se/sv/Penningpolitik/Prognoser-och-ranteb...

Har du ekonomiskt utrymme gör du klokast att ha kvar obundet, enligt mig.

Tack för ett väldigt informativt inlägg

Mitt lån är såpass litet i sammanhanget så under en 2års period även om den sjunker ytterliggare så tror jag att vi om väldigt lite pengar

Ränta på mitt lånebelopp 660250 SEK med en amortering på 0
1.69% 930 SEK / 11160 min nya listränta
1.59% 875 SEK / 10500 min nya ränta med 10punkters rabatt
1.49% 820 SEK / 9840 (säg att den sjunker hit mitten 2017 förlust på 660)
1.29% 710 SEK / 8520 (säg att den sjunker hit 2018 förlust på 1960)

Så jag kan spara 1320SEK om jag binder mig på 1.49%
Jag kanske sparar 2310SEK om jag inte binder mig (1.49% halva 2017, 1.29% 2018) förutsatt att räntorna fortsätter ner
Jag riskerar alltså att få betala 50kr extra per månad i snitt på räntan under 2år om jag binder mig, tror i slutändan för min del det handlar om jag får ändra amorteringstakter osv/dolda kostnader som jag inte är medveten om

Skrivet av Ridder:

För 1.49 hade jag bundit räntan. Låt oss vara ärliga; 2008 var reporäntan 4.5. Inte så längesen, eller? Med vår byggtakt, höjda skatter och ökade kostnader utan löneökningar kommer prisökningarna på bostäder att avta. Likaså lånefesten och därmed köpkraften hos bostadsletare.
Låt säga att räntan sänks med 0.1%; är pengarna du sparar på det värd att oroa sig inför varje räntebeslut? Räntan är redan så låg att den inte längre är ett medel för Riksbanken att kontrollera ekonomin.

Skulle räntan höjas så kan inte gemene man längre låna lika mycket pengar till sin bostad.
Sänks räntan istället så blir marknaden ännu mer överhettad och motåtgärder för en bostadsbubbla skulle behövas (i.e slopad ränteavdrag).

Det är många som finner argument som talar emot sunt förnuft. Hade jag varit i detta läge, så hade jag bundit räntan.

Om vi tittar på det större perspektivet utanför Sverige så har vi närmast Europa.
EU måste ha en låg ränta för att Grekland, Italien och Spanien ska klara av sina betalningar på lån. Nederländerna och Storbrittanien har väldigt låga räntor.
Tittar vi på USA med Trump kommande i spetsen så finns det föraningar om att räntehöjningar är att vänta där.

Åter till Sverige. Att Riksbanken annonserar att ytterligare sänkningar är att invänta kan förklaras av två saker. Ett: Sveriges ekonomi och framförallt industri går inte så bra som Riksbanken och därmed Sveriges regering antagit. Två: Skulle något annat annonseras så finns det risk för att boendebubblan spricker.
MARDRÖMSSCENARIO: Bubblan skulle i detta fall yttra sig i minskat utbud på marknaden, därefter 3-6mån senare så skulle lägenheter annonseras och säljas till betydligt lägre pris än utgångspris.
Hade detta hänt så finns risken för en fire-sale där alla försöker sälja för att rädda sig själva. Oftast är skadan redan skedd. Sedan faller dominobitarna bit för bit och resulterar i ett nytt Grekland. Vanligt folk hade inte kunnat betala sina lån pga ökad ränta och därmed hade blivit tvungna att sälja sitt hus eller bostadsrätt till marknadsvärde. Sverige är betydligt sämre rustat än vad USA var 2008. I USA är det nämligen som tar risken när de lånar ut.
Däremot i Sverige kan man inte bara lämna nycklarna och huset, utan här är man betalningsskyldig tills det att man blir godkänd för skuldsanering.

På grund av det osäkra läget i världen så är denna diskussion ungefär som att spå i kaffesump. Kanske går allt bra och räntan sänks ytterligare, kanske blir det tvärtom. Dock om tänker att man lånat en eller några miljoner till en ränta av 1.49% så tycker jag ändå att bondförnuftet talar för att är en ganska bra deal.

Gör vad du vill, men jag hoppas att min input gett dig en annan vinkel på din situation.

