Frågor om bolån? Hit me!

Hej

Vi har totalt bostadslån på 2.1 miljoner. Bostaden är värderad nu till 3.5 miljoner.
Inkomst brutto tillsammans på ca 95 000kr.
2 barn

Vi har delat upp lånet i 4 delar på 500k styck. alla med olika bindningstid
Snart dags att förhandla om.

vi har hemförsäkring, lönekonton och pensionsspar (ISK) på samma bank som vi har bolån i.

Hur mycket lägre än listräntan bör vi kunna få?

Vad är fördelen med att ha fyra lån med fyra olika bindningstider?

Skickades från m.sweclockers.com

@Kakann

Vad kan vara en rimlig ränta anser du när man ligger på strax under 40% belåning på en lgh som är värd ca 2,4-2,5?

Är helhetskund hos banken, och har idag 3 års bunden (som snart löper ut) på 1,61%.

Vad är bästa möjliga (rimliga) ränta? Anta hög belåning, men låg belåningsgrad och hög inkomst.
Säg lån på 5 mnkr, belåningsgrad på 50 %, bruttoinkomst på runt 100/mån. Kanske 2-3 mnkr i kassa/fonder. Dinkies. Typ drömkunden.
Vad kan man få i tremånaders respektive treårsränta?
Mest för att veta hur mycket bankerna kan erbjuda de riktigt attraktiva kunderna.

Skickades från m.sweclockers.com

Jag hade precis ett samtal med min bank. Fick 1,39% ränta. Med i detta fick jag bo kvar försäkring "gratis". Den innebär att om någon av oss går bort så betalar banken ut 1,6M. Pengar som låter överlevande bo kvar.

Är räntan jag fick bra?

Min situation:
Gemensamma inkomster: 57' efter skatt.
Villan är värd runt 3,6-4M.
Lån 2,58M
Mitt engagemang är lönekonto och bolåneaffär. Inget sparande mer än 200K buffert. Alla pengar över detta går till amorteringen.

Skickades från m.sweclockers.com

@Kakann
Om jag leasar en bil privat kommer detta:
1. Synas på en kreditupplyssning banken gör
2. Påverka hur mycket jag får låna

När jag tog mitt första bolån så nämnde jag att jag hade en bil, men som skulle säljas inom en månad. Banken var dock väldigt noga med att säga om den fortfarande ägs av mig så måste de vara inräknat i kvar att leva kalkylen och de räknade då med ~3000 kr / månaden om inte jag minns helt fel.

Nu är bilen såld, men jag äger istället en motorcykel. Den uppfattningen jag har är att detta inte inkluderas i någon kalkyl. Håller du med om samma uppfattning @kakann? En MC som använd mycket kostar även den en hel del, i mitt fall var det följande utfall denna säsong.

• Försäkring 13 000

• Bensin 10 000 kr för 1000 mil köring

• Service och däck 10 000

• Bandagar och boende 7500 kr

Visst har kanske högre kostnader en snittet för mc ägare, men skulle ända så att snittet är iaf hälften vilket ger 1 500 kr - 2 000 kr i månaden men detta ignorerades helt.

@Kakann:
Så vad menar du? Om man är beroende av bil kommer banken räkna 3k oavsett vad jag kör då? Eller kommer de räkna olika beroende på vad jag väljer för finansieringsform på bilen. För mig blir det mest ekonomiskt att låna ca 100k och lägga lika mycket själv på en 1.5-2 år gammal bil och en lägre kostnad än ett leasingavtal men då får jag ett lån som kan påverka hur mycket jag får låna. Skulle behöva köpa ny bil nu men har bokat en BR och behöver då låna pengar om ca 1 år.

Insatsen är 1.5 mile
Har hela kontantinsatsen
Årsinkomst ca 380k
1 barn som inte bor hos mig.
Inga andra lån förutom CSN som kostar ca 750/månad
Hur mycket påverkar ett billån på 100k min situation? Är väldigt beroende av bil för att ta mig till och från jobb.

