Frågor om bolån? Hit me!

Ett hett tips är att begära ut ett amorteringsunderlag så att de förstår att du är beredd att byta bank. Det kan du kanske göra när du träffar dem, då får du ett annat förhandlingsläge.
Du kan ju spä på lite när du berättar om rabatten du får hos konkurenterna och se hur lågt de är beredda att gå för att behålla dig.

Nu gällde det väl ett nytt lån, får man anta utifrån diskussionen innan.

Ett tips för nästkommande år då. När det finns ett lån.

Jag var lite otydlig ser jag; nytt lån för en ny bostad. Men vi säljer en BR som vi idag har lånen för på SEB (som varit otroligt ointresserade av att ens prata). Så vi byter ju potentiellt bank helt och hållet, men just idag är det enda vi signar för lånen.

Tack för utförlig diskussion @Triffid och @TobiasStockholm. Mycket matnyttigt som vi får ta ställning till. Har varit otroligt mycket att stå i logistiskt så har inte haft tid att ta upp denna puck igen men återkommer eventuellt med uppföljning lite längre fram. Men ville iaf passa på att tacka för ert och andras engagemang i frågan. 😊

Var restriktiv på det där med att flytta sparandet. Oftast förlorar man mer på det än man tjänar, inte minst om det är pensionssparandet som ska flyttas.

Och man kan alltid lova saker innan själv, sedan dra ut på dem... Starta nysparande istället för flytt osv.
Det där med sparande hit och dit var en av anledningarna till hur välkomna "bolåneutmanarna" var. Nu är de ute är gamet dock...

Hur brukar det fungera när man använder tjänster så som Lendo? Vi testade nämnda och fick två erbjudanden som verkligen inte var något att hurra för. Jag trodde man skulle få svar från massa banker. Vi lånar strax under det Nordea (som gav oss lånelöfte) rekommenderade och är båda unga, utbildade, inga barn eller lån (förutom studielån såklart) med fast tjänst. Borde inte vi vara väldigt attraktiva låntagare?

Bör vi testa en annan tjänst eller prata direkt med bankerna?

Har du kollat vilken score ni får i kreditupplysningarna?

När vi använde oss av Lendo för ett år sedan så fick vi ett dussin eller så erbjudanden. Men det var för ett privatlån, visste inte ens att det fanns något för bolån.

Jag fick 1,1% ”risk” och sambon något lägre. Det enda negativa är att jag började arbeta januari i år och hon augusti 22, men det måste de väl kunna förstå? Vi kan inte vara de enda nyexade som köper bostad i Stockholm… Båda har jobbat mycket under studietiden så kontantinsatsen var inget problem.

Jag minns inte riktigt vad vi hade, tror det var 0,3%?

Jag tror inte det handlar om att förstå utan vad de är villiga att riskera. Om du lånar ut pengar själv exempelvis så vill du ju veta att personen du lånar ut till kan betala tillbaka. Och nu är ju tiderna lite.. knepiga.

Prova vända dig till de klassiska bankerna om du inte gjort det. Klä dig OK och dyk in på något kontor och presentera dig. Har ni dessutom kontantinsats så borde det ju inte vara någon större grej.

Jag är väl lite inne på detsamma, åtminstone med pensionen. Ska jag ändå byta bank i allmänhet kan jag flytt fonderna från seb, det är inga superfonder utan mer saker jag köpt av intresse.
Sen tänkte jag helt enkelt köra på att om ränterabatten blir för liten kan jag lika gärna flytta lånet till SBAB eller nåt. Vilket hon nog begrep när jag styvnackat vägrade binda lånet i olika längder (tackar den här tråden för det tipset). Personlig bankkontakt var ju en annan USP som framhölls men det ser jag ingennpoämg med mer än att jag vet vem jag ska trakassera när saker är för dyra.

Så kan det vara ibland. Vi fick inte igång Nordea (när vi sökte lånelöfte) men sedan började mäklaren dra i det (vi hade redan ett på en annan bank men ville ha plan-B) och då blev det fart. Kan vara värt att typ prata med alla om ni orkar med det.

Dela inte upp lånet i olika låsta löptider. Antingen rörligt eller allt låst med samma längd.

Räntemarginalerna för bankerna i snitt Q1 låg på +0.8% över inlåningsräntan.

Jämför räntor mot andra banker, dvs, kom inte tomhänt.

Som @Kakann skriver här tror jag att Lendo inte gör någon manuell handpåläggning utan bara ser att ni i princip inte har några deklarerade inkomster. Jag ska inte svära på detaljerna men skatteverket släpper ju slutskattebesked rimligen mitten/slutet av maj året efter inkomsterna har kommit in på bankkontot. Alltså borde du rimligen ha 0 kr inkomst och sambon har 1/3 år av inkomst. Sedan kan man kanske skicka in anställningsbevis och löneintyg och sånt men tror ärligt att detta tar man lättare via en "vanlig" bank där man kommer i kontakt med en människa och inte ett helt digitalt system.

Jag vet inte riktigt vad de där "riskvärde" och "kreditvärdighet" bedöms på, men rimligen är det väl inte så himla lätt att koka ned allt till en enda siffra och blint lita på denna vid lånebedömningar? Måste väl stå i relation till inkomst/skuldsättningsgrad och så ska väl även KALP:en in i kalkylen och då är livssituationen viktig att få med (barn, sambo etc).

Här är viktigt att tänka på att du inte fått 4,17% rörligt utan en rabatt på 1,32% på deras listpris. Har de justerat nyligen?
Vad tror du händer vid nästa räntehöjning?

0,05 i skillnad skulle jag inte bry mig om, Överväg om det andra väger över.

Stabelo och Hypoteket kan inte längre konkurrera med sina räntor så bli inte förvånad att större aktörer ligger lägre.

Är du säker på att det där är snitträntan? Låter snarare som listräntan.

Nej, ränterabatten gäller normalt i 1 år. Därefter får du förhandla om den igen (sätt en påminnelse i kalendern någon vecka innan). Nackdelen är att man behöver ta sig tid att göra det, medan fördelen är att man alltid kan förhandla baserat på vem som ger bäst ränta just då.

Min bankman brydde sig inte ett skit när jag bad om ett amorteringsunderlag, han skickade ut efter några dagar. Allmänt tråkig bankman, så jag ska byta bankman och se om det blir bättre, annars blir det byte av bank. Jag ville ha 0,1% mer i ränterabatt, vilket jag vet andra bekanta som fått, men gick inte för sig. Uppenbarligen tappar dom mig hellre som kund än ger 0,1 mer i ränterabatt. Rabatten jag har på deras annars ganska höga listränta är inget speciell så dom skulle lätt kunna ge 0,1 % till..

Njae, alltså poängen är att “rörlig” ränta ändras var tredje månad (eller kan ändras) och den banken som är 0,05 lägre nu kanske höjer mer än den gamla banken om tre månader så plötsligt är den gamla 0,05 billigare. De ändrar inte lika mycket och de är olika snabba på att justera. Så att det just nu är 0,05% lägre rörligt på en bank är inte mycket anledning att byta.