Njae, jag tror risken är extremt låg i Sverige för att räntan åker upp under en 2års period, däremot i det långa loppet så kan räntorna skjuta i höjden, jag var ju också redan inne på att binda

Skrivet av Obsidian:

Satt i samma fundering idag och tänkte "what a heck", loggade in och drog till med en 2-åring på 1,49% på tre bolån rakt av hos SBAB

Vad det gäller att amortera har vi gjort det i ökad takt ett tag nu, dock kommer vi nog lägga om strategin lite och istället minska takten till vad som krävs och ta överskottet/skillnaden mot innan och löpande månadsspara i fonder/aktier istället. Kan man acceptera att inte amortera mer än nödvändigt och är beredd att ta en viss risk, är det smartare att ha löpande placeringar/sparande på annat håll som genererar mer pengar. Vill man sedan "amortera" kan man ju slänga in en större summa på en gång.

Jag har tidigare kört fonder men det är inte aktuellt i dagsläget då jag behöver en buffert för andra kostnader, allt utöver åker alltså in på ett sparkonto med 0.7%, jag ser det alltså som viktigt att kunna extraamortera eller ändra amorteringstakt ibland för att minska räntan istället vilket kanske inte går med bundet?

Skrivet av 2000+:

Sitter också och funderar på deras erbjudande. 1.49 är ju riktigt bra. Har redan SBAB, 3mån 1.69.

Jag tänker att det är ett erbjudande för att plocka in nya kunder, snarare än att räntan kommer ligga på en lägre nivå inom 2 år.

Det enda som stoppar mig är att man KANSKE (troligtvis inte) vill flytta inom 2år, och skulle då behöva betala ränteskillnadsersättning.

Yes, olika banker verkar ju hantera ränteskillnadsersättning olika också har inte hittat någon info om detta på nätet så drog ett mail till SBAB nu hoppas dom svarar innan kampanjen är borta

Permalänk
Medlem

Jag gissar att du har tänkt på det här, men jag måste fråga ändå

Ska du bo kvar i din nuvarande bostad i 2 år? Annars så blir det ju onödig kostnad när du tvingas lösa lånet i förtid.

Visa signatur

Intel Core i5-3570K Processor || AMD Radeon HD 7970 || MSI Z77A-G45 (MS-7752)
3DMark06 30 781, SM2.0 Score - 11982 - HDR/SM3.0 Score 15632 - CPU Score 7631

Permalänk
Festpilot 2020, Antiallo

@lappen81:
Med tanke på risken för räntehöjningar om Fed går in och faktiskt börjar genomföra sina höjningar i Amerika så känns en låsning på säkra 1.5% som en jäkligt bra deal. Sedan har vi även rekordlåga räntor och skuldsättningsgraden för svenska hushåll är rekordhög. Att man genomför räntehöjningar för att bromsa skuldsättningen och köpkraften något ter sig inte osannolikt.

Med tanken på den lilla risken att (låg ekonomisk förlust om räntan faller) och du inte är sugen på att lösa lånet inom snar tid ser jag egentligen ingen anledning till att inte låsa lånet. Vad händer om räntan stiger 0.1% Då ligger du ju helt plötsligt back nästan 3000kr jämfört med om du låst dig. Är verkligen en vinst på kanske 1500kr värt en risk på 3000kr?

Det är farligt att försöka se (potentiella)vinster utan tänk på att minimera risker och vad förlusterna blir om något tokigt händer.

Jag har idag inget bostadslån men hade med största sannolikhet försökt binda mig förutsatt jag får en deal om ligger under genomsnittetsräntan för bolån i dagens läge. (Jag har inte kikat på vad genomsnittsbolånet har för räntesats).

Visa signatur

 | PM:a Moderatorerna | Kontaktformuläret | Geeks Discord |
Testpilot, Skribent, Moderator & Geeks Gaming Huvudadmin

Permalänk
Medlem
Skrivet av SIEMPRE:

Ja, reporäntan bedöms sjunka ytterligare och enligt riksbankens egen prognos sjunker den under 2017 för att börja stiga 2018 igen. Deras prognoser har på sista tiden justerats ner inför varje prognos dock.

Källa: http://www.riksbank.se/sv/Penningpolitik/Prognoser-och-ranteb...

