Frågor om bolån? Hit me!

Det är en sån liten summa och som man använder flitigt. Vet inte om jag skulle orka va utan Spotify eller Netflix, speciellt med tanke på att vi inte har vanlig TV utan använder bara streaming. Hatar vanlig TV pga all reklam.

Däremot hämtmat för 4-500 i veckan kan man ju klara sig utan. Har dock blivit lite av en familjetradition på lördagar, man måste ju få leva också.

Två av bundna lånen går ut nu i slutet av juli.
Swedbank
Fick två delar rörligt på 2.14% efter rabatt
1 år kvar på sista delen på 1.2%

Hon sa att de tror på att rörliga räntan kommer ligga runt 4-5% efter rabatt inom ett år. Får hoppas hon tror fel 🥲

De trodde dock inte lägenhetspriser kommer sjunka uppe i norr när det redan är bostadsbrist och många nya satsningar inom industrin de närmaste åren. Jämfört med stora städer som sthlm/Göteborg där det redan börjat gå ner betydligt enligt henne.

Tror man ska vara GLAD om räntan bara ligger på 4-5% om ett år ärligt talat...

Har ju bundet till januari 2024. Räknar med en boränta på 3-4% då. Men som sagt. Det finns de som få det värre, tänk dig sitta med 7-8 miljoner i lån, bundet i 1 år till. Då är man inte kaxig när man går från 80000 i årsränta till 240000 kr. Innan ränteavdrag iofs. Det blir mycket man får minska i konsumtion.

Å andra sidan, har man 7-8 miljoner i lån har man rätt rejäla löner för att få de lånebeloppen från början så tror inte det är den gruppen som kommer få det tufft, det nog snarare majoriteten i Stockholm som har runt 4 miljoner i lån som kommer få det tuffast.

Erbjudande av Danske bank på 85% belåning, lån på 3mkr
3 mån rörlig 2,09%
3 år på 4,04%

Detta är efter senaste höjningen, några rabatter hit och dit.

Har man uppgett korrekta uppgifter vid låneansökan, samt att man sedan fått behålla samma inkomst så borde det inte vara några som helst problem eftersom bankerna vid ansökan räknade med 6-8% kalkylränta.

Men jag känner personligen flera som har lånat mer än vad de egentligen skulle få, så ja...

En dum sits vet jag inte (och ingen annan heller), dock en väldigt osäker sits. Ingen vet hur det kommer se ut om 1,5 år men en ganska realistisk worst case scenario är nog att bostadspriserna sjunker med ca 10% per år de kommande åren och att räntan kommer ligga runt 5% om 1-2 år. Blir det mycket värre än så kommer vi ha mycket större problem i samhället och politikerna kommer göra vad de kan för att sätta in åtgärder i form av höjt ränteavdrag och/eller amorteringsfritt skulle jag tro.

Så klarar du detta är det väl ingen större fara. Att binda räntorna nu är nog på gränsen till för sent skulle jag gissa, ja skulle nog köra rörligt när det väl är dags om jag var i din sits.

Sitter och ska binda om lånet om 1 månad..
Har 1.22% idag.
Ligger på under 60% belåning.
Funderade först på rörligt, men det känns som det inte är riktigt bra i långa loppet.
Eller ska man binda sig? J*kla pokerspel, känns extremt surt att binda sig på 4%.

Hur tänker ni andra? Vad har ni gjort?

I det långa loppet brukar rörligt vara bäst. Om jag hade haft lån idag så hade jag valt rörligt. Det är dock väldigt individuellt vad som är bäst. Fördelen med bundet är att du vet vilka kostnader du har varje månad och kan planera för det.

Ser inte poängen med att binda sig så korta perioder, det enda som händer är ju att man får 4% nu istället för inom ett halvår-ett år. Flera har gått ut med bedömningen att rörliga räntan för vanliga konsumenter ligger strax under 4% inom kort. Har man tagit bolån de senaste åren så vet man vad man ger sig in på, och 4% är i mid-range historiskt. Det jag däremot ser poängen med nu, är att binda sig över längre tid. De flesta har ju bolån mkt lång tid, och jag (högst personligt) skulle hellre veta att jag har 4% bundet i t.ex. tio år, än att veta med hög sannolikhet att rörliga är uppe i fyra om ett år och att allting därefter är helt osäkert. Det skulle för mig vara en stor och kännbar skillnad mellan 4% och 7% som jag gärna undviker, särskilt om inflation och andra priser kommer samtidigt. Även om inflationen teoretiskt sett "käkar upp" stora delar, kanske teoretiskt hela lånet, så är det ändå pengar som ska hostas upp varje månad.

