Liten allmän fundering.
Om man har lån, borde man inte betala av det innan istället för att ha så stor buffert? Alltså i situationer där man behöver ut med en större summa pengar inom ett par år.
Det låter kanske självklart haha, men när räntorna var låga satt jag med en stor buffert i väntan på husköp.
Nu ökade ju månadskostnaden på lånet märkbart i år så jag gjorde istället några rejäla extraamorteringar.
Nackdelen är kanske om man har amorteringsfritt (som jag) och man vill öka lånet igen. Då antar jag att man tvingas amortera igen beroende på storlek på lånet.
I övrigt månadssparar jag ungefär halva lönen och resten går till utgifter.
Har varit lockande att trycka in lite mer på börsen och därmed ta det sista av långsiktiga bufferten, men tvekar. Har förstås en kortsiktigt buffert också, på ett par månadslöner, om något skulle krisa.
Hur skulle du gjort?
Allt handlar ju om den riskjusterade avkastningen du kan få på dina pengar, MEN framförallt vad som passar DITT liv. Man kan ju aldrig vara 100% säker på vad som sker oavsett vad du väljer, men iaf. De flesta kommer aldrig att göra perfekta ekonomiska valen, det du kan göra är att välja att placera dina pengar som ger dig möjlighet till att leva ditt bästa liv i olika scenarion. Pengarna i sig har ju inget värde, frågan är hur du vill leva ditt liv och vad du kan eller inte kan acceptera om olika saker händer. T.ex. börsnedgång under ett antal år, hög ränta, hög inflation, minskad köpkraft av svenska kronor. Vad kan ske om 1, 3, 5, 10, 20 år? Du kan ju teoretiskt planera olika delar av ditt sparande på olika horisonter och för olika scenarios. Hur mycket vill du jobba, vad, var? Osv...