Frågor om bolån? Hit me!

Absolut, bra med förtydligande kring det.
Jag menar såklart hemmaboende barn.

Hur tidigt brukar ni ringa och påminna/diskutera räntan till banken när bindningstid går ut?

Mest sannolikt ja. Det finns dock inget som hindrar dig från att göra klart förarbetet i tid (dvs kontakta andra banker och be om deras bud) och när det är en månad kvar ringa nuvarande bank för att jämföra. Man måste ju inte vänta på deras bud för att dra igång och amorteringsunderlaget är ju inget krav för att ringa runt.

För längre lån kan man låta lånet gå över på rörligt när bindningstiden går ut och byta så fort man är nöjd, jag vet ingen bank som inte tillåter omedelbar lösen på 3-månaderslån. Vanligen tar det bara några veckor att göra klart en låneflytt.

Kanske dum fråga men hur räknas det så kallade överbryggningslån? Vi ska tillträda före innan vi släpper vår befintliga.

Det nya huset köper vi för 7.300.000 och vi lånar 5.110.000 och att vi har sålt vår lägenhet för 4.300.000.

De har av någon anledning fått fram det till 1.460.000 och vi blir fundersamma.

Gud! Tack! Jag glömde ju självklart att räkna med den betalda handpenningen.

Vilken är den bästa banken att ta ett första möte om lånelöfte med i er erfarenhet?
Banken som har mest kännedom om min familjs ekonomi eller en annan som har lägst ränta och bäst villkor?

Glöm inte att ni ska hosta upp pengar för lagfarten också, plus eventuella nya pantbrev. Det senare bör dock banken ha tagit hänsyn till.

Glöm inte att kolla löptid vid förhandlingen

Tack verkligen för svar! Tillträdet har varit och vi är där och renoverar, shit va kul det är!

Vi har nu varit och skrivit under lånet hos banken. Redan innan hade vi räntan 1.18% bundet i tre år i huvudet då en annan bank garanterar den räntan oavsett belåningsgrad då vi är ST-medlemmar. Vi hade även stämt av så även banken vi valde att gå med kunde matcha det, och det kunde dom.

Väl på plats så blev rekommendationen istället en uppdelning i tre delar, en rörlig på 1.39%, en bunden i två år på 1.3% och en bunden på tre år på 1.35%. Vi valde att inte följa bankens råd och istället ta det bundet i tre år på 1.18%, dock fortfarande uppdelat i tre delar eftersom jag förstått att det är krångligt att göra i efterhand? Husköp så ingen extra kostnad per del som jag förstod att det skulle vara i en bostadsrätt.

Vi resonerade som så att vi har inte för avsikt att lösa något av lånen i förtid, vi kommer bo i huset minst två år, och blir det inte ett tredje så kommer vi antagligen hyra ut det för kortare vistelse på annan ort. Så jag vet inte exakt vad vi hade tjänat på att gå på bankens förslag, möjlighet att förhandla om räntan tidigare och binda det rörliga om nåt händer? Känns som att 1.18% är helt OK kommande åren. Har vi gjort bort oss och tänkt helt fel? Olika bindningstider känns mest som att det låser in en hos banken. Jag hade på sätt och vis förstått om vi skulle ha bundit en del längre med en låg ränta, för att ha tryggheten, men när det ändå är samma bindningstid..

Bostadsmarknaden är galen. Har nyss köpt och därför följt marknaden i området. Spelar inte så stor roll om det är topprenoverat eller originalskick från 70-talet. Priserna är rätt lika ändå. Frågan är hur husen kommer må framöver? Dränering, el, stambyten, etc känns inte direkt högprioriterat av köpare idag.

Någon som vet hur banker ser på att låna ut pengar till någon som inte är skriven i Sverige? Funderar nämligen på att flytta tillbaka och då blir husköp aktuellt. Det skulle vara skönt att slippa flytta till någon hyreslägenhet först bara för att vänta på att bli skriven i Sverige så att en kreditupplysning kan göras, vilket jag antar är det stora problemet med att få ett lånelöfte.

Du behöver inte nödvändigtvis vara skriven här vad jag vet, men du behöver ju ha en inkomst i Sverige för att de skall låna ut pengar till dig. Men har du fått fast jobb och kan visa upp bevis på det bör det inte vara några problem hos de flesta banker.

Danske Bank var hjälpsamma för mig på den punkten när jag flyttade hem från USA. Men då hade jag också skrivit på för jobb i Sverige och kunde visa upp anställningsavtal, och det fanns en blivande chef som banken kunde ringa. Annars är det nog som det skrevs ovan väldigt svårt. Men med det fixat kunde jag få lånelöfte, behövde vara lite med på telefonsamtal mitt i natten lokal tid för att svara på frågor från riskbedömare och liknande. Men allt som allt väldigt smidigt, vann budgivning och skrev på för lägenhetsköp via ombud 5 timmar innan jag klev på planet hemåt, sen var jag ju i landet när själva överlämningen skedde tre veckor senare.

Vi har anpassat listerna, målat väggarna och gjort om lite i planlösningen efter vår dröm bara. Inga konstigheter
Men jag förstår dig annars att det inte ska behövas kan man ju tycka

Ja verkligen, när man var på visningarna för andra hus så såg det ut som att ingen brydde sig om de viktigaste sakerna i huset såsom vatten och komfort. Framförallt var det många yngre par som var där och bara budade helt orimliga siffror.

Instagramrenovering kallar jag det, vem fan vill lägga ut på Instagram att de dränerat runt huset eller bytt inkommande vattenledning? Nä mycket roligare att lägga upp att man bytt kök eller nya golv.
Exakt så var mitt hus när jag köpte det, fuktinträngning i källaren och otätt yttertak.
Åtgärdade de två sakerna och huset värderades upp med ~35% tackar tackar sänkte lånekostnaden med 1300kr/månaden

Någon som har köpt fastighet utomlands och kollat på bolånealternativ för det? Antingen kan jag ju låna det jag behöver på befintlig bostad eller ta lån på den andra fastigheten, har Handelsbanken och de har tydligen kontor i det landet så det skall tydligen gå. Tänkte mer höra om någon annan gjort det och hur de resonerade.

Den uppenbara fördelen med att ha en enda bank för båda bostäder är att du ser ut som en bättre kund - såväl lån som säkerhet blir högre. Om du belånar din svenska bostad för att skyffla in pengarna i ett utlandsboende (som banken inte har full insikt i) kommer det förstås att se ut som att du har en sämre skuldkvot.

Å andra sidan (och nu killgissar jag) - du för förmodligen betala en bekvämlighetspremie om du inte ger dig ut och letar alternativ på den lokala marknaden.

Slutligen: stora lån i utländsk valuta bär förstås med sig en valutarisk. Det kan spela in i beslutet om var du vill låna.

Ja, problemet med att shoppa runt kring bankerna i landet är väl att vad jag förstått är det svårt ifall man inte har inkomst eller liknande i landet man skall köpa i.

Nackdelen med att belåna bostaden i Sverige är som du säger att skuldkvoten inte blir lika bra på pappret så det kanske man bara gör om man betalar en stor del kontant, men då tappar man ju en del avkastning på pengarna.

Och ja valutarisk är ju en faktor, men den har jag ju iom att tillgångens värde är i utländsk valuta. Om lånet är i samma valuta så bör de i var fall röra sig tillsammans, kan ju bli problem om lånet är i SEK och kronan stärks.

Tack för svar! Jag se till att ha ett påskrivet anställningsavtal att kunna visa upp och får hoppas på det bästa därefter helt enkelt.