Löning idag!

Du kan ju skära ned kostnad med i alla fall 500kr. Tänker på fackavgiften.

- Du menar att han ska gå ur facket?

Vad är det för lustigt med det?

är inte sverige påväg in i en lågkonjuktur? vore väll dumt då?

Om du har ~41,000 kr i lön, hur kommer det sig då att du är tvungen att ha ett stort billån?

Dyr bil eller förmånligt lån i förhållande till att investera pengarna istället kanske?

Semesterpengar/bonus/övertid e. d.

Har du två användarkonton också?

Har en från 2000-2001 med nån dum nick som jag glömt bort passet på
Det var bara en gissning...

Jag fick 3858kr bidrag och 7380kr lån från CSN i måndags i alla fall. Sen rullar det på som vanligt i september och framåt.

Jag fick min första lön nånsin förra månaden, lyckades köpa:

Samsung 2493HM
X52 Pro Joystick
Logitech z-5500
G15 tangentbord
HTC S730
Kläder
Kebab
Mer kebab

Fan, nu kom lönen igen och jag vet inte vad jag ska köpa.

*Edit* Lapin kulta, ush vad man slänger pengar på det. Köpte precis 24'st på bolaget för 324kr, och jag som alltid druckit svensk starköl för 6 spänn styck.

Nu är man en man!

Vårat fack (Transport) har förhandlat fram en saftig lönesänkning åt de flesta av oss, så man har ju grymt förtroende för dom. Glad att jag aldrig gick med.

Räntebetalningar Lägenhet Inkl internet/tv/värme. 14000:-
Mat. 1000:-
Bensin.2000:-
Telefon.300:-
Ström ca.100:-
Försäkringar. 500:- ?

Totalt: 17900:-

Inkomst 33600:-
-skatt 4900:-
= 28700:-

28700 - 17900:- =10800:-

Sparar cirka 5000:-

Kvar att leva för 5000:- Hmm blir får nog bli lugnt nu =(

Varför skulle man inte ha ett billån om har hög lön? Det är oftast fördelaktigt att låna pengar om kan få det till låg ränta. Så om han har det till iaf hyfsad ränta är det inget konstigt att ha lånat till bilen. Du kan ju dra in det dubbla i månaden och ändå ha billån. Sen undrar jag hur du får 14 000 + 15 000 till 41 000. Han har 29 000 lön.

min morsa behåller mitt studiebidrag för sig själv :D:D:D:D:D:D:D:D:D:D:D:D:D
Alltid lika kul.....

Nej, det är alltid fördelaktigt att låna pengar om du kan investera dom och få tillbaka en högre ränta än den du betalar på lånet (telefonlån etc är nästan aldrig sådana lån eftersom du har extremt höga räntor och övriga kostnader på sådana lån). Simpel ekonomi. Dvs kan du låna till en ränta på t.ex. 2% så bör du med alltid ta det lånet, förutsatt att du använder pengarna för att investera. Av t.ex. många banker kan du ofta få minst 4% i ränta utan några problem på ett vettigt konto. Ett exempel på detta kan vara CSN-lån där du kan få låna till ungefär 2%, vilket är ett mycket fördelaktigt lån. Att investera dom pengarna i antingen ett bankkonto eller i något mer fördelaktigt t.ex. fonder där du inte behöver ta stora risker för att få ännu högre vinst än 4% är således fördelaktigt.

För att ge några siffror som exempel, kan du låna 100 000 kr till 2% ränta årsvis. Då skulle du kunna placera dom i ett konto och få 5% ränta. Då går du +3000 per år. Eller om du kan låna till 4% och investera i fonder och få tillbaka 10% är det också fördelaktigt (mer risk involverat i fonder).

Om du läser någon ekonomikurs någon gång kommer de säkert förklara detta mer i detalj.

Nej, det har det inte. Plus och minus har alltid varit samma. Ditt minne kanske sviktar eller så läste du ekonomi på någon nivå där de inte förklarade lån.

Ok, nu måste vi klara upp saker och ting här. Har du oändligt med pengar är det så klart alltid bäst och enklast att köpa direkt. Ingen i världen har oändligt med pengar, skulle någon ha det skulle pengar inte ha något värde, förutsatt att folk visste om att det fanns oändligt med pengar och att dessa användes. Därför är det alltid bättre att låna pengar till en låg ränta om du kan investera dom och få en högre avkastning än vad du betalar i ränta.

Det förutsätts här att personen i fråga inte redan har oändligt med pengar. Har man inte pengar att investera, så måste man få tag på dessa pengar. Hade personen haft oändligt med pengar hade detta inte varit ett problem, men nu har ingen oändligt med pengar. Därför är det ALLTID bra att låna pengar om du kan investera så att du tjänar mer.