Har du ekonomiskt utrymme gör du klokast att ha kvar obundet, enligt mig.

Deras prognos om när den skall börja stiga har ju dock skjutits fram löpande under säkert 5 år minst.
Sanningen är nog att allt är väldigt osäkert just nu och de inte vet. Det är också så mycket internationellt som spelar in och om/när UK lämnar EU och om Trump börjar göra verklighet av sina dumheter så kommer vi nog få en ekonomisk kalldusch till i världen. Då kommer räntan inte skickas uppåt.

Visa signatur

Gigabyte Aorus Master | 32gb DDR4 3466MHZ CL14 | Ryzen 3950X | 3080Ti
En lång rad Intel system som barnen fått som speldatorer, VR-dator, massa bärbara, servrar, RPi's och andra boxar :P

Permalänk
Medlem

Har du provat förhandla med fler banker? Jag har 1,51% rörligt på swedbank.

Visa signatur

"When I get sad, I stop being sad and be awsome instead, true story."

Permalänk
Medlem
Skrivet av MrMacho:

Jag gissar att du har tänkt på det här, men jag måste fråga ändå

Ska du bo kvar i din nuvarande bostad i 2 år? Annars så blir det ju onödig kostnad när du tvingas lösa lånet i förtid.

Japp, kommer att bo kvar

Skrivet av DavidtheDoom:

@lappen81:
Med tanke på risken för räntehöjningar om Fed går in och faktiskt börjar genomföra sina höjningar i Amerika så känns en låsning på säkra 1.5% som en jäkligt bra deal. Sedan har vi även rekordlåga räntor och skuldsättningsgraden för svenska hushåll är rekordhög. Att man genomför räntehöjningar för att bromsa skuldsättningen och köpkraften något ter sig inte osannolikt.

Med tanken på den lilla risken att (låg ekonomisk förlust om räntan faller) och du inte är sugen på att lösa lånet inom snar tid ser jag egentligen ingen anledning till att inte låsa lånet. Vad händer om räntan stiger 0.1% Då ligger du ju helt plötsligt back nästan 3000kr jämfört med om du låst dig. Är verkligen en vinst på kanske 1500kr värt en risk på 3000kr?

Det är farligt att försöka se (potentiella)vinster utan tänk på att minimera risker och vad förlusterna blir om något tokigt händer.

Jag har idag inget bostadslån men hade med största sannolikhet försökt binda mig förutsatt jag får en deal om ligger under genomsnittetsräntan för bolån i dagens läge. (Jag har inte kikat på vad genomsnittsbolånet har för räntesats).

Jag har nog varit otydlig, jag sparar 1500 kr om jag binder mig då jag har högre 3månaders med rabatt än vad den bundna 2års räntan är, eventuellt sparar jag ytterligare om jag inte binder mig under förutsättningen att räntorna fortsätter nedåt. Jag lutar åt att binda mig d

Väntar på svar från banken gällande regler på låsta, förändring av amorteringstakt, extraamorterings osv just den här biten är jätte viktig för mig, helt okej att betala ränteskillnadsersättning också sålänge det inte är sjuka prispåslag.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Json_81:

Har du provat förhandla med fler banker? Jag har 1,51% rörligt på swedbank.

Ja jag flyttade allt till swedbank för 1år sedan och fick 1.79% med 30punkters rabatt rörligt (alltså en ränta över 2%)
Försökte förhandla ner det till 1.5% men dom tyckte att jag hade bra idag och lät mig behålla rabatten, (samma som ovan)
Flyttade i samband med det till SBAB för 1vecka sen och fick 1.59% med 10 punkters rabatt 3månaders
Nu har SBAB 1.49% för 2års , tror att jag låser beroende på regler för extra amortering.

Permalänk
Medlem
Skrivet av lappen81:

Ja jag flyttade allt till swedbank för 1år sedan och fick 1.79% med 30punkters rabatt rörligt (alltså en ränta över 2%)
Försökte förhandla ner det till 1.5% men dom tyckte att jag hade bra idag och lät mig behålla rabatten, (samma som ovan)

Klart de tyckte! Riktig Dustin rabatt hos de och Nordea.

