Frågor om bolån? Hit me!

Upplever samma sak. Känns som de börjar ta efter storbankerna mer och mer. För två år sedan ville vi låna på huset pga av renovering. Inga problem, men de upplyste inte om att de börja ta ut en uppläggningsavgift på 700:-
Inte mycket men sniket när man är helkund. Samma sak med årsavgift för bankkort och internetbank. Nu kostar det 250:-/år från och med 2022, tidigare kostnadsfritt för guldkunder.
Jag har skickat ett mejl till min bankman nu. Kan de inte matcha Landshypotek blir det att be om ett amorteringsunderlag.

Fråga. Har nu meddelat vår banktjänsteman via Swedbanks app under 2 veckor om att sänka vår amortering till miniminivå (för vår senaste värdering), enligt den så har vi lån på runt 55% på vår bostad och värderingen är 4 år gammal. Så att sänka till 1% måste väl vara helt ok eller får jag inte göra ändringar alls under 5 år på mina lån? (amorterar nästan 4% idag). Får inget svar av banken...

Edit: Den s.k. värderingen höftades fram av en av deras egna mäklare i samband med tillägslån pga renovering och var i lägsta laget.

Edit 2: Har rörlig 3mån ränta.

Utgångsläget på ett bundet lån är väl att villkoren är samma under bindningstiden, dvs att såväl ränta som amortering är låst?

Men det var det inte när du ställde din fråga, utan då var det som angivet.

Kanske skulle lagt till att lånet är rörligt, dvs INTE bunden ränta. Det är amorteringen jag vill minska.

Ja om RB höjer mer i november (vilket ser väldigt troligt ut) så lär det bli de dryga 3,5% innan avdrag som jag räknade med att få betala när bindingstiden tar slut i slutet av januari. Frågan är väl vad som händer därefter och var toppen hamnar.

Då skall det inte vara några problem att ändra.

Ja, även om vissa banker låter en justera amortering under bindningstiden också. Är upp till varje bank/långivare.

Ja, de verkar ha höjt igen (trots att de redan hade höjt den 22/9 eller nåt sånt). Hypoteket är fortfarande billigare, ner till 2,69% som lägst om man har ett lite större lån.

Banken finansierar bundna lån för motsvarande tidshorisont redan när dessa tecknas. Därmed styrs de mer av räntemarknaden snarare än mer direkt av styrräntan. Banken går med andra ord alltid plus på de bundna lånen, förutsatt att du fortsätter betala räntan.

Hur fungerar det med vinstskattsberäkning om man gjort en bodelning och där ena parten köpt ut den andra.

Låt säga att:
- År 1: Ett hus byggs för 1mkr
- År 5: Ena parten köper ut den andra med ett satt marknadsvärde på 2mkr
- År 10: Ägaren vill sälja huset, marknadsvärde 3mkr

Räknas då vinstskatten på diffen mellan nuvarande marknadsvärde och marknadsvärdet vid utköpet? Dvs 30% på 1mkr.
Eller är det fortsatt på kostnaden för byggandes, dvs 30% på 2mkr?

Vill minnas att man fick betala någon form av vinstskattskompensation vid utköpet.

Du räknar ut hur mycket vinst och sen är det 30% på det.

År 10 har ägaren gjort 1.5M kronor vinst (500K mellan år 1-5 och ytterliggare 1M mellan 5-10) och därmed blir det 500K skatt.

Har du betalat skatt när du köpte ut ägaren år 5, då ni gjorde 500k vinst var, så är det redan betalt, i slutändan blir det sak samma för totala skatten som skall in är 500k.

Är det inte 22%?

Mer exakt är det väl 30% på 22/30-delar av vinsten.

Ah, glömde bort 22/30 delen. Kvittar ändå poängen är bara att totala vinsten skall skattas på i slutänden, så det är inte svårare än att räkna ut vinsten och sen skatta på den.

Alltid lätt att vara efterklok jag ville helst inte binda alls, frugan ville det. Men jag läste lite olika förslåg då man läste runt på forum och detta kändes som en okej kompensation. Efter 5 år har vi nåt under gränsen för amorteringskravet och vi får en lite mindre känslig kurva fram tills dess.

Stämmer inte helt man får oftast bättre ränta ifall man har lägre belåningsgrad runt 50-70% är oftast den nivå bankerna gillar mest då man fortfarande tjänar bra pengar men risken är minimal för banken.

Funderar på att flytta mitt Bolån från Danske som erbjuder mig 3.49% i rörlig till SBAB som erbjuder mig 3.05% i rörlig.
Ser även att Ikano erbjuder mig 2.75% i rörlig, men är det ett problem om jag har provanställning när det kommer till Ikano? Tänker att det är dumt att söka för då blir det en extra UC om man vet att Ikano ändå inte är ok med provanställningar.
SBAB var okej med det iallafall.

Någon som har en erfarenhet av hur det fungerar vid flytt av bolån mellan aktörer och värdering av fastighet? Skall ny göras? Accepterar de den förra i närtid, även om marknaden ändrats snabbt?
Villkoren blir ju ganska beroende av det med tanke på aktuella fluktuationer på marknaden. Lite svårt att shoppa runt.

Är det bara jag som tycker att Stabelo, Hypoteket och SBAB alla nu börjat erbjuda allt från dålig till vedervärdigt dålig rörlig ränta?

Exempelvis Stabelo ligger nästan 0,9 procentenheter högre än min ränta från Handelsbanken omförhandlad nyligen. Vissa av storbankerna höjde dock aldrig listräntan efter senaste höjningen från Riksbanken dock, så troligen delvis därför.

Jag har ingen bra förklaring gällande SBAB men det kan ju vara så att mindre aktörer har svårare att finansiera sig nu i dessa tider, jämfört med de stora drakarna. Kanske en förklaring?

Ja, så kan det vara. Tänkte att det kunde vara värt att diskutera oavsett, då det innebär att de inte alls är lika konkurrenskraftiga som de varit historiskt. Den stående rekommendationen att vända sig till dem för en bra ränta, eller ens som referenspunkt gäller tillsynes inte helt längre. Det är synd.