Hur investerar ni?

Kolla deras senaste rapporter de tror att q3 kommer visa runt 0,2 Eps från minus.

De erbjuder sina tjänster i fler länder och säljer tydligen bra.

Så min analys är att det är ett stort företag som går från minus till plus. Lyckades banta sina lån som fortfarande är höga.

Drysign är direkt konkurrent med docusign fast billigare.

Säg att jag så småningom skrapar ihop 5 miljoner i färdigskattade pengar.
Man kan ju leva snålt kanske.

Tänker att jag nog kan klara mig på 25000 i månaden efter skatt i nuvarande pengavärde.
Med 30% skatt på kapitalinkomst blir det ca 430k om året avkastning före skatt som behövs.
8,6 % på 5 miljoner. Men så får man täcka kanske 3% inflation efter man plockat ut pengar att leva på.
Då behövs uppåt 12%. Grovt räknat.

Vad skulle ni i så fall investera 5 miljoner i för att nå 12% avkastning per år?
Frågan är i nuläget inte hur jag ska nå de där 5 miljonerna.
Det är bara ett hypotetiskt drömmål.
Kanske behöver sätta målet ännu högre.

Eller förresten, med ISK är det inte så mycket i skatt?
Men risken är att de tar bort den förmånen så räkna inte med att den finns.

Allt är väl relativt men jag skulle nog inte se vare sig bostad eller ISK som buffertsparande, mest för risken att behöva sälja av sin ISK etc. när man inte vill. Å andra sidan är jag inte säker på att logiken direkt talar emot att ha allt investerat och ta risken att behöva sälja av i fel tillfälle, jämfört med att inte ha det alls investerat. Beror ju så klart mycket på hur mycket pengar man behöver få tag på med kort varsen och hur viktigt det är.

Man binder så klart inte pengar med ett hyrt boende men å andra sidan lär man knappast tjäna något på värdeökningar (möjilgtvis det omvända om hyran stiger pga av att fastighetspriserna stiger). Vilka investeringar som ger bäst utdelning är så klart svårt att veta i förhand.

Detta är väl lite mitt resonemang också, om det är rätt att snåla in lite på boendet (ärligt talat så bor jag rätt bra redan idag men allt kan så klart bli bättre) för att få mer pengar att investera i annat, eller om man ska se bostaden som en investering istället för andra investeringar och dessutom då kan nyttja investeringen under tiden. Finns väl inga givna svar.

Jo, men det är om jag lever snålt som sagt. Hemförsäkringen går på 46 i månaden, elen går på ca 200, mobilabonnemanget 99 och bredbandet 429. Hygienartiklar går inte på mycket alls då jag kör snaggat och bara använder duschkräm och deodorant. Resor med SL går väl på ca 200 i månaden då jag reser för reducerat pris i och med distansstudier (25 kr för en enkel resa).

Då återstår ca 2000 kr för mat.

Jag tycker artikeln säger emot sig självt och ger något konstiga råd.
Min sammanfattning är ungefär "Du ska inte köpa bostad eftersom det är en dålig riskfylld placering. Men i slutet har han ändå gjort det (utan vidare kommentar) och tänker amortera snabbt ner till 50% för att ta ett bra lån på sponsrad länk."

Har man husdrömmar är de flesta(?) överens om att man "behöver" gå in på bostadsmarknaden för det är svårt att spara hela kontantinsatsen till ett hus själv. Att bo i hyresrätter gör det ofta ännu svårare att spara eftersom det sannolikt är den dyrare sortens hyresrätter en vanlig person utan starkt kontaktnät kan förvänta sig i en större stad. Men undantag finns såklart.

Om amortering.
Om man tänker att personen med bostadslån har bra disciplin att lämna sparkontot ifred, så är det egentligen dumt(givet ränteläget idag) att amortera mer än nödvändigt. Pengarna arbetar mycket bättre på börsen.
Skillnaden mellan hög och lägre belåningsgrad är "småpengar" även vid stora ganska lånebelopp.

Resonemanget om att bostaden kan tappa värde på kort sikt är givetvis sant, MEN om du köper något annat samtidigt har öven den bostaden fallit. Givet att du inte maxbelånat bort all din kontantinsatsmöjlighet är dippen egentligen ett bra tillfälle att byta, eftersom nästa lån blir lägre.
Sen har ju alla byten fasta avgifter i form av mäklararvode och vid hus pantbrev, så det drar ju iväg om man byter ofta.

Kanske lite OT och med reservation att jag fått budskapet i artikeln om bakfoten i min trötthet

Kläder? 6500 känns oavsett snålt för att leva på resten av livet.

Bostaden får man se som något som man mer eller mindre måste ha för att kunna leva ett normalt liv.

Det man inte får glömma är att bo så man trivs och kan leva ett vettigt liv. Det är värt mycket mer än en massa sparade pengar på ren dumsnålhet.

Tittar man på månadsutgiften för att bo i ett hus man ägrr jämfört med en hyresrätt så får man ofta mycket mer för pengarna med huset. Sen finns det såklart undantag, men det får man räkna på.

Amortera inte onödigt mycket om du inte måste, men för att få månadsutgifterna att bli lite roligare så är det ju bra att komma under 70% eller ännu hellre 50%. Det ger mer utrymme till månadssparande

Om man köper en bostad för att bo i och inte har för avsikt att sälja den så är det egentligen sak samma om värdet går upp eller ner. Det är när man säljer för att köpa annat som det kan spela roll, men går allt upp ungefär lika mycket så är det enda som händer att man får betala reavinstskatt.

Låter man istället nästa generation ta hand om försäljningen när man kastar in handduken så slipper man alla bekymmer om bostaden gått upp eller ner i värde

Dessutom blir väl vinsten lägre på den befintliga bostaden och därmed även reavinsten.

Visst. Tänkte mer att det inte går att lita på att det finns kvar framöver. Fast det gäller väl allt annat också.

För oss blev det tvärtom, att vi träffades var anledningen planerandet för tidig pension kom igång på riktigt.

Vårt upplägg är ett gemensamt fondspar på överskottet av bufferten som i sin tur består av överskottet av de pengar vi månadsvis sätter över till vårt gemensamma utgiftskonto. Utöver det sparar vi var för sig huvudsakligen i aktier med hög direktavkastning.

För båda är det en sporre när det kommer utdelning så det har blivit en stor del månads och kvartalsutdelare i portföljerna snarare än att försöka hitta snabba börsraketer som lika gärna kan baktända. Åtminstone jag försöker få med lite papper som jag hoppas ska stiga på rent värde med åren (typ Google och Tesla) istället för att ge rikliga utdelningar, men de ger ju inget betalt förrän dagen man säljer och då är det inte riktigt den självgående motorn vi är ute efter. Det blir snarare tal om engångsutbetalningar, som ändå måste investeras i något annat om de pengarna ska kunna fortsätta jobba.

Hur mycket kan du stoppa undan i månaden då?

Så typ jobba/snåla ihjäl sig när man är ung istället för att ha roligt, för att sikta mot ett passivt liv "sen" utan sysselsättning?