Permalänk
Festpilot 2020, Antiallo
Skrivet av lappen81:

Jag har nog varit otydlig, jag sparar 1500 kr om jag binder mig då jag har högre 3månaders med rabatt än vad den bundna 2års räntan är, eventuellt sparar jag ytterligare om jag inte binder mig under förutsättningen att räntorna fortsätter nedåt. Jag lutar åt att binda mig d

Väntar på svar från banken gällande regler på låsta, förändring av amorteringstakt, extraamorterings osv just den här biten är jätte viktig för mig, helt okej att betala ränteskillnadsersättning också sålänge det inte är sjuka prispåslag.

Precis. Vi pratar om exakt samma sak! Bara att jag väljer att vända på polletten och räknar på riskerna med att inte binda sig.

Visa signatur

 | PM:a Moderatorerna | Kontaktformuläret | Geeks Discord |
Testpilot, Skribent, Moderator & Geeks Gaming Huvudadmin

Permalänk
Medlem

Jag betraktar bindning av lånen som en försäkring, som försäkringsgivaren - banken - självklart vill ta ut en premie för. Du försäkrar dig mot risken att räntan sticker iväg.

Om räntan följer eller är lägre än bankens prognos de baserat den bundna räntan på, så kommer det alltid vara billigare att ha rörlig ränta.

Vad man kan göra är att räkna på en genomsnittlig ränta över en längre tid. Tar en siffra ur röven, och säger att snitträntan varit 5% de senaste 20 åren. Sedan sätter du årligen undan motsvarande belopp till ett separat konto, som du betalar räntan ifrån. Så länge räntan är lägre kommer en buffer för tider med högre ränta byggas upp. Givetvis behöver man inte trassla med separata konton om man känner att man har så mycket över vid månadsslut att man klarar extrema räntor också, tänker mig snarare ovanstående som ett förslag för den som tenderar att bränna allt överskott.

Visa signatur

Nu lurade jag dig att slösa bort ett par värdefulla sekunder av ditt liv på att läsa denna fullständigt poänglösa signatur!

Permalänk
Medlem
Skrivet av lappen81:

Ja jag flyttade allt till swedbank för 1år sedan och fick 1.79% med 30punkters rabatt rörligt (alltså en ränta över 2%)
Försökte förhandla ner det till 1.5% men dom tyckte att jag hade bra idag och lät mig behålla rabatten, (samma som ovan)
Flyttade i samband med det till SBAB för 1vecka sen och fick 1.59% med 10 punkters rabatt 3månaders
Nu har SBAB 1.49% för 2års , tror att jag låser beroende på regler för extra amortering.

Finns fler än Swedbank och SBAB

Men att binda på 1,49% är nog ganska riskfritt, även om RB skulle sänka lite till är det väl tveksamt att bankerna skulle gå så mycket lägre (om man inte har bra förhandlingsläge, vet en kollega som lyckats få 1,2% rörligt).

Visa signatur

"When I get sad, I stop being sad and be awsome instead, true story."

Permalänk
Medlem
Skrivet av lappen81:

Japp, kommer att bo kvar

Jag har nog varit otydlig, jag sparar 1500 kr om jag binder mig då jag har högre 3månaders med rabatt än vad den bundna 2års räntan är, eventuellt sparar jag ytterligare om jag inte binder mig under förutsättningen att räntorna fortsätter nedåt. Jag lutar åt att binda mig d

Väntar på svar från banken gällande regler på låsta, förändring av amorteringstakt, extraamorterings osv just den här biten är jätte viktig för mig, helt okej att betala ränteskillnadsersättning också sålänge det inte är sjuka prispåslag.

Men det är ju lite fel av dig att jämföra med räntan du har idag mot att hoppa på ett erbjudanden ?
Hoppa på det här: http://www.danskebank.se/sv-se/saco/Pages/saco.aspx istället, så har du rörlig ränta på 1,29 %. Då har du betydligt längre 3månaders än den bundna 2årsräntan som du föreslår.
Det blir en bättre jämförelse att jämför bra erbjuden 3-månaders mot bra erbjudan 2-årsränta.

