Frågor om bolån? Hit me!

Vi köpte en villa nyligen, där vi fick den för mycket billigare än de flesta i området. Mest pga att säljaren inte bott där på 1 år och dom hade inte städat innan visningen, korten var dåliga och vi hade mycket tur.

När vi köpte den visste vi att det var mycket att fixa med, och vi har påbörjat och slutfört arbeten för minst 250k och ville nu ta och utöka bolånet med 150k för att renovera ena badrummet. Mäklaren som sålde kom och tittade på huset lite snabbt och värderade det 600k mindre än när vi köpte det med argumentet att "vi fick det billigt" och att han kunde skriva upp en värdering med 190k för vara snäll.

Dock sa han att om han gör det kommer det påverka räntorna negativt för oss och att det blir låst i 5 år vid en sån värdering, även om vi inte skulle utöka bolånet. Jag kan inte se hur en värdering av fastigheten på något sätt skulle kunna påverka de lån vi har redan, enbart eventuella lån vi tar utöver det i framtiden. Hur ligger det till?

Vi bad även en annan mäklare att värdera fastigheten, utan då berätta inköpspris utan kolla på fastigheten och värdera hur han tror värdet skulle ligga vid en försäljning beroende på skicket, och denne mäklare värderade det 700k över mäklaren vi köpte det via.

Hur bör man göra för få till ett lån och sen baka in det i bostadslånet för renoveringen? Byta bank är absolut ett alternativ, men vi har fått helt OK ränta med 1.43% efter förhandlingar och kan vara svårt att få ner det till liknande nivåer med annan bank.

Kreditivet tycker jag du borde kunna få billigare.
Hade 1,35% på det när jag byggde.
2008/2009 visserligen men räntorna var ju generellt högre då än nu.

Hur ser ni på att ha blancolån till kontantinsatsen?
Får ihop kalkylen om jag kollar på "hur mycket får jag låna" på swedbank t.ex.

@klisk: Höjer ju risken betydligt för din del, men jag tror inte att banken bryr sig nämnvärt (de lägger ju dock på kostnaden för det lånet i sin kalkyl).

Lånelöfte beviljad hos Swedbank, och vi vann drömhuset! Nu försöker jag ställa bankerna mot varandra och man blir putt av att de andra bankerna inte vill bevilja bolån just på en enda grund, att man är provanställd(!). Sambon är fastanställd sedan många år och vi har tillgångar på 2,3 miljoner i bostad såsom värdepapper utan några som helst lån, kredit eller krusiduller. Huset kostar 2.8 miljoner och jag jobbar inom ett yrke som fullkomligt exploderar och har väldigt bra lönetrappa, gissa? IT såklart!

Vi funderar på att gå vidare med Swedbank men endast lyfta maximalt 60% lån och byta bank till Avanza direkt, då de verkar bara bry sig om lånegraden och att det finns beviljat bolån? Tips? Någon som är i samma situation?

vh

@Särimner: hade jag varit i din sits så hade jag tagit lånet på Swedbank och inte bundit räntan. När din provanställning övergår till tillsvidareanställning är det enklare att ta diskussionen med andra banker. Den eventuella merkostnaden i ränta på dessa månaderna är inte så stor.

Någon här som har lån via Avanza?
Jag har i dagsläget ca 50% belåning på lägenheten och har ett hyfsat sparande på Avanza redan så jag uppfyller kraven för att få 1,28% ränta hos dom.

Detta är betydligt bättre än det jag har idag på SEB. Dock kommer jag behöva börja amortera lite på lånet om jag flyttar. Har helt amorteringsfritt för tillfället (dumt egentligen... men det är skönt med lite extra pengar till annat sparande).

Är det några andra risker med att flytta till Avanza mot för en vanlig bank?
Är det likt tex Enkla där det är risker om de inte får fortsatt "funding" för sin fond?

För jag gissar att det inte är många banker som kan matcha 1,28? Försökt några gånger med SEB att byta detta men de är ganska hårda och säger att de inte "kan" gå under 1,53 som jag har idag..

SBAB borde kunna matcha det beroende på lånebelopp såklart. Funderar själv på att byta dit och skulle få 1,2%, vet inte om jag orkar hålla på dock.

Tack så mycket för svar!
Ska kolla upp både Danske Bank + SBAB.
Sen undersöka lite närmre med Avanza. Väldigt informativt inlägg @anon9908 Precis vad jag ville höra. Nu måste jag bara värdera om lägenheten för att verkligen på papper få min 40-50% lånegrad, Har nämligen inte värderat om lägenheten sen jag köpte den 2010 och det har ju hänt en del i området

Om inte regeringen smygt in något vansinne obemärkt senaste tiden så har SEB fel.

Fel och fel, om man utökar ett befintligt bolån kan man antingen lägga om hela lånet till den nya modellen (med amorteringskrav) eller ta den nya biten på 10 år. Vilket det blir är en förhandlingssak mellan låntagaren och banken.

Skickades från m.sweclockers.com

Fast det som beskrivs är långt under 50% belåning och ska inte behöva amorteras alls.

Lagen (eg Finansinspektionens föreskrift) säger bara att bolån överstigande 50% av säkerhetens värde måste amorteras, den säger inget om att mindre lån inte behöver amorteras. Om banken anser det befogat av en eller annan anledning kan de alltså kräva amortering även på lån långt under 50%.

Utökade lån behandlas antingen enligt huvudregeln att det nya och det gamla lånet läggs ihop och totalsumman omfattas av de nya reglerna eller enligt alternativregeln, att det nya lånet betalas av på 10 år. Vilken regel som skall användas är en förhandlingssak mellan låntagaren och banken.

Skickades från m.sweclockers.com

Det går att baka in de 200’ du vill låna i bostadslånet, kommer du fortfarande under 50% av värdet för bostaden behöver du inte amortera, detta är enligt nya amorteringsreglerna.
Alternativt är att låna utterligare på bostaden utanför det befintliga lånet, för att inte låta det läggas om enligt de nya reglerna. Men då blir det en avbetalningsplan på max 10år

Men verkar som att SEB endast vill ge dig det senare alternativet? Det är SEB som egentligen beslutar hur de vill låna pengar till dig, så antingen får ni förhandla om det eller byta bank.

Skickades från m.sweclockers.com

Men om du läser så hävdar SEB att det måste amorteras vilket lagen/föreskriften du hänvisar till inte kräver.
Att SEB själva kräver det är ju en sak, men det var inte vad som påstods.

Nej om lånet fortfarande understiger 50% med utökningen på befintligt bostadslån finns inget lagkrav på amortering.

Men om det utökade lånet inte handlar om att läggas ihop med det befintliga utan läggs bredvid skall det betalas av på 10 år, där har SEB rätt.

Skickades från m.sweclockers.com

Nej, det är @Neo1 som hävdar att SEB sagt det. Ingenstans har SEB deltagit i diskussionen och förklarat sin syn på saken. Det kan vara så men det kan också vara så att Neo1 missuppfattat saken eller gjort ett annat ordval när han/hon skrev sitt inlägg ovan.

Vilken av reglerna som skall användas är en förhandlingssak i varje enskilt fall.

Skickades från m.sweclockers.com

Glöm inte att det även finns ett krav på amortering om lånet överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten också numera.