Frågor om bolån? Hit me!

Välj en bindningstid för alla lån, annars sitter ni i en rävsax vid omförhandling. Vad som lönat sig mer än 95% av fallen historiskt är att köra "rörligt", dvs 3M.

Räntan är hög, men det beror på er låga kontantinsats. Under 70% belåning är det nog bättre räntor och under 60% belåning så får man de bästa (om man samtidigt har stor "volym"). Enkelt att kolla via SBAB's kalkylator:

https://www.sbab.se/#interest-calculation-section

Är någon av er med i facket så kolla vilka räntor som finns den vägen. Har till och från funnits väldigt bra deals som är färdigförhandlade och där din belåningsgrad inte påverkar räntan.

Lägg dig på rörligt istället och ta ett år på dig och förhandla nästa år. Jag fick 1,14% (85%) rörligt hos Länsförsäkringar där jag är kund sen innan. Kommer ju inte få så bra nästa år men då har jag mer tid på att förhandla iallafall. Är ändå så mycket runt husköp osv att man inte hinner/orkar hålla på med räntan för mycket

Dela upp lånet är inget bra det heller.

Swedbank är tyvärr dåliga på att erbjuda bra räntor, jag fick ungefär samma som dig hos dom om jag blev helhetskund. Hur mycket pengar du har sen innan skiter dom i.

Alltså jag skulle också säga rörligt, mycket talat för att reporäntan kommer hamna på minus inom 2 månader, Vilket ger bankerna högre marginaler

ta samma bindningstid på alla lånen. val av tid är mer en fråga på vilken trygghet/förutsägbarhet du vill ha. kolla gärna upp med andra banker också då dessa räntorna låter lite höga?

Så sa rådgivaren till oss också och det var ett jävla misstag konstaterade jag så fort jag lämnat kontoret.

Nu får du redan betala drygt 500 spänn per uppdelning i pantavgift från kommande brf men du kan undvika att gå helt i fällan genom att binda alla uppdelningar på samma tid.

Om du inte gör det, och väljer säg rörlig, 2 år och 5 år. Och sen vill du pruta på rörliga när allt är klart. Fuck off blir deras svar, nöj dig med vad vi ger dig. Du kan inte göra ett smack får du har annat bundet i 5 år. Och likadant blir det när den 2åriga går ut och du har 3 år kvar på sista.

Allt på samma bindningstid. Punkt.

Tillägg: vi band allt på 3 år och efter rabatt fick vi 1.07% med 73% belåning. Detta var för drygt 2 år sen.

citerade du fel person?

Efter några vändor med swedbank och efter jag begärt ut amorteringsunderlaget så ringde de upp och erbjöd betydligt bättre räntor.
Landade till slut på 1,39% bundet i fyra år samt en mindre del rörligt (1,19 för tillfället) där rabatten gäller i två år.
Inte riktigt lika bra som danske banks 1,29% på 5 år men tillräckligt för att jag inte skulle orka byta bank, särskilt som danskes auto-process gav mig avslag
2,415 miljoner i lån, ca 47% belåningsgrad.

Vet inte, måste vart så. Mitt inlägg var iallafall angående binda eller inte binda.

Var det jag gjorde. Första vändorna var de inte villiga att lägga sig i närheten. Nämnd även lite andra bankers erbjudanden, men de kunde absolut inte ge så lågt påstods det.

De kan säkerligen om de vill, men personen du pratade med kanske inte fick. Det kan också ha varit så enkelt som att de förstått att du inte är villig att byta bank egentligen, och därmed inte behöver ge dig konkurrenskraftig ränta för att ha dig kvar.

Annars kan det ha varit någon detalj du inte tänkt på att nämna som påverkat deras riskbedömning negativt (endast spekulation). Informationen du gett tidigare får det dock att låta som att risken för dem borde vara väldigt låg.

Jag var fullt beredd att byta bank.
Enda "risken" för dem är att jag ligger strax över årsinkomst gånger 4,5 i totalt lån.