Har du ekonomiskt utrymme hade jag aldrig bundit. Låt oss säga att "hell breaks loose" och räntan "sticker" samtidigt som bostadsmarknaden krashar... vad sitter du i för sits då egentligen, är den så fördelaktig? Du tjänar lite på att du inte har den höga rörliga under några månader men du är låst och kan bara sälja om du betalar ränteskillnadsersättningen till banken.

Oavsett om RK inte har koll på läget så tror jag bankerna ser till att ha marginalerna på sin sida.......

Skrev ett blogginlägg om att pruta sin ränta, men osäker om man får länka till den här? Hade varit kul med diskussion om den också samt för att sprida bra tips

Visa signatur

| i7-8700K @ 5.0 Ghz | Fractal Design S24 AIO | Asus ROG Strix GeForce GTX 1080 Advanced | Asus ROG STRIX Z370-H GAMING | Corsair Vengeance LPX 16GB (2x8GB) DDR4 3000MHz C15 | Samsung 840 EVO 250GB SSD | Kingston 240GB V300 SSD | Seagate BarraCuda Green 1.5TB | Fractal Design C |

Permalänk
Medlem

Jag föredrar att låsa för sökerhets skull dock på 5 år. Har numera en del obondet också för jag ökade på lånet när jag bytte bostad och tyckte det inte behövde bindas för är en ganska liten del.

Generellt tjänar man på obundet men jag kör på säkerhet. Räntan är dock minimal numera jämfört med förr så hur du än gör är det bra ränta. När min mamma köpte hus på 80-talet låg den på 16% och 1992 låg den ett tag på 500% när det var bankkrisen. Även om man jämför med några år sedan är den låg. Jag band 2010 till 3,69% i 5 år vilket då var riktigt lågt och räntan gick upp ett tag så tjänade på det ett tag men sedan gick den ner så förlorade på det. Men hade ändå en säkerhet ifall den hade stuckit iväg. Band på 2% 2015 i 5 år och tycker det är väldigt bra oavsett om det skulle gå ner lite. Det är extremt låg ränta ändå historiskt sett.

Jag undrar verkligen hur det skulle gå om räntorna drar iväg. Behövs inga 500% för att folk skulle gå på knä. Redan på 5% skulle jag få det svårt och då har jag inte mångmiljonlån som folk i Stockholm. Jag tror många vant sig med låga räntor.

Visa signatur

Asus B650 TUF, Ryzen 7600X, 32GB 6000mhz DDR5, Corsair RM1000X, Powercolor 6900XT Red Devil Ultimate, 360mm Corsair AIO, MSI Velox 100P Airflow. Kingston KC3000 M.2.

Permalänk
Medlem
Skrivet av dagas:

Jag undrar verkligen hur det skulle gå om räntorna drar iväg. Behövs inga 500% för att folk skulle gå på knä. Redan på 5% skulle jag få det svårt och då har jag inte mångmiljonlån som folk i Stockholm. Jag tror många vant sig med låga räntor.

Är just därför räntorna inte kommer kunna öka så mycket, konsumtionen kommer i sådana fall gå mot noll och riksbanken tvingas sänka räntan.
Rent statistiskt så lönar sig rörligt 99 av 100 fall, har man inte råd med högre ränta bör man dock binda, men egentligen betyder det att man lånat mer pengar än vad man klarar av.

Tycker Hembergs inställning är rätt sund om hur man bör se på det hela. http://blogg.avanza.se/hemberg/2016/11/17/bind-inte-pruta-ist...

Permalänk
Medlem

Tror ni kan förhandla ner mer, jag har 1,22% rörligt.

Visa signatur

Strix 1080 ti
Intel i7 7700k
DDR4 16GB 3200mhz

Permalänk
Medlem
Skrivet av SIEMPRE:

Men det är ju lite fel av dig att jämföra med räntan du har idag mot att hoppa på ett erbjudanden ?
Hoppa på det här: http://www.danskebank.se/sv-se/saco/Pages/saco.aspx istället, så har du rörlig ränta på 1,29 %. Då har du betydligt längre 3månaders än den bundna 2årsräntan som du föreslår.
Det blir en bättre jämförelse att jämför bra erbjuden 3-månaders mot bra erbjudan 2-årsränta.

