binda bolån

Så kan det vara. Jag tror dock att det blir billigare med rörlig ränta i detta fallet, men det vet ingen förrän om två år.

Skickades från m.sweclockers.com

Självklart har banken "kampanjränta". Dessa två gyllene regler är anledningen:

#1 Bankerna har OTROLIGT hängivna kunder. Vi är lata, ointresserad och låter i regel bankerna gräva pengar ur våra fickor, så länge allt funkar. Vad gör några punkter bolån extra? Och helst, förutom dyra bolån, vill deras rådgivare "hjälpa" oss att placera våra pengar. Allra helst i sina egna fond i fond lösningar men nån "ynka" procent i förvaltningsavgift. Ja den här procenten och punkterna på bolånet gör att på sikt (30-50 år som vi faktiskt kommer vara kunder) så tjänar bankerna ett miljonbelopp per hängiven och lättlurad bankkund.

#2 Man får bara rabatten i vanligtvis 1 år för rörliga lån alternativt bindningstiden ut. Sedan måste man förhandla om igen, och då lutar sig banken på #1 ovan och man har som bankkund sämre förhandlingsläge - för att kunden i regel inte orkar hota på riktigt igen.

Så självklart har de "kampanjräntor" och självklart är de villiga att sänka sina - All time high - marginaler.

+1

De enda som tjänar på trogna kunder är bankerna. Ju längre man varit kund desto sämre villkor erbjuder de.

Jag har just omförhandlat mina bolån och det var gråt och tandagnisslan redan vid 1,49%, det fanns inga som helst möjligheter att gå lägre. Well, iaf inte förrän jag berättade att Danske erbjöd 1,29% utan förhandling, då blev det ett helt annat ljud i skällan. Plötsligt var det inga som helst problem att gå ner de sista 20 punkterna...

SEB erbjuder förresten två-åriga villkorsperioder men det verkar de näst intill ensamma om.

Skickades från m.sweclockers.com

@lappen81: Det viktigaste är att du är nöjd!

Jag tror dock att du hade sparat ännu mer pengar om du valt rörlig ränta. Reporäntan lämnades oförändrad och Riksbanken flaggar för ytterligare sänkning. http://www.dn.se/ekonomi/tva-rantehojningar-ar-ingen-stor-sak...

Tror du verkligen listräntan för rörligt kommer gå under 1.49%? Känns som sagt bättre att gå ner dit direkt istället för att ligga på 1.69% och vänta på att den ska ta sig ner till 1.49?

Apropå lockränta så har SBAB tillsammans med sin kampanj på 1.59% även en kampanj, om du byter bank och är två lånntagare så får en ytterligare 0.25% billigare ränta.

Jag personligen kör med rörlig ränta och har alltid gjort det.

Historiskt sett så har det lönat sig,och jag har utrymmet i min ekonomi för att ha rörligt.

@2000+: Snitträntan för de som använt https://www.mittbolan.se/ ligger just nu på 1,42%. Själv fick jag nyligen 1,34% hos Danske Banke. Jag tror att TS skulle kunna fått något liknande. Man måste dock förhandla med flera banker och vara beredd att byta bank för att få en bra ränta. Man betalar generellt mer för bunden ränta, vilket jag även tror att TS kommer att ha gjort när vi har facit i hand. Riksbanken har en prognos för reporäntan och enligt den så kan räntan både gå upp och ner, mest troligt inte så mycket upp de närmsta åren.

http://www.riksbank.se/sv/Penningpolitik/Prognoser-och-ranteb...

Detta är dock spekulation och prognos. Facit på om TS sparade pengar med bunden ränta har vi dock endast när bindningstiden för lånet går ut.

SBABs erbjudande känns rätt så attraktivt tycker jag. Vare sig banken där jag hade mina bolån eller två andra banker kunde matcha SBAB så för min del har jag bundit på två år. Tidigare har jag haft rörligt. Jag är rätt så övertygad att det blir lönsamt för mig. I tillägg till 0.15% i flyttrabatt första året så får man 0.15 procentenheter bättre sparränta så i praktiken blir min ränta första året 1.19%. Ingen av övriga banker var i närheten av detta.

Det har också mycket att göra med hur banken i sig finansierar sina lån, som används för att låna ut pengar. Om en kund vill binda sin ränta måste också banken se till att inte de förlorar pengar under bindningstiden, vilket oftast innebär att de använder sig av ränte-swapar på olika löptider.
Någon som lagt märke till att treårsräntan legat lägre än treårsräntan under ganska lång tid(swedbank)? Varför då? Antagligen inte för att de vill att kunderna ska binda på tre år.

Skickades från m.sweclockers.com

Ditt resonemang förutsätter att alla banker är beredda att förhandla utom den du haft hittills. Det stämmer naturligtvis inte, det räcker med att du lyfter luren och ber om en offert så kommer banken att ge dig 30-40 punkter rabatt. (Att de sedan ger dig ett skräpbud till att börja med är en annan sak)

Jag har haft SEB i några år och ställde dem emot väggen med Danske Banks SACO-erbjudande på 1,29 %. Efter några om och men förstod de att jag var beredd att byta bank och jag fick dem att matcha DB.

Alla banker vill att kunderna binder sig, en kund som binder sig på tre år innebär ju garanterade intäkter under dessa tre år. Om treårsräntan är lägre än tremånaders betyder det att banken antar att deras kostnad för att finansiera ett lån i tre år är lägre än för tre månader, trots att tre års tidshorisont innebär en betydligt större osäkerhet.

Bankerna tar i tills de skiter knäck när de sätter sina långa räntor för att ha både hängslen, livrem och säkerhetsnålar men det är likafullt gissningar, må vara att de (förhoppningsvis) vet mer om vilka faktorer som påverkar än gemene man. Alla terminer och swappar som man använder för att säkra upp sig innebär också en kostnad, en kostnad som kunderna får ta.

För kunderna innebär ett bundet lån en säkerhet, för bankerna innebär det en osäkerhet och det får kunderna betala för.

Oj, det var visst en öm tå. Urschäkta mej!

Jag vet förvisso inte de exakta omständigheterna kring dina lån men den bank som inte är beredd att förhandla om en boränta och dessutom har en av de högsta listräntorna av alla är inte värd några kunder, de verkar leva kvar i den tid då Karl-Oskar gick med mössan i hand till banken och bad ärade herr direktörn om ett lån.

Som personen nedan också skriver så bind aldrig på olika bindningstider. Bankerna rekommenderar alltid detta då du blir låst till dem tom längsta bindningstiden. Vid nästa omförhandling så ger de dig 3m ränta på samma nivå som 5-år, bara för att de får betala 10-tusentalskronor i ränteersättning för att byta bank som alternativ till att inte gå med på räntehöjningen.

Det är alltid billigast (nåja, det brukar finnas ett par månader per årtionde som det inte gäller) att köra på 3 månaders ränta och lägga undan lite extra var månad som räntebuffert. I ditt fall så kör på 3-månaders och lägg skillnaden mellan 3-månaders och 5-års som extra buffert för räntan, alternativt amortera ned med den summan extra från första början.

Vill du ha tryggheten så satsa allt på 3 år och ställ krav på att du kan amortera. Banker gör olika här så i vissa fall är det inga problem medan hos andra kommer du behöva tjata. Glöm dessutom inte att vara otrogen och kolla runt hos andra banker innan du bestämmer dig. Vissa fack har också bra deals med vissa banker så kan vara värt att kolla.