Frågor om bolån? Hit me!

@Kakann finns det något att göra för en person 63år+ som blir åldersdiskriminerad? Känner du till någon aktör som är bra att kontakta? Eller är det bara inse att loppet är kört?

Antar att du menar att personen inte får lån för att pensionsinkomsten inte anses tillräcklig? Bankerna måste enligt lag säkerställa att det finns en varaktig återbetalningsförmåga och alla undantag måste motiveras bra. Samma sak gäller t.ex. visstidsanställningar så det är knappast fråga om någon diskriminering. Det bästa man kan göra är att visa tydligt vilka inkomster som kommer vara aktuella efter pensionen och vilket sparande som kan täcka upp eventuell minuskalkyl.

Hur ser chanserna för att ta ett lån ut för en student? Måste man ha en medsökande eller är det ingen chans att ge sig på bolån solo?

Fick ett arv på några hundratusen nyligen och har kring 15-25% av en kontantinsats på 1-1.5 milj. Har csn-lån. Jobbar lite extra då och då. Kommer väl gå ut med en lön kring 30 brutto om 2 år. När jag räknar på siffror skulle jag bo billigare i en insats än min nuvarande hyresrätt på 5200 kronor i månaden..
Punkter att tänka till på, skulle det hjälpa att få lån i min situationen med en ännu större kontantinsats kring ~40%?

Som student måste du mer eller mindre ha en förälder som går in med dig.

https://seb.se/privat/livet/nar-barnen-ska-flytta-hemifran/tr...

Om jag använder ett kreditkort, antingen ett för resande, eller ett med cashback (tänker på blue american express), hur påverkar detta bolånet?

Då förutsätter jag att jag aldrig missat betalningar, betalat in allt som ligger på kredit på varje månad, varför då använda det? För att gå i vinst på cashbacken, om detta dock gör det värre på förhandlingsbordet är det kanske inte att rekommendera.

Tackar för bra svar här när det var dags att kolla på lånelöfte mm för några månader sen. Nu har det hänt mycket och kontrakt för bostadsköp är påskrivet samt diskussion med olika banker så gott som genomförd med undantag från en sista imorgon.

Lånet ligger på ~3.5 miljoner vilket ger en belåningsgrad på 85%.
Vi har fått vad jag tycker är bra ränta från en bank redan.
1.19% rörlig
1.14% 2år
1.19% 3år
1.24% 4år
1.39% 5år

Frågan är hur man bör lägga upp det hela med att dela upp lånet (banken förespråkade det) och i så fall i hur många bitar samt hur man bör tänka med bindningstid?

Jag personligen tänker att jag vill ha lånet uppdelat i en bunden bit på typ 80% för säkerhetens skull då vi just nu har rätt dålig buffert efter kontantinsatsen och en bebis på gång, vi har sparat undan i alla fall 30k i månaden till kontantinsats sista året så det lär gå snabbt med ny buffert men jag värderar att jag och framför allt sambon ska sova gott på natten lite ändå.
Samt en rörlig bit på resterande 20% som ger utrymme för utökad amortering om det blir aktuellt. Detta då rörlig och 3 åriga ligger på samma ränta idag och jag inte tror den rörliga kommer sjunka avsevärt.

Vad är för och nackdelarna med att dela upp lånet i två, tre respektive ännu flera bitar (att man ska undvika att låsa på olika tidsperioder för att inte låsa sig för hårt till en bank har jag förstått). Om man kör det på 2 bitar från början som i min tanke ovan. Finns det något som hindrar att man bryter loss en ny 20% batch från den stora biten vid senare tillfälle när det är dags att omförhandla bindningstid på den då?

Gratulerar till bostadsköpet! Det är aldrig för sent att komma in i marknaden, men det är aldrig för tidigt heller.

Instämmer med @lanbonden. Splitta aldrig mellan rörligt och bundet om det inte är ett krav att du amorterar bort en viss summa snabbt för att överhuvudtaget få lånet (vilket är ett krav jag aldrig hört talas om).

Din enda hävstång gentemot bankerna är att spela ut deras erbjudanden mot varandra. Om du har minsta lilla del bunden kommer inga andra banker att vilja ta över resterande del av lånet. Bankerna vill ha allt eller inget, om du redan har en kredit så kan det skapa stora bekymmer vid en eventuell utmätning.

När vi köpte vår första bostad resonerade vi precis som ni, att vi ville sova tryggt om nätterna och inte känna någon oro över vad som kan ske med räntan. Men läget är väldigt speciellt just nu. IMF gick alldeles precis ut med nyheten om att de justerar ner räntan ytterligare, så i princip är hela Europa eniga om att vi kommer få se låga styrräntor från centralbankerna under överskådlig framtid. Att vi har tomtar i vår egen riksbank är visserligen problematiskt, men deras avisering om att de avser höja räntan i femtielfte timmen kommer de garanterat få backa på. Tyvärr borde de ha höjt för länge sedan, nu saknas marginaler för en höjning i en inbromsande ekonomi.

Det som bör vara riktmärket för er är om ni är oroliga över er arbetssituation, eller snarare: era löpande intäkter. Om du inte känner någon oro för att någon av er kommer stå utan inkomster ni har just nu så skulle jag absolut rekommendera att dela upp i 3 eller 4 pantbrev där alla ligger rörligt. Vill du sedan binda kommer du kunna göra det snabbt och enkelt.

Du har egentligen redan besvarat din fråga: "vi har sparat undan i alla fall 30k i månaden till kontantinsats sista året så det lär gå snabbt med ny buffert". Ha i åtanke att sparandet per capita i Sverige ligger på 6000 kr. Per år.

En annan sekundär risk är om ni anser att bostaden ni köpte är för dyr relativt sett till marknaden, om ni prickade marknadens pris ganska väl, eller om ni rent av gjorde ett klipp. Om bostaden blev för dyr är det naturligtvis något att ha med i beräkningen. Men räntorna är extremt låga och lär så förbli under en ganska lång tid framöver.

tl;dr:

3-4 pantbrev, allt rörligt. Fortsätt spara som ni gjorde innan första året och prioritera utgifterna mot varandra i en detaljerad budget.

2) Det här med allt bundet eller rörligt och framför allt att ha alla delarna lika.
Jag förstår det här med att undvika olika bindningstid, tex blanda 3 och 5 år (ger inlåsning på 15år!) men varför skulle det vara ett problem att blanda bundet och rörligt, tex 50% bundet i 2 eller 3 år för säkerheten och 50% rörligt för att det rent statistiskt bör bli billigare och om räntan skulle höjas så åker man bara på halva smällen?

1. För enkelhetens skull så delade jag upp vårt Bokon i 2 nästan lika stora delar. Men du kan själv välja hur stor andel av lånet varje pantbrev brev ska ha.
[/size]

Ska in till banken i början av oktober för att lägga upp mitt/sambons bolån.
Har lite funderingar dock kring våra privatlån.
Jag är i dagsläget kund hos sparbanken men har 1 privatlån på Ica banken och 1 på santander.
Min flickvän är i dagsläget kund hos SEB (funderar dock på att byta till sparbanken) där hon har ett privatlån och ytterligare ett mindre lån på norweigian bank.
Bör vi i samband med upplägget av bolånet diskutera eventuell byte av bank samt samling av privatlån eller är det något ni skulle avråda oss ifrån?
Vill ju inte riskera att det är något som drabbar upplägget av bolånet osv.

Mvh