Har du ekonomiskt utrymme hade jag aldrig bundit. Låt oss säga att "hell breaks loose" och räntan "sticker" samtidigt som bostadsmarknaden krashar... vad sitter du i för sits då egentligen, är den så fördelaktig? Du tjänar lite på att du inte har den höga rörliga under några månader men du är låst och kan bara sälja om du betalar ränteskillnadsersättningen till banken.

Oavsett om RK inte har koll på läget så tror jag bankerna ser till att ha marginalerna på sin sida.......

Skrev ett blogginlägg om att pruta sin ränta, men osäker om man får länka till den här? Hade varit kul med diskussion om den också samt för att sprida bra tips

Hade jag varit med i SACO så visst, men har förhandlat med flera banker, jag tror att mitt lånebelopp är för lågt / samt för högt belånad jämtemot bostadens värde och i det här fallet ligger SBAB lägst på sin 2års

Permalänk
Medlem
Skrivet av dagas:

Jag föredrar att låsa för sökerhets skull dock på 5 år. Har numera en del obondet också för jag ökade på lånet när jag bytte bostad och tyckte det inte behövde bindas för är en ganska liten del.

Generellt tjänar man på obundet men jag kör på säkerhet. Räntan är dock minimal numera jämfört med förr så hur du än gör är det bra ränta. När min mamma köpte hus på 80-talet låg den på 16% och 1992 låg den ett tag på 500% när det var bankkrisen. Även om man jämför med några år sedan är den låg. Jag band 2010 till 3,69% i 5 år vilket då var riktigt lågt och räntan gick upp ett tag så tjänade på det ett tag men sedan gick den ner så förlorade på det. Men hade ändå en säkerhet ifall den hade stuckit iväg. Band på 2% 2015 i 5 år och tycker det är väldigt bra oavsett om det skulle gå ner lite. Det är extremt låg ränta ändå historiskt sett.

Jag undrar verkligen hur det skulle gå om räntorna drar iväg. Behövs inga 500% för att folk skulle gå på knä. Redan på 5% skulle jag få det svårt och då har jag inte mångmiljonlån som folk i Stockholm. Jag tror många vant sig med låga räntor.

Ja, har man inte utrymme, så är det klokt att binda. Man får betala för den extra säkerheten.
Det är svårt och det blir lätt missvisande när du jämför din mammas bolåneränta på 16 % på 80-talet samt räntan som rådde på 90-talet (500 % var EN dag?) med dagens ränta. Bankernas listräntor är nominella. För att få fram realräntan drar man av inflationen.

1980: Din mors realränta = 16 % - 13,6 % = 2,4 %
1990: Realränta = ca 15 % - 10,5 % = 4,5 %
2015: Realränta = ca 2,05 - 0 = 2,05 %

Till detta hör ju köpkraften hos varje bolånetagare skiljer sig mellan exemplena. Under perioderna med hög inflation och hög nominell ränta var ju även den nominella löneutvecklingen hög (8,3 % mellan år 1970-1994). Reallöneökningen var dock knappa 0,5 %. Sedan 1995 har den nominella löneutvecklingen varit betydligt lägre, 3,5 % men inflationen har legat på 1 % vilket gör att vi har en ökad köpkraft iom reallöneutveckling på 2,5 %.

Med allt detta vill jag ha sagt att allt är inte svart på vitt som vissa får det att verka. Bankerna har nog koll på saken och det skulle mycket till om man låg på rätt sida om deras marginaler.

Har du ekonomiskt utrymme, bind inte.

Visa signatur

| i7-8700K @ 5.0 Ghz | Fractal Design S24 AIO | Asus ROG Strix GeForce GTX 1080 Advanced | Asus ROG STRIX Z370-H GAMING | Corsair Vengeance LPX 16GB (2x8GB) DDR4 3000MHz C15 | Samsung 840 EVO 250GB SSD | Kingston 240GB V300 SSD | Seagate BarraCuda Green 1.5TB | Fractal Design C |

Permalänk
Medlem
Skrivet av lappen81:

Hade jag varit med i SACO så visst, men har förhandlat med flera banker, jag tror att mitt lånebelopp är för lågt / samt för högt belånad jämtemot bostadens värde och i det här fallet ligger SBAB lägst på sin 2års

Har du sagt till din bank att Danskebank erbjuder dig 1,29 % ränta för att du är med i SACO?

