Frågor om bolån? Hit me!

Man väljer det man tycker känns bäst. Vad listräntorna är, är rätt ointressant, det intressanta är vad man får för faktisk ränta. Det enda man ska passa sig för är när någon är slö med att höja räntorna och man tror att man fått en fantastisk deal och sen höjer de mer än de andra som redan hade höjt. Går räntorna upp så höjer alla det är fact-of-life.

Får ni bättre ränta någon annanstans om ett år så kan ni ju flytta lånen. Svårt att hedga för detta redan nu.

Jag har 1,55 i rabatt hos Swedbank, så det finns nog lite mer utrymme. Swedbank höjer ofta direkt efter riksbanken, medens visa andra är lite segare. Men alla ska mer eller mindre till samma nivå. Men det är ju nettoräntan som är det relevanta i slutändan.

Bara om inflationen sjunker ned mot 2% och bankerna fått lite större kaka att äta

Med den avtagning vi ser nu så kan det ska redan första hälften nästa år om vi inte får se en ny våg av stora prishöjningar.

Ända anledningen är pga elpriset, nästa år kommer den vara 25-30% högre i SE 3 så tror nog inte inflationen kommer sjunka förrän om 1-2år.

Utan energi inräknat så är den på 6.9%

Nordea höjde nyligen 4,5 och 8 års räntan. Borde tyda på att de räknar med att räntorna ligger högre längre?

Eller det kanske finns andra anledningar?

Gällande att köpa bostad så byggs ju knappt något längre så på några års sikt lär det bli stor brist igen. Om priserna går uppåt beror väl också på om folk har råd dock. De kan ju inte bli högre än vad folk klarar av att låna. Verkar vara svårt med kredit nu. Min fru fick inte betala årskortet på pendeln månadsvis plötsligt. 12500kr. Konstigt när man fått ”låna 200k” reklam i flera år. Hon har ju fast anställning sen flera år tillbaka och vi har aldrig nekats kredit förut.

Skatten på el kommer exempelvis höjas vilket kommer bidra till inflationen, rätt ordentligt korkat att skriva upp den med inflationstakent (ca 10%) i detta läge.

I övrigt beror det väl på. Handlarna ("handeln") höjer idag för att överleva... Vad sker först, deras död eller totalstopp av konsumtion?

Vad vill du uppnå genom amorteringen?

Bundit mina lån nu på 2 år till 4.69% hos handelsbanken med möjlighet att bryta/lägga om utan kostnad. Hade en bra rabatt på rörligt men villkorsändringen var sista december och då gick även rabatten ut, och höjer riksbanken hade jag fått sämre 3månader, om jag ens fått behålla min rabatt på 1.4%.

Min plan är iaf att vänta på riksbankens nästa räntebesked, höjer de så får man väl ligga kvar men om de inte höjer kommer jag begära ut underlaget och se vad man kan få hos andra banker.

Jag har 2 bolån.
Ett bundet på 1,14% till 2025
Det andra rörligt på 4,8% (var på 1,04% fram till september i år).

Jag binder ogärna lånen. Statistiken visar att det främst lönar sig att binda när det är billigt. Typ innan en kraftig höjning - som ingen kan förutse (såklart).
Men jag band för att jag inte trodde det kunde gå ner mycket mer.

Tycker räntan är bra just hög nu så jag upplever väl det inte vara läge att binda i nuläget. Tänkte försöka hänga med ner när det sjunker istället. Och sjunker det inte närmsta tiden så tror jag ändå inte det kommer stiga så mycket mer ändå närmsta året.

Jag har ju möjligheten att bestämma vilken belåningsgrad jag vill ha på bostaden, men samtidigt vill jag inte binda för mycket kapital i bostaden. Vet inte hur man ska resonera där.

Jag resonerar likadant. Men att binda har ju mer att göra med att få förutsägbarhet på sin ekonomi. Det är ju som sgt historiskt väldigt sällan det lönat sig att binda....

Har ju mycket att göra med var man är i livet/arbetslivet och tycke, smak och önskad riskprofil så svårt att säga att man kan resonera rätt eller fel.

Hur mycket andra investeringar och tillgångar har du? Jag betalade av så jag har under 30% belåning mest för att få lite mer riskspridning. Men jag har även mer än det i tillgångar som inte är uppbundna i fast egendom.

Jag skulle inte amortera ned så man inte har något buffertsparande så att säga...

Därav min fråga. För egen del har jag betalat av huslånet men det är inte nödvändigtvis det bästa ur ett strikt ekonomiskt perspektiv.

Kan betala av hela lånet och ha nån mille över. Fast hälften ska ju frugan betala.

Det är såpass bra ränta på sparkonton nu att du inte tjänar mycket på att amortera jämfört med att spara på sparkonto. Fördelen med att spara på konto då är att du har pengarna redo om ett behov uppstår, det är svårare att få ut pengar du amorterat i bostaden i en nödsituation.

Personligen betalade jag som sagt ned till 30%. Har du den sitsen så är det ju helt upp till hur likvid du vill vara och om du inte vill binda upp för mycket..

Japp, det enda vi kan vara säkra på är att riskbankens prognos är fel