Frågor om bolån? Hit me!

Tack för svar! Ungefär hälften av kontantinsatsen är väl tanken i så fall. Ja, vi ska prata med banken om diverse och det här är en av frågorna jag tänkte ta upp.

I så fall är det nog bäst att du talar med banken, vilket du redan planerat att göra. Bli inte förvånad om de också ställer sig lite tveksamma. Kan nog vara bra om ni kan visa på disciplinerat sparande under en längre tid, och annat som visar på att ni hanterar pengar seriöst.

Finns det något bra argument för varför man ska amortera mer än absolut nödvändigt på sitt bolån, helt oavsett hur mycket pengar man har?

Jag tänker att bolåneräntorna är väldigt låga. Mitt bolån är från Stabelo, med en ränta på 1,14%.

Om jag istället för att amortera extra på mitt bolån investerar i fonder får jag betydligt mer avkastning på dessa än de 1,14% det kostar att inte amortera dessa pengar. Det går till och med att placera pengarna i ett högräntekonto hos en nischbank med insättningsgaranti på cirka 0,9%, vilket är nästan lika mycket, men för den ränteskillnaden så får man också lättåtkomliga pengar i ett buffertkonto än att pengarna försvinner in i en amortering som är omöjliga att komma åt framåt med mindre än ett nytt bolån.

Pengar som är på ett buffertkonto eller till och med uppbundna i fonder är också extremt mycket enklare att komma åt om man skulle behöva dem än om man skulle tvingas ta ut ett nytt bolån. (Särskilt eftersom, om man behöver pengarna, kanske man är i en situation där banken kanske inte vill låna ut mer...)

Att amortera mer än nödvändigt på bolånet känns därför lite som att slänga pengar i sjön. De pengar man skulle extraamortera skulle ju antingen göra sig bättre i en buffert (om man inte redan har en buffert som är stor nog) alternativt i fonder.

Därför funderar jag på att ansöka om amorteringsfrihet på mitt bolån när jag når 50% belåningsgrad.

Givetvis kan ju ränteläget ändras och plötsligt räntorna stiga, men skulle det hända så går det ju faktiskt att ändra sin strategi i efterhand.

Utifrån detta, finns det något bra argument, utifrån de förutsättningarna vi har idag, för varför man ska amortera mer än absolut nödvändigt på sitt bolån, helt oavsett hur mycket pengar man har?

Nej, precis, men jag har ju aldrig sagt att man ska köpa grafikkort istället för att amortera, utan att man ska spara dem istället för att amortera.

Det går ju till och med att spara pengarna i tidsbestämda, bundna sparkonton med hög ränta som betalar mer än räntan på bolånet om det är den psykologiska inlåsningseffekten man är ute efter. Till exempel Marginalen Bank erbjuder ett bundet sparkonto på 7 år med en ränta på 2,05% per år.

En fråga.

Min sambo blev klar med studierna och har nu fått en anställning (provanställning).
Hur brukar banker göra bedömningar vid lånelöfte/bolån när en av parterna är provanställd och precis klar med studierna?

Chattade snabbt med en från kundtjänst på Danske Bank och de sa att de inte lånar ut till någon som inte har en fast inkomst.

Det är nog lite olika från bank till bank, en sparbank jag hade med att göra betraktade provanställning som tillsvidare så länge det var "efter x månader övergår det i tillsvidare" bla bla. Dvs utan slutdatum.

Hej!

Jag ska köpa ett hus för x antal miljoner där min inkomst hamnar inom ramen för bolån på 2% dvs 4,5ggr min årsinkomst.
Planerar sedan att renovera ovanvåningen x antal miljoner för att sedan göra en omvärdering och belåna upp huset för att täcka kostnaderna.
Dock kommer lånet efter renoveringarna hamna över 4,5ggr min årsinkomst efter omvärderingarna. Kommer detta vara ett problem eller tar de ingen hänsyn till årsinkomsten vid en omvärdering?

