Inlägg

Känns lite i underkant med tanke på större bil/boende. Senare ökade kostnader vid skid och solsemestrar och snälla Pappa kan jag få ett RTX8090, alla andra i klassen har ju det.

Spelar väl ingen roll att lånet är i tre delar när samtliga är rörliga? Eller missar jag något?

3.75% på Handelsbanken. Tyvärr 3 rörliga lån, 3.9(ord. huslån) + .2 (solceller) + 1.0 (tillbyggnatition).
What to do

Har bankerna sämre marginal nu?
Jag har tidigare haft 1.39 i ränterabatt för ett år sedan.
Nu erbjuder dom 1.19 när rörliga löpt ut...?
Tycker det känns snålt, och alltid jävligt jobbigt att behöva gå till grannbanken för att behöva pruta.

5.1mk i lån på hus värderad till 6.5 innan tillbyggnation som nu är gjort.
51.200kr x 2 bruttolöner
Företagsengagemang samma bank.

Bostadsrätt med avgift på 6787 kr, inköpt för 2 355 000 kr.
Lån på ca 1 800 000 kr i dagsläget.
Son på deltid.

Har möjlighet att kunna amortera extra med ca 3 - 500 000 kr

Låter det orimligt att kunna klara det själv med en inkomst på 37 000 kr?

Har stått för bostadskostnaden själv i drygt ett halvår nu utan några som helst problem.

Finns det någon bank som skulle kunna låta en ta över lånet så man står själv på det?

Jag resonerar att det är märkligt. Samma gubbe höjer alltså räntan för att dämpa inflationen men sen säger han åt folk att binda räntan så att deras ränta inte blir del av mekanismen "höja räntan". Fullständigt blandade signaler.

Är det något jag lärt mig så är det förövrigt att man aldrig ska lyssna på ekonomer. De gissar lika mycket som alla andra. Se bara ränteprognoserna senaste ~1 året.

Spännande! Ränterabatten skulle omförhandlas då den löpte ut 28/2, började efter trögt förhandlande på 1,14%, sen kom en på att man kunde tillämpa grönt bolån så då hamnade den på 1,24% och efter att jag efterfrågade amorteringsunderlaget (för att kunna kolla på flytt till annan bank) så fattade banktjänstemannen att det var dags att agera så nu är den på 1,38%.

Vad bör jag köra för taktik för att kunna spela ut dom andra bankerna som jag skickat ansökningar till?

Jag behöver nog nyansera bilden. Självklart. Men jag tror på blodbad. För 5 miljoner i lån för ett par som tjänar 100K brutto i månaden är ju ganska lite och man får ingen villa för 5 mille i Stockholm. Inte Hässelby där jag kikat iaf, som ändå är i utkanten. Jag vet bara själv att när mitt bundna lån på 2,8 mille löper ut så kommer jag få en ränta på , säg 4%. Jag kommer med andra ord få 3 ggr så hög ränta. Det betyder 6000kr mindre att spendera varje månad. 72000 mindre att spenderat på varor och tjänster. Men det kanske inte påverkar, inte ens när alla som inte har bunden ränta till ett par procent. Vi har en konsumtionsdriven ekonomi. 100K i bruttolön är mycket. Typ medelklassen och det är när den stora massan måste dra åt svångremmen som låginkomsttagarna blir utan jobb.

Hjälp en som är orolig.

Jag och min fru bor idag i en villa värderad till ca 4 miljoner, lån på ca 3.2. Utöver detta har vi ett privatlån på ca 230tkr för köp av två bilar.

Vi har idag ca 260tkr på sparkonto samt i aktier och fonder. Vi får i drygt 70k brutto varje månad, dock går min fru på mammaledighet nu då vårt barn tittar ut närsomhelst.

I september går våra bundna bolån ut som idag är bundna på 1,23%, alla tre delar går ut samtidigt. Jag räknar med ca 12tkr i ökad månadskostnad på detta exklusive ökade matkostnader osv.

Under tiden hon är ledig räknar jag med att vi får UT ca 44.000kr så det bör gå ihop.

Men som grädden på moset så grävs det för kommunalt VA ute hos oss och preliminär anslutning är feb 2024… Denna kostnad ligger på ca 250tkr.

Min stora fråga är egentligen hur ni hade gjort i denna situation, betalat av privatlånet, börjat om spara det och betala så mkt av anslutningsavgifterna som möjligt ”kontant” och låna till resten då via VA-bolaget, om man inte kan få framskjuten tidpunkt för anslutning.

Eller behållt privatlånet och betalat anslutningsavgiften när det behövs? Förhoppningsvis har vi sparat ihop ca 100tkr till tills dess.

Min största oro är egentligen att vi inte har råd stt ha kvar huset och behöva sälja det till ca 900tkr mindre än vad vi köpte det för…

Bankerna verkar inte vilja bevilja amorteringslättnad heller trots att vi med nöd och näppe fick det nu under 3mån…

Självklart ser vi över alla andra utgifter och drar ned på det som går..

Försök lugna mig….

Vid 12% kan jag garantera dig att väldigt många skulle tvingas sälja sina bostäder. Det i sin tur skulle få priserna att gå ner ännu mer vilket gör att många till och med får svårt att kunna sälja och köpa billigare bostad p.g.a. att kontantinsatsen är stekt.

12% ränta gör att ett lån på 3 mkr kostar 35k/mån och lägg sen till en elräkning på 7-8k, övrig drift, mat etc. och två vanliga löner räcker helt plötsligt inte till längre.

Banken har räknat med 7% ränta sen länge, så de tog höjd för 7 ggr i sin kalkyl när lånet togs. Har man som många haft lånet i X år så har man under de åren amorterat ner och sannolikt höjt sin lön, så det bör finnas större utrymme nu även om man maxbelånade sig och jag misstänker att långt ifrån alla maxbelånar sig.

Med 12% ränta på bolånet, ränteavdraget är 30% upp till 100 KSEK och 21% efter 100 KSEK räntekostnader (och är man två så kan man fördela räntan och få 30% upp till 2x100 KSEK)
1 MSEK i lån ger 80.760kr i ränta efter ränteavdraget d.v.s. 6730kr/mån.
2 MSEK i lån ger 180.000kr i ränta efter ränteavdraget d.v.s 15.050kr/mån
3 MSEK i lån ger 275.000kr i ränta efter ränteavdraget d.v.s. 22.950kr/mån

Läst någonstans att medelbelåningen i Stockholm är 3 MSEK, så då kan vi utgå ifrån att det ute i landet är lägre. En familj med två vuxna heltidsarbetande borde klara av det. Krisen för svensson kommer när den ena eller båda blir av med jobbet.

Så nej, jag tror forfarande inte på total kollaps, absolut det finns mycket roligare saker att lägga pengarna på och en del kommer att hamna rejält i kläm precis som på 90-talet och en del kommer behöva fundera över sina boendekostnader och flytta till billigare/mindre boende.

Men än så länge är det ett hypotetiskt resonemang, har vi tur så planar det ut vid 5-6% boräntor.