Är det någon som vet i vilka regioner räntorna för längre bundna perioder ligger, typ 10 år?

https://hypotek.swedbank.se/rantor/historik-bolanerantor-2008...

https://www.sbab.se/1/privat/lana/bolan/sa_blir_din_ranta.htm...

En stor anledning att folk inte binder sig i 10år är pga att man kanske behöver flytta innan dess.

Som någon innan sa är det nog smartare att ta rörligt och lägga undan skillnaden mot vad en bunden ränta kostat, och ifall det skulle gå upp och bli dyrare så har man förhoppningsvis sparat undan under en viss tid för att kompensera.

Normalläget har ju historiskt varit att rörligt är billigast och är vi tillbaka mot ett normalläge finns ju ingen anledning att tro att det kommer skilja sig där heller?

Säkert! Skillnaden nu är att många tror, inkl jag, att de närmaste tio åren inte kommer visa sig vara ett ekonomiskt normalläge.

Jag tror så här och har säker fel men…
Det vi såg 2022 var ökade energipriser som gjorde så att producenterna passade på att inte bara öka priserna utan gjorde det med ett rejält påslag.
Detta gav en inflationschock på över 8%.
Det som jag tror kommer hända nu (stöds av de långa räntorna, som ligger på ca 3,9%), är att inflationen kommer inte öka så drastiskt framöver utan gå tillbaka mot 2%. (2023)
Det betyder inte att riksbanken kommer sänka räntorna till 0% igen utan försöka hålla det på en ”normal” nivå.
Som sagt så ligger 10-års räntan på under 4% just nu och det betyder att marknaden inte tror på ökad inflation den närmsta tiden utan att det stannar av.

Så ska man i dagsläget binda sina räntor länge?
Jag tror inte vi kommer få se räntor på 7% och så men vill man sova gott på nätterna och man har lite högre bolån så kanske man ska binda sina lån.

Jag är ingen expert så ta det med en skopa salt

Det är bara att bränslepriser påverkar precis allt. Naturgas kan användas för att göra gödsel, eller elda upp för el. På grund av det så använder bönderna inte gödsel vilket leder till mindre skördar så priserna gör upp på grund av minskat utbud. osv osv

Kostnaden för företagen (i snitt) gick upp 25% senaste 12 månaderna så vi är långt ifrån färdiga med prisökningarna, alternativt bredare utslagning av företag. Ute i Europa har jag sett kostnadsökningar på över 30% för företagen då energipriserna slår än hårdare där.
Sedan har nog inte Pizza-KPI ökat med 30% så visst finns det dem som gärna höjer för sakens skull.

Jag fick samma när jag var för 2 veckor sedan typ . 1.1% rabatt på rörligt

Vilka banker ger låga räntor? Vem väljer man?

Vet med förhandling hos SEB att de ger massa rabatt ju mer man sparar hos dem etc etc.
Medans exempel i samtal med danske bank ger samma ränta till alla.

Den 10-års räntan lär ha handlat mer om att plocka marknadsandelar än att titta dåligt i spåkulan.
Sen är det väl betydligt mer komplext än så, bankerna har såvitt jag förstår också säkrat sina kostnader för de bundna lånen så det är inte så att de plötsligt börjar göra förlust på alla som band billigt i höstas.

Tycker att det inte borde vara särskilt svårt att få samma rabatt igen så länge inte dina ekonomiska förutsättningar markant försämrats. Bankerna har fortsatt fin marginal. Se till att förbereda dig genom att se vad andra långivare erbjuder så blir det förhoppningsvis inte så jobbigt.

Har än så länge själv alltid relativt enkelt förhandlat till mig samma eller oftast bättre ränterabatt. Eftersom jag kört rörligt förhandlar jag ner räntan när jag ser att någon annan långivare kommer med ett bättre erbjudande, inte bara årligen.