Frågor om bolån? Hit me!

Banker är affärsdrivande verksamheter, så självklart försöker de maximera sin vinst MEN de verkar samtidigt i en konkurrensutsatt bransch och de har ingen vinst i att göra sin befintliga kund till en väldigt missnöjd kund som kommer lämna så snart de kan. Kostnaden att vinna nya kunder är rent krasst större än att behålla en befintlig, så de kommer alltid försöka hålla sin befintliga kund lagom nöjd med det sagt har man alltid förhandlingsläge oberoende av delar av bolån men en kund som inte förhandlar behöver de givetvis inte heller ge något, de är ju nöjda per definition (eftersom de inte uttryckt något annat).

Som sagt, min erfarenhet och väldigt många andras vad jag läst, är att bankerna allt som oftast är helt ointresserade av att vara tillmötesgående förutom eventuellt när man begär ut amortering underlag för att byta bank (och inte ens alltid då är de intresserade av att göra sin kund nöjd öht). Något man ju inte ens kan göra när man har kvar bundna lån.

Det står tydligt i mitt första inlägg om det här att det handlar om en liten del rörligt.

Om det är din erfarenhet så kanske du ska fundera över hur du är som kund

Vad är din definition av att vara tillmötesgående i det här fallet?

Det missade jag isf. Där har du ju förklaringen isf, inte som du menar att det alltid går bra att förhandla ändå.

När man inte har några andra bra argument så får man väl ta till personangrepp antar jag.

Ge bästa möjliga ränterabatt förstås, det var väl det vi diskuterade? Självklart är de inte otrevliga i sina svar även om det är nonsenssvar som att det inte "går" att ge bättre rabatt. Förrän man begär ut amorteringsunderlag, då går det helt plötsligt.

Jag delar med mig av en erfarenhet om att det visst går att få acceptabel rabatt medans man har tid kvar på andra lån.
Det var en reflektion mot tidigare inlägg som säger något i stil med "du sitter i skiten och får ingen rabatt alls" helt utan förankring i verkligheten.

Så nej, det vi diskuterade var inte att få bästa möjliga rabatt.

Det vet jag inte om jag håller med om. Vi bytte till LF (Göteborg/Bohuslän) i vintras, fick 144 punkters rabatt, två räntefria månader, 85% av husets värdering (pro tip: Köp inte hus en vecka innan ett krig bryter ut. Pro tip 2: Sälj inte ett hus två veckor efter att ett krig brutit ut.).

Detta på hus värderat till 6 500 000, relativt höga löner, men som då låg precis så att vi behövde extraamortera 1%-enhet i några månader och rörlig ränta.

Jag vände mig inte till något specifikt inlägg och om man ska ta det helt ordagrant är det möjligt att jag läst de orden på ett annat forum.

Du bör nog ta och kolla betydelsen av halmgubbe om du tycker det är vad jag skriver.
Jag accepterade det första som erbjöds eftersom jag var nöjd med det, det påståendet du kommer med är däremot en halmgubbe

Och för att balansera det något så är banken fortfarande intresserad av att du inte blir fly förbannad och byter bank när tillfället passar sig lite senare. Nyanskaffning av kund är dyrare än att behålla befintlig. Personlig erfarenhet (och vad jag tror @Json_81 syftade till också) är att det är fortfarande värt att förhandla även om man har delar kvar som har bindningstid, det ligger fortfarande i bankens intresse att vara konkurrenskraftig. Skillnaden nu här i höstas för egen del när jag väl drog "amorteringsunderlagskortet" (=nu flyttar jag om ni inte ger mig bra rabatt) blev 0.05 ytterligare i rabatt, d.v.s. marginellt.

Jag har inte sagt att det är fel på rådet, jag t o m förtydligade att jag är med på att det är ett bra råd senare i diskussionen. Jag delade med mig av att om man av en eller annan anledning ändå har lite uppdelning så är bankerna i regel inte onda monster och tvingar på dig listränta.
Jag har inte heller påstått att någon säger att bankerna är onda monster, mitt första inlägg var väldigt generellt.
Det triggar tydligen ett helt gäng i tråden.

Precis.

Givetvis är det en förhandling oavsett om den är över fort.
Det finns massvis med människor som inte har något bundet som accepterar första budet och är nöjda med det.

Det må vara svårförhandlat att få absolut lägsta ränta, men om vi ska ge oss in på den definitionen, var går gränsen? Alla som inte är bankanställda eller möjligen är redigt rika har en omöjlig uppgift att få lika bra vilkor t ex.