Visa signatur

| i7-8700K @ 5.0 Ghz | Fractal Design S24 AIO | Asus ROG Strix GeForce GTX 1080 Advanced | Asus ROG STRIX Z370-H GAMING | Corsair Vengeance LPX 16GB (2x8GB) DDR4 3000MHz C15 | Samsung 840 EVO 250GB SSD | Kingston 240GB V300 SSD | Seagate BarraCuda Green 1.5TB | Fractal Design C |

Permalänk
Medlem

Fick detta svar från kundtjänst:
"Om du binder ditt lån så binder du förutom räntan samtliga villkor, även amorteringen. Det finns därmed inte möjlighet att förändra sin månatliga amortering eller extraamortera på bundna lånedelar under bindningstiden."

Det lutar åt att öka amorteringstakten och binda, tack för all input

Permalänk
Medlem

om du binder 2 år tex, så får du betala ränta för alla månader som är kvar om du skulle sälja efter mindre tid än det bundna.

Visa signatur

Strix 1080 ti
Intel i7 7700k
DDR4 16GB 3200mhz

Permalänk
Medlem

Om de erbjuder 1,49% bunden ränta under två år, så räknar banken med att kostnaden för rörlig ränta understiger den bundna räntekostnaden. Om du binder räntan för att spara pengar så betyder det indirekt att du tror att du vet bättre än bankens experter, vilket inte är särskilt troligt. Så tänker i alla fall jag.

Permalänk
Medlem
Skrivet av SIEMPRE:

Ja, har man inte utrymme, så är det klokt att binda. Man får betala för den extra säkerheten.
Det är svårt och det blir lätt missvisande när du jämför din mammas bolåneränta på 16 % på 80-talet samt räntan som rådde på 90-talet (500 % var EN dag?) med dagens ränta. Bankernas listräntor är nominella. För att få fram realräntan drar man av inflationen.

1980: Din mors realränta = 16 % - 13,6 % = 2,4 %
1990: Realränta = ca 15 % - 10,5 % = 4,5 %
2015: Realränta = ca 2,05 - 0 = 2,05 %

Till detta hör ju köpkraften hos varje bolånetagare skiljer sig mellan exemplena. Under perioderna med hög inflation och hög nominell ränta var ju även den nominella löneutvecklingen hög (8,3 % mellan år 1970-1994). Reallöneökningen var dock knappa 0,5 %. Sedan 1995 har den nominella löneutvecklingen varit betydligt lägre, 3,5 % men inflationen har legat på 1 % vilket gör att vi har en ökad köpkraft iom reallöneutveckling på 2,5 %.

Med allt detta vill jag ha sagt att allt är inte svart på vitt som vissa får det att verka. Bankerna har nog koll på saken och det skulle mycket till om man låg på rätt sida om deras marginaler.

Har du ekonomiskt utrymme, bind inte.

Mycket väl formulerat.

Till de som säger att riksbanken skulle höja reporäntan för att motverka belåningsgraden skulle jag säga har fel, reporäntan används primärt för att reglera inflationen och inte privatpersoners direkta lånande. Så länge inflationen är låg så kommer räntan ganska säkert vara låg.

Man skulle till och med kunna säga att de ökande bo priserna i landet är en av de mer inflationsdrivande faktorerna just nu.

Även om de långa räntorna väntas gå upp så kan de korta vara fortsatt låga. Jag kommer inte binda mina lån hur som, men vill man ha sinnes frid så kan det vara värt det antar jag.

Permalänk
Medlem
Skrivet av twk:

Om de erbjuder 1,49% bunden ränta under två år, så räknar banken med att kostnaden för rörlig ränta understiger den bundna räntekostnaden. Om du binder räntan för att spara pengar så betyder det indirekt att du tror att du vet bättre än bankens experter, vilket inte är särskilt troligt. Så tänker i alla fall jag.

Absolut, i de allra flesta fall. Men är det inte tänkbart att banken har en "Kampanj-ränta" för att ta över kunder från andra banker? Att de är villiga att sänka sina marginaler lite för att få fler kunder? Dvs som vilket kampanj-erbjudande som helst.

Visa signatur

”Det krävs talang för att lira hårdrock medan det räcker med en taskig barndom för att spela hiphop”