Ja, det är säkert så att de vanliga säljarna inte får ge lika bra erbjudande, ungefär som att ringa uppsägningsavdelningen med alla andra abbonnemang.

De kanske hade en rejäl kontantinsats så att lånebeloppet blev förhållandevis lågt?

1. Hög totalinkomst.
2. Hög kontantinsats, dvs låg lånebelastning
3. Tjänstledighet innebär att du kommer återgå till jobbet = Du har ett faktiskt jobb. Ger dock säkerligen högre ränta lol.
4. Studiernas längd var tillräckligt kort för att bortse från kortvarig inkomstbortfall

Kan vara en eller flera av dessa saker.

1: du får värdera om huset en gång i veckan om du vill, du får dock bara ändra din amorterings grundande värdering var 5e år eller nå sånt tex att du har 80% belåning i dagsläget med 2% amortering, du värderar om och hamnar på 50% belåning. Du måste fortfarande amortera 2% i 5 år innan du får gå ner till 1% amortering.
har för mig det går att frångå den regeln om man tex bygger ut huset

2. bara för att du investerar 250 000kr i huset betyder det inte att värdet ökar med den mängden

3. inga problem så länge du får ta ett privatlån

Det låter ju helt galet att det enbart skulle vara vart 5:e år. Det kan ju hända extremt mycket på marknaden under dessa fem år. Men regler är regler och nu lärde jag mig något nytt

"Du kan inte genomföra hur många omvärderingar av din bostad som helst. Det finns nämligen en 5-årsregel som säger att du tidigast kan omvärdera din bostad fem år efter att du köpte den, och därefter löpande vart femte år.

Undantag kan göras från 5-årsregeln om du har gjort omfattande renoveringar så som om- eller tillbyggnader. Det räcker inte att bygga till en balkong eller renovera ett kök eller badrum utan det måste ha skett en ”avsevärd värdeändring” genom renoveringen."

Hur ofta får man värdera om huset eller bostadsrätten?
Du får värdera om bostaden när som helst, men det är inte tillåtet att ändra det amorteringsgrundande värdet mer än vart femte år.

Jo, det förstod jag.

En väsentlig renovering är i princip att ändra boytan till det större. Vi rev ut hela huset och fick inte göra en amorteringsgrundamde värdering. Trots att vi pratar om en renovering för 1.5M. Vi adderade ett till badrum och en toalett samt installerade golvvärme överallt. I ett hus från 1850 som senast renoverades på 60-talet.
Men vi byggde inte ut huset.

Att byta värmepump och renovera ett badrum räknas som underhåll.

Min fru var föräldra- och tjänstledig för studier när vi köpte nytt hus i somras och det var inga problem att låna till vårt nya hus halvvägs genom hennes utbildning, trots att hon bara fick halv föräldrapenning och halvt studiemedel. Det viktiga var att hon har ett jobb att gå tillbaka till och det var den lönen som användes vid kreditprövningen.

3 Mkr i lån, ca 69 % belåningsgrad.

Hallo Sweclockare

Skulle behöva lite rådgivning / input.

Bostad är köpt och haft möte kring bolåneränta.

Rörlig - 1,32 effektiv
1 år - 1,20 effektiv
3 år - 1,28 effektiv

Hade först en tanke på att slå till på 3 år men nu börja jag fundera på om man kanske skulle välja 1 år. Då har vi ju 0,08 billigare än 3-åringen så om 1 år när det ska tecknas om så får det som mest ha ökat 0,16% för att det ska bli +-0 jämfört med 3 åringen.

Sen är det ju svårt att veta vad just år 3 landar på..

Ekonomin är inte känslig direkt men vill ju komma undan så billigt som möjligt, kan det vara dumsnålt att välja 1-åring med risken att kanske betala mer på totalen än 3 åringen? Eller slå till på 3 år?

Eller om ni har helt annat förslag så säg till. Är tacksam för all feedback.

Efter ränteavdrag så är skillanden mellan 1 år och 3 år ännu mindre. Det handlar väl om en femhundring per år per miljon som lånet är på.