Jag och frun har separat ekonomi och har alltid haft, vi har båda bra koll och bokför alla utgifter i Gnucash och har gjort så i över tio års tid så det finns gott om historik. Vi gör även kontinuerliga uppföljningar månadsvis för att se hur sparande, investeringar osv. utvecklas. Framförallt så har vi ungefär samma inställning till pengar, spenderande och sparande vilket gör att att vi aldrig har några längre diskussioner om ekonomin, förutom när någon part vill diskutera t.ex. en investering eller en sparplan. Friktionsfritt helt enkelt. Det finns även en årsbudget i bakgrunden som vi följer upp en gång om året, men vi använder den inte som ett styrverktyg i vardagen.
Vi delar alla gemensamma utgifter 50/50, förutom bilen där där vi har en udda uppdelning där jag betalar 62,5% av kostnaderna och hon resterande (fråga inte ). Hon får ut cirka 20 - 25% mer än mig i månaden, men vi har båda tillräckligt bra inkomster för att det inte ska bli något problem med den kostnadsuppdelning vi har valt. Det finns dock ett undantag till detta och det är semestrar. Personligen är jag inte särskilt intresserad av att resa bort, jag är hellre hemma medan frun gärna åker i väg. Det har lett till att hon betalar majoriteten av utgifterna i samband med semesterresor och dylikt som muta för att jag ska följa med.
Större inköp gör vi individuellt förutom om det är tänkt att vi båda ska använda prylen - då delar vi på det. Det blir aldrig någon större diskussion om vad någon part gör med sina egna pengar då det är den personens ansvar. Det hade nog blivit betydligt mer friktion på denna punkten om vi hade haft gemensam ekonomi.
Hittills har vi haft som målsättning att avsätta minst 50% av nettolönen till sparande i olika form. Hur sparandet fördelas mellan sparkonto, aktier och fonder varierar men för min del har det historiskt varit i princip 1/3 till ISK i husbanken där det fördelas på fyra - fem olika fonder. 1/3 till sparkonto och ytterligare en 1/3 till ISK på Avanza där det är blandat med aktier och fonder. Vi har även amorterat cirka 2% per år på bolånet. Det senaste året har dock sparandet skiftats mer och mer över till enbart sparkonto p.g.a aktivt husletande. Att köpa hus har också varit målsättningen med sparandet de senaste åren.
När vi får tillträde till huset under hösten så kommer våra månadskostnader att öka en del, framförallt pga. ett större bolån än vad vi har i dagsläget. Därav kommer andelen sparande sjunka men kommer fortsatt vara på en hög nivå. Vad målsättningen kommer att vara med det sparandet vet jag inte i dagsläget, men tidshorisonten kommer att vara betydligt längre än vad den har varit hittills.
Vi siktar på en rimlig skuldsättning på cirka 70% på huset och vi är båda lite restriktiva när det gäller att ta för stora bolån. Jag vill gärna att det ska finnas en rimlig chans att amortera av lånet under en tioårsperiod om man skulle gå all in med den målsättningen. Givetvis kommer vi inte att ha en så hög amortering då det inte är försvarbart med dagens låga räntor.
Vi har valt att spara hela barnbidraget i fonder vilka dottern kommer att få tillgång till när hon blir myndig. Vi har valt att skapa två olika ISK, ett i fruns namn och ett i mitt, fondfördelningen är dock densamma på båda kontona. Vi har gjort detta för att undvika de problem som kan uppstå med att spara direkt i dotterns namn samtidigt som vi vill dela lika på skatten och följa linjen med individuell ekonomi.
