Frågor om bolån? Hit me!

Räknar man lite slarvigt på bruttolönen gånger fem (på 5 miljoner minus kontant 0,9 miljoner) så bör du ha en bruttolön på minst 900 000 per år.

Men om månadsavgiften är hög i jämfört med andra lägenheter i samma klass så blir ju kravet på bruttolönen högre.

Skickades från m.sweclockers.com

Tveklöst.

Nej. Många som köper en lägenhet för 6 miljoner är nog två om det. Två personer som vardera har 31 tusen i bruttolön får tillsammans ut lika mycket som en person som har 80 tusen i bruttolön (2 x 24 tusen resp 1 x 48 tusen). Exemplet gäller för skattetabell 30.

@michael123: om det är så nytt att bägge föräldrarna förvärvsarbetar vet jag inte. Däremot har prisutvecklingen på bostäder sista 20 åren varit rätt så extrem om man jämför med hur löneutvecklingen har sett ut.

Jag är väldigt anti Nordea just nu, så jag hade bytt iaf. för att skicka en liten tydligare signal. Behandlar ni mig dåligt, räcker det inte att lägga er 0,02% under konkurrenten när jag har bestämt mig att byta.

Det beror på att Swedbank inte bara är Swedbank, en mängd mindre sparbanker runt om i landet går under deras paraply med datasystem mm men de har egentligen inte så mycket med det börsnoterade företaget att göra.

http://www.sparbankerna.se/sparbanken-mer-en-vanlig-bank/vi-s...

Man får ge och ta, det är ju vad det står på sista raden som är intressant för bägge parter. När jag omförhandlade våra lån för ett knappt år sedan ville handläggaren på SEB att jag skulle starta ett månadssparande för att de skulle matcha Danske banks ränta och eftersom jag ändå hade tänkt öppna ett konto till vår då ofödde son så var det ju ingen större uppoffring. Svinar de sig nästa gång (om ett år) så tar jag bara mina sparpengar och flyttar dem till Avanza eller den bank det nu blir. Handläggaren försökte naturligtvis sälja på mig deras aktivt förvaltade fonder med 1,5-2% avgift men jag sa bara att det var indexfonder som gällde punkt slut så nu går pengarna in i tre indexfonder med 0,2-0,3% avgift istället.

Det här låter märkligt, det har då aldrig SEB velat göra för mig. Gör man inget får man listränta och ringer man för att förhandla är det ett evigt gnissel och gråtande från deras sida innan de efter hot om bankbyte plötsligt ger med sig och sänker räntan 20-30 punkter jämfört med sitt "bästa erbjudande" som var hugget i sten 3 minuter tidigare. Det ger ju inte direkt något seriöst intryck om du frågar mig...

Apropå Nordea så kommer jag bli förvånad om de inte kör en bolåne-kampanj om något år eller två när allt lugnat ner sig, då får vi se hur många som har kvar sin stolta moral när det plötsligt börjar handla om pengar i egna plånboken!

Då förstår jag vad du menar. Tyvärr har det aldrig hänt mig, det har alltid handlat om skambud från SEB:s sida, därefter ett kompispris för att jag gnällt och sen har det varit bom stopp tills jag hänvisat till någon av deras konkurrenter som legat 20-30 punkter lägre varpå det plötsligt gått bra att höja min rabatt och matcha konkurrenten. Egentligen borde man ju byta bank bara för att visa att man inte tolererar det arbetssättet men det har inte blivit av.

Av någon anledning verkar SEB vara ensamma om tvååriga avtalsperioder, alla andra banker verkar ha 6-12 månader?

Hej där!
Har en liten fråga gällande bolån.

Ska nämligen börja studera nästa år! Bor i dagsläget i en 3:a ensam, hyra på 4250 och ränta+amortering på ca 3200 per månad (1.52% ränta) och lån på ca 1 miljon.

Vore det inte smartast att binda räntan på 3 år då? Så att jag får en fast utgift och inte behöver oroa mig för ökade räntor. Hur tror du räntesituationen ser ut om ett halvår? Kanske det är smartare att binda räntorna redan nu? Vad är en vettig ränta att sikta på? Lägenheten är värd ca 1.4 miljoner, sitter på ca 200k i kontanter.

Fråga nummer 2: Kan jag betala ränta+amortering i en klumpsumma då jag binder räntan? Så har jag enbart en utgift på 4200 i hyra. Självklart går det "binda" dessa (3200*36) = 115k på ett annat konto. Dock finns det ju en risk för att man känner sig rikare än vad man är då och spenderar mer än vad man har råd med..

Räkna ut vad ni betalar i skatt och dvs vilken förmånsskatt ni landar på så blir det lätt att räkna ut vid vilken ränta ni tjänar på att ta ett vanligt lån.
https://www.svd.se/personallan-inte-alltid-billiga

En snabb googling visar att statslåneräntan är 0,62% dvs din förmån räknas mot 1,62%.
Dvs förmånen blir 1,12% upp till 2.225.000 respektive 0,79% på summan över det dvs 695.000
Av det kvittar ränteavdraget på 30% mot er skatt dvs om ni betalar 34% skatt är det bara 4% ni ska betala av denna summa. Vad det blir orkar jag inte räkna just nu på mobilen 😃
Har inte alls koll på det här egentligen så kan ha förstått det fel men det verkar inte så komplicerat.

@Kakann Hej och tack för möjligheten att ställa frågor!

Jag har idag ett bolån uppdelat i tre delar med olika bindningstid. Bindningstiden för ett av de lånen gick nyligen ut och jag är fri att se mig om efter alternativ. Min fundering är om det finns någon nackdel att ha sitt bolån uppdelat på olika banker?

Mvh

Köpa eller vänta? Vad är rätt läge just nu?
Kollar ni mycket på vilken sorts anställning man har? Skulle jag tjäna på att ta en heltidsanställning på en privat firma kontra ett bemanningsföretag just för bolån?

Du lär märka att andra banker inte är så intresserade av att ta delar av ditt banklån och att du inte är så fri att se dig om efter alternativ som du tror. Du sitter alltså i en ganska dålig förhandlingssits. Nackdelen med att dela upp lån på olika bindningstid...

@TobiasStockholm Tack för ditt svar och engagemang, även om du nu inte besvarar min fråga.

Anledningen att jag frågade är just för att jag redan kollat med 5 banker och alla har vart intresserade av att ta en del av lånet. Kort sagt delar jag inte din uppfattning kring detta. Inväntar just nu svar från min nuvarande bank på vad de kan erbjuda för att behålla lånet.

Det jag vill veta är alltså om jag går på någon "mina" om jag lyfter över en del av lånet i en annan bank?