Lånet bär med sig en vinst om du kan investera pengarna. Ponera följande 3 situationer:

1. Du har 0 kronor. Med 0 kronor kan du investera 0 kronor. Du kan få en ränta hos en bank i ett vanligt sparkonto på kanske 4%. Du gör en vinst på 0*0,04 = 0 kronor.

2. Du har 0 kronor. Du lånar 100 000 kronor till en ränta av 2% som du betalar årligen. Du kan få en ränta hos en bank i ett vanligt sparkonto på minst 4% (förmodligen 5% eftersom 100 000 är en hyfsad stor summa). Du gör en vinst på 100 000 * 0,04 - 100 000 * 0,02 = 2000 kronor.

3. Du har 100 000 kronor. Du kan få en ränta på ett sparkonto på 4%. Du kommer då tjäna 4 000 kr per år. Men du lånar nu 100 000 kronor till, med en ränta på 2% på lånet. Då placerar också dessa pengar i ditt sparkonto. Nu tjänar du istället 6 000 kronor.

Vad är nu bäst? Att låna 100 000 kronor oavsett hur mkt pengar du har (förutsatt att du inte har oändligt med pengar) till en låg ränta och investera och få en högre avkastning än räntan på lånet, eller bara investera pengar du faktiskt äger själv? Svaret är att det är bäst att låna.

Detta går även att applicera på saker som billån eller huslån etc. Du har 1 000 000 kronor. Du ska köpa en lägenhet. Lägenheten kostar 1 000 000 kronor. Om du köper hela lägenheten kontant så har du tjänat 0 kronor. Betalar du en kontantinsats på låt oss säga 200 000 kronor och får låna resten för ca 4%. Då har du 800 000 över. Men du har också en ränta på 800 000 * 0,04 att betala per år. Låt oss säga att du investerar dina 800 000 i fonder. Du får ut 10% på dina fonder per år. Då får du ut 80 000 från dessa fonder per år. Men du måste också betala din ränta på ditt lån. Räntan är 32 000 per år. Du tjänar då 48 000 per år på att låna och investera resten.

Detta är ju självklart förenklingar, det finns ju risker med att investera, köper du t.ex. din lägenhet kontant, så riskerar du ju inte heller att dina fonder går ner. Så då är det ju bra om man kan betala tillbaka räntan med annat än sin avkastning på fonderna om de nu skulle gå ner. Köper du kontant så behöver du ju inte oroa dig över fonder etc.

I en värld där ändliga resurser finns (vilket vi nu lever i), är det ekonomiskt fördelaktigt att låna om och endast om de pengarna man har kvar pga lånet kan investeras i högre avkastning.

Exempel:

Du skall köpa en bil och har 100.000 kr. Du har två val, använda dina 100.000 kr eller låna dessa. Varje val du väljer har en kostnad, den är beräknad på vad du måste avsäga dig. Säg att räntan är 6% på ditt lån, kostnaden för att låna blir då 6% av 100.000 kr per år du har lånet.

Säg att du tänker investera pengarna i fonder som ger dig en 15%ig vinst per år (inte direkt svårt att hitta sådana alternativ). Då blir kostnad för att inte låna 15% av 100.000 kr per år. Detta är pengar du annars skulle fått om du lånade, den s.k alternativkostnaden.

Att inte låna pengar kostar dig då 15.000 kr första året (blir mer komplicerat med skatter och liknande, samt att andra året tjänar du mer).

Att låna pengar kostar dig endast 6000 kr första året, dvs räntan (även här blir det lite komplicerat med avdrag på skatter osv).

Detta är ett väldigt förenklat exempel, men det visar bra hur välden fungerar. I en värld där vi inte har obegränsat med resurser bör man mäta alternativkostnader mot varandra Detta är för övrigt resonemang som återfinns inom Mikroteori, just påbörjat kursen, jäkligt intressant.

Även om sverige är påväg mot en lågkonjuktur så kan inte facket bromsa det... och i slutändan så måste ju många sparkas mao hjälper facket föga.

Lycka till med att låna pengar till en utlåningsränta som är lägre än en inlåningsränta.

CSN-lån har redan nämnts, de har en ränta på ca 3% medan många bankkonton har en ränta på över 4% = profit!

Vågar man istället ta en risk så kan man ju ta ett vanligt banklån på säg 5% och investera de i aktier eller fonder så gör du självklart en vinst om du lyckas få investeringen att öka i värde med mer än än 5% per år.

CSN-lånet släpar väl två år i räntebanan, så det skulle inte förvåna mig om det snart börjar stiga. Sen är inte det ett fördelaktigt lån längre med dom nya återbetalningsreglerna.
Men visst, om man kan bo hemma och inte spendera några pengar under studietiden så kan det gå att göra pengar på CSN.

Sen, räntan på CSN är inte avdragsbar, medan du får betala skatt på räntan från bankkonto= låg profit