Jag och min sambo köpte hus sent förra året. Min sambo hade jobbat ~3 år efter examen och jag hade jobbat en månad efter examen (provanställning).

Vi var hos Swedbank och de kunde inte bry sig mindre om min provanställningen faktiskt. De ville ha mitt anställningsavtal så att de såg att jag inte ljög om det och sen var vi good to go. Inte en enda följdfråga ang provanställningen.

Sen som ovan säger verkar det bero på bank men Swedbank var helt obrydda för oss.

Tack för svar. Ska nog boka in ett möte med en rådgivare för att se möjligheterna. Tänker att de på kundservice bara vill avsluta min chatt så snabbt som möjligt

Om de godkänner lånet behöver du amortera 1% extra om det är över 4,5 gånger årsinkomsten.
Det kanske kan bli problem med att få göra omvärdering tidigare än 5 år om inte renoveringen kan räknas som omfattande.

Omvärderingen är inga problem i och med att det är 100% ombyggnation. Okej så då blir det ett nytt lån vid omvärderingen som jag trodde. Tack!

Inte riktigt säker på hur man skall tänka men problemet med valutarisk är främst om du har lån i annan valuta än vad du tjänar pengar i och din inkomstvaluta kraschar. Då har du plötsligt lån du inte kan betala och skyhöga skulder; det var det som hände många i ryssland som hade tagit lån i euro för att köpa hus när deras egen valuta sen kraschade, vips så var lånen 5 gånger så dyra.

Fastigheten i sig är ju inte lika känslig för inflation, så det är lite missvisande att tänka att du har "tillgångens värde i utländsk valuta" iom att det värdet kommer röra sig upp och ner i en motvikt till eventuell uppgång och nedgång av den utländska valutan. Även om det nog finns fördröjning. Tillgångens värde påverkas möjligtvis indirekt av värdet av landets valuta där den befinner sig i, men det är som sagt kompenseras av eventuell inflation som ofta uppstår om en valutas värde går ner.

Tumregel är det nog bäst att ha sina lån i samma valuta som man tjänar pengar i om man vill vara säker på att man kan betala dem. Allt annat innebär valutaspekulation på köpet.

Fick höra att de sett över om det gick att sänka för flertalet kunder, och sedan gjort detta i ett svep. Så ja, på frågan.

En snabb generell värdering brukar inte kosta någonting. Bara att fråga banken.
Det är nog bara om du vill ha en mer exakt värdering som du behöver betala.
Så har det i alla fall varit när jag har omvärderat mitt hus, har inte betalt någonting alls och det tar 1 minut.

Vi hade samma situation som du. Danske sade blankt nej men inga problem hos Handelsbanken. De ville kolla sambons anställningsavtal och att bolaget hon jobbade på inte var något litet start-up eller liknande vilket kunde öka risken i deras ögon.

Så vitt jag vet kan man göra två typer av värdering, en med mäklare som tar hänsyn till allt som är unikt med ert hus.
Och en när man låter datorn räkna ut medelvärdet på hus i området.
När jag har omförhandlat mitt lån har banken bara gjort den snabba på datorn.

Tack för info.
Får se vad de säger under mötet jag bokat med de. Jobbigaste är att jag inte bara kan byta bank då jag har lånet bundet fram tills nästa vår.

SBAB har en trevlig app som du kan prova som indikation.
Värdeguiden heter den.

Det vet jag tyvärr inte.
Det kommer vara skillnad om man har 50% eller 100% belåningsgrad men ingen aning om dom gör skillnad på 50% och 25%.
Jag fick en gång svaret att jag hade för lite lån (ca 1M, <50%) för att dom skulle kunna ge mig bättre ränta 🙄

Det är så ibland men brukar bara ta något bredvid och fylla i mina uppgifter. Den ger ett rätt bra hum om hur banken kommer värdera.