Rimligen bör man fundera på hur svårt det är att förhandla sig till en ränta man kan (realistiskt) nöja sig med, eller åtminstone acceptera.
Och åtminstone för mig var det inte svårt alls, det tog ett samtal på några minuter. Jag fick t o m något bättre än jag hade varit nöjd med.

Tråkigt att positiva erfanheter triggar flertalet personer här som verkar ta det som en personlig förolämpning.

Det där är kanske din egna erfarenhet/beteende som talar, andra lägger sig inte platt vid första bud utan fortsätter diskussionen som sagt när jag drog kortet att ”gör ni mig inte nöjd så byter jag” renderade det i hela 0.05 i ytterligare rabatt. Bankerna jag har haft har alltid varit mån om mig som kund vare sig jag haft någon del bundet eller inte. Är det beteende, förhandlingsförmåga, värde som kund, jag vet inte, delar bara med mig av min personliga erfarenhet.

Tillägg: Jag gissar att du löneförhandlar på samma sätt, att du hotar med att säga upp dig om du inte blir nöjd för annars har du försakat ditt bästa förhandlingsknep. Själv fokuserar jag på mitt värde som kund mot banken, att det ska bli en win-win och innan förhandling så tar jag reda på hur marknaden ser ut för att ha på fötterna för mina argument.

Du har inte riktigt hängt med från början. Personen jag citerade accepterade första budet från banken, min poäng är att _det_ inte är en förhandling. Givetvis kan man förhandla om andra saker än att hota byta bank, drt råkar bara vara så att maktbalansen är extremt skev då du i slutändan inte har annat val än att acceptera räntan du får. Jag tycker inte att "byta bank" är första kortet man skall dra, det är snarare vad man sparar till sist.

Ok, ja, det är en dålig taktik att godta första budet. Sen kan man alltid byta bank (om man nu vill det), kostar eventuellt ränteskillnadsersättning men får man en fantastisk deal någon annanstans kombinerat mer att nuvarande bank inte visar något intresse så får man räkna på det.

Så min poäng är ändå att faran med att ha en del bunden när man förhandlar är överdriven, klart man inte kommer allra längst vid förhandling, men skillnaden behöver nödvändigtvis inte vara så stor.

En bra idé kan vara att försöka få samma längd på ränterabatten på sitt rörliga lån som löptiden på sitt bundna. Vet flera som fått igenom det bland annat jag själv för några år sedan.

Intressant, Lyckades du alltså få rabatten avtalad längre än 1 år då eller? Hur länge? Öppnar ju för möjligheter

Jag fick på två år förra gången.

Definitivt värt att provtrycka på, men det gäller nog att man får prata med rätt person på rätt bank.

3 år fick jag vår rabatt till. (Förstås i backspegeln för kort bidningstid med facit i hand då eftersom det löpte ut i augusti. ) Hade 70 bundet / 30 rörligt för att kunna amortera lite mer fritt, både Danske bank och sedan SHB var OK med det, har en känsla att det är sämre med de automatiserade nischbankerna. 50% total belåning ska kanske tilläggas.

Väcker upp denna efter en månads dvala!

Någon som har koll på hur det ser ut med Handelsbanken, erbjuder de fortfarande 2 års ränta med ångerrätt?

Beroende på denna artikel, hur ser ni på räntan framöver? Vad tror vi kommer hända här framöver?
https://www.svt.se/nyheter/ekonomi/sex-rantesankningar-vantas...

Jag vet att vissa banker kör (eller körde i alla fall för ett par år sedan) med detta när bostaden är långt utanför tätbebyggelse. Är det så i ditt fall också, eller verkar de köra generellt med topplån? Känns rätt så ålderdomligt.

Nej erbjudandet sträckte sig bara fram till 14/12.
2-åriga lån som villkorsändrats innan 14/12, eller betalats ut/förtidsomsatts senast 14/12, omfattas av erbjudandet.

Handelsbanken har redan sänkt den rörliga listräntan i storleksordningen 0,02 procentenheter nyligen. Om det var för att ligga mer i linje med andra bankers listränta eller någon annan anledning har jag inte undersökt ännu.

Det var ju surt. Jag som sökte lånelöftet via Handelsbanken delvis pga detta..
Nu är jag på gång att eventuellt stänga en affär innan jul..

Jaja, får se vad man kan få för ränta på rörligt istället då...
Ganska rejäl skillnad på listränta för 3mån och 2 år.

3 månader - 5,94%
2 år - 4,74%

Nu är ju inte listränta självklart att man får. Men att jobba med en rabatt gör ju ganska rejäl skillnad på de två.