Tillämpar alla banker samma "kostnadspåslag" för barn? Vi funderar på att skaffa barn, och köpa bostad, men då sänks ju vår "betalningsförmåga" eller nåt. Jag trodde bankerna räknade med att de flesta par skaffar barn, så det borde inte göra stor skillnad om ett gift par utan eller med barn ska köpa bostad då det nog ändå blir barn där snart? Men, så är det tydligen inte, vi får låna lägre nu än innan vi hade barn och om vi skaffar ett till så blir det ju ännu lägre. Får banken fråga om min fru är gravid? Inte direkt nåt vi tänker skryta med vid låneförhandlingar åtminstone.

Mitt tips är att man ska köra allt eller minst hälften rörlig ränta. Räkna sedan med 6-7% ränta eller så pass hög ränta man kan eller gissar att det kan bli. Bunden ränta är som att köpa en försäkring om man vill sova lite tryggare. Inget jag personligen rekommenderar i längden.

Varje månad sätter man av så mycket pengar ((6% * lånesumma) / 12) på ett specifikt konto. Sen ber man banken dra räntan från det kontot. Pengarna som blir kvar lägger man över och investerar i exempelvis fonder genom ISK.

Räkneexempel: 6% på 2 miljoner är 10 000kr i månaden. Om ens faktiskta ränta är 1.15% så är det 2 500kr vilket betyder att 7500kr är kvar. Dessa pengar investerar man.

Med tanke på att det är enkelt att sälja tillgångarna så behöver man inte vara orolig. Skulle räntan röra på sig mycket så har man fortfarande spelrum. Sticker räntan över 6% så kan man skjuta till mer eller "rädda" sig själv genom att använda de investerade räntepengarna. Med största sannolikhet så har pengarna vuxit mycket (beror självklart på fond men även risker) med tanke på hur lång tid bankerna gissar att det kommer vara låg ränta.

Blev lite wall of text där. Det är mestadels en fråga till Kakann om detta låter vettigt. I grund och botten så handlar det om att man garderar sig själv upp till en viss procentsats. Med detta tänk så tar man inte större lån än vad man anser sig själv kunna klara.

Hej!

Jag studerar just nu till lokförare och planerar att efter ett tag köpa en bostadsrätt med min tjej.
Vi tänkte köpa lägenhet i Göteborg för max 2,5 miljoner.

Min utbildning är klar i maj och tänkte väl flytta ett par månader efter att jag jobbat lite.
Min fråga är hur möjligheterna ser ut för ett lån i vår situation! Kommer vi behöva spara mer, jobba längre, eller helt enkelt kolla på billigare lägenhet innan vi kan få ett godkänt lån?

Jag kommer första året ha en grundlön på 29 tusen, andra året 34 tusen och 3 året och framåt 38 tusen.
Tjejen har tänkt plugga 3 år så det är i sådana fall bara jag som kommer ha fast inkomst utöver hennes CSN.

Vi har möjlighet att betala kontantinsatsen på 15% med sparade pengar!
Jag är 22 år och tjejen 21.

Hej, vad hade du, @Kakann , beviljat i lån för två personer som är ute efter husköp/nybygge?

Inkomst 47000kr brutto, räknar man med övertid och provision så ligger det strax över 51k.
Befintliga lån:
1. Bostadsrätt 620 000, lägenheter har sålts runt 1,2-1,5 miljoner så vi räknar att kunna sälja runt omkring där.
2. Bil, ca 70 000.
Inga övriga lån
No kids.

Tänker väl oss att använda en del av vinsten till kontantinsats för den nya bostaden.

Sjukt bra tråd för övrigt!

Den här tråden stärker verkligen min känsla att jag kommer sitta och ruttna bort i min hyresrätt de närmaste 10 åren eller så. Självömkande fjant? Javisst!