Frågor om bolån? Hit me!

Du får tänka på att pensionärer har högre skatt pga avsaknaden av jobbskatteavdraget, gör rätt stor skillnad på två personer. Deras nettolöner motsvarar bruttolöner på ca 40k resp 20k per månad om du skall jämföra mot folk som arbetar. Kollar jag på bankernas onlinekalkyler på två yngre personer med de lönerna och ett båtlån på 250k så är dina föräldrar rätt fullbelånade. Så ni måste helt enkelt ha högre inkomster för att få igenom erat lån.

Men detta är en av anledningarna varför jag inte tycker man skall ha för låg belåningsgrad utan det är bättre att ha en okej belåningsgrad och massa pengar vid sidan av, pengarna i bostaden är låsta så de har man ingen nytta av ifall man behöver dem.

Grejen är också att eftersom bara ena föräldern står på sommarstugelånet så blir kalkylen lite skev.
Troligtvis är lånet på sommarstugan med betalningsansvar på hela summan för alla varför hela lånet räknas på pappans bolånekalkyl.

Precis, jag har räknat med det då det skulle vara något väldigt gammalt speciallån för att inte ha fullt ansvar för lånet på sommarstugan. Ett ungt par med jämförbara bruttolöner hade vad jag kan se inte fått ta de lånen som föräldrarna redan har.

Det beror väl helt på ditt kassaflöde och om du har behov av två fastigheter? Jag förutsätter att du har låst lika mycket kapital i bägge fallen.

1 år gammalt så lite andra förutsättningar nu.

Jag funderar, många säger ju att de kommer klara en räntehöjning på sina bolån men har de då räknat med 6-7% inflation? Allt blir ju dyrare och dyrare samtidigt som räntor höjs (kanske), mindre till annan konsumtion vilket kan leda till lågkonjunktur.
Jag undrar hur bolånetagare tänker idag!

Frugan har 63 000kr i lön och jag har idag 40 000kr. Räknar vi rätt angående om hur mycket vi kan låna?
63 000x12x4,5 = 3 402 000
40 000x12x4,5 = 2 160 000
Totalt: 5 562 000kr? Eller är det möjligt att låna mer baserat på att man bor tillsammans?

Du räknar rätt.

Som sägs ovan är 4,5x ingen lånegräns i sig. Vad det egentligen handlar om är att om man lånar mer än 4,5x så tillkommer amorteringskrav på 1 % till per år, uppepå eventuell annan amortering stipulerad utifrån belåningsgraden. Därmed blir det helt olika kassaflöden ut om man räknar på 49 % belåningsgrad och 5,5x årsinkomsten eller 85 % och 5,5x på samma lånebelopp.

Helt sant. Dock en rimlig utgångspunkt.

Men visst kan man dunka in 7mille kontant på en bostad för 13mille och få ner belåningsgraden under 50% så kan man få låna mer.

Jag tog ytterligheterna, men du kan få 2 % amortering både med över 4,5x och 50 till 70 % eller enbart över 70 %.

Absolut, det brukar dock krävas lite mer av kalkylen för att bankerna ska godkänna över 4,5xinkomsten.
Under den gränsen kan man räkna med att få låna så länge kalkylen går ihop, över det är det mer ett case av fall till fall.

AH! Nu förstår jag med det de menar att man kan låna upp till 85% av bostadens värde(antar att det är köpesskilling?). Om vi ponerar att vi köper en villa för 10 miljoner där vi idag har kontantinsats på 2,5 miljoner. Tekniskt sätt skulle vi kunna låna 7,5 men att vi betalar 3 procents amortering? Tänker jag rätt?

Så 4,5 är en "dålig" tumregel som säger hur mycket man får låna? Då allting handlar om hur mycket kontantinsats man har om jag tolkar det korrekt?

Konstigt exempel du tar, på en villa för 10 miljoner får du låna upp till 85% dvs 8,5 miljoner (inte 7,5 miljoner) förutsatt att din ekonomi klarar av det. Det avgör ffa bankens KALP-kalkyl (kvar att leva på) där de tar dina inkomster och schablonutgifter och därefter räknar på en fiktiv ränta kring 5-7% (vet inte vad den är nu, de sänkte för ett tag sen från 7% till 5% har jag för mig). Den kalkylen avgör vad du får låna. I praktiken sällan över 6x bostadspriser.

Ah okej då är jag med! Jo visserligen kunde jag ta 8,5 men tänkte att jag nämnde att jag hade kontantinsats på 2,5 så det bara blev 7,5. Men alright

Då viktar man vad man klarar av att betala. Det var lite det som jag ville veta:)

Tack!

beror på hur många barn du har också. I mitt fall (Swedbank) räknade det 6000kr per barn i kalkylen.

Räntan var över 6% 2006-07 och runt 4% 2011 när jag köpte min första lägenhet. Överlevde utan att leva på nudlar...
Hur som så blir det nog ett uppvak för folket. Högre skatter på sparande (ISK styrs av statslåneräntan), hög inflation utan kompensation via lönen samt bolåneräntor kanske gör att det fiktiva värdet på en bostad sjunker.

Å andra sidan har ju alla regeringar gjort allt för att blåsa upp bubblan än mer så finns säkert något mer trick.

Vill köpa en första lägenhet. Jag kommer endast ha en begränsad inkomst de närmsta 4 åren och behöver därför binda mitt bolån i (minst?) 4 år. Känns som om de fasta 3-7års-räntorna är väldigt höga just nu så undrar helt enkelt hur jag ska tänka. Jag kan antingen bo i min hyreslägenhet för 4000kr/mån eller flytta till bostadsrätt för 5-6000 kr/mån (1% amorteringskrav). Vad hade ni gjort? Jag tänker att man vill in på bostadsmarknaden så fort som möjligt.

Enkelt. Låter som att du behöver säkra lite genom att binda ränta vid eventuellt köp. Räkna ut vad bostadsrätten skulle kosta totalt med den ränta du erbjuds på t.ex 5 år (är de 5-6000 du skriver med bunden ränta på 5 år eller?). Känn efter om du tycker att det är värt merkostnaden jämfört med att bo kvar i din hyresrätt. Om ja, köp bostadsrätten, om nej bo kvar i hyresrätten. Förutsätter att du räknar med att kunna öka inkomsterna igen efter 4-5 år.

Ja, tydligen 100% i snitt i Sverige. Mer än jag hade räknat med!
https://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd...

Hur som så hade det väl vart bra med stillastående priser förevigt. Bara banken och staten (skatt) som tjänar på priserna i slutändan. Att det skulle byggas tillräckligt med bostäder för att få bort bristen är väl dock ingen risk.