Se över min ekonomi. Hur har jag de jämnt emot andra?

Nej du har inte koll på din ekonomi

Till att börja med måste du sätta upp ett långsiktigt och kortsiktigt(buffert) sparande, att spara i ett sparkonto kallar jag inte att spara.
Mat bensin och nöje kostar inte 10 000kr, tycker därav att du ska spara undan mycket mera än 2000kr, kanske för en kontantinstats till en BR eller ett hus i framtiden..
Sedan skulle jag aldrig ta ett lån på en bil om jag var 22 (vilket jag är). Du tjänar såpass mycket pengar över så det skulle inte ta dig lång tid att spara ihop till en bil.

Det är bara vad jag tycker
Finns förövrigt en tråd om inkomster

Förstod inte alls början av din mening.

Antar att du skrev fel och att det ska vara att billånet är på 18 000kr? Vad kostade bilen totalt, 18 000kr?

Jag tycker INTE du har en sund inställning till pengar och lån.
Du är 22år och du belånar dig till 125 000kr för en BIL! Vad motiverar att du behöver en bil för 125k när du är 22år gammal. Jag är lika gammal och har en bil jag köpte för 30 000kr som jag sparade ihop till, den gör mitt jobb. Tar mig från A till B utan att strula.

Du säger att du har en försäkring som hjälper dig om du blir av med jobbet, vet du hur mycket 125 000kr är? Det är just sånt tänk som inte är sunt med tanke på att du inte ens har en buffert utifall något skulle hända. Vad händer om du måste byta kamrem och göra en stor service på 15 000kr?
Är räntan fast på 0,95% i resten av avbetalningsperioden? Har jag svårt att tro. Hur mycket amorterar du?

Att köpa en bil för 125 000kr är en förlust affär och ingen investering, tycker du börjar way off fel nu när du är 22.

Det är bara vad JAG tycker

Det är skillnad på att hoppa från nudlar till Leif Mannerströms resturanger, man kan börja med thai resturangen precis utanför

En 40åring har antagligen bättre ekonomi, sparande och buffert. En 40-åring kanske har ett bättre skäl, måste köpa en bra familje bil, måste pendla till jobbet etc. Titta på vad hans anledning var till att han köpte bilen. Jag är nödvändigtvis inte fixerad vid ålder, men generaliserar man så brukar stabilitet i ekonomi följa åldern.

Ang försäkringskostnaden;
9000kr/år i helförsäkring och hans ålder säger ganska mycket om vad det är för bil han har köpt. Det är sant att han har kvar försäkringskostnaden men säg att han skulle köpa en bra, lågmilad bruksbil för 40 000kr. Typ en VW Golf så kommer premien dels vara MYCKET lägre samt att man kan fundera på om man verkligen ska lägga ut 9000kr/år för en bil för 40 000kr, då kan man lika gärna bara ha trafikförsäkring vilket i så fall skulle drastiskt minska kostnaden från säg 50 000kr till 10 000kr i försäkringspengar för den perioden han har valt att amortera bort lånet på.

Jag har inget emot att han köper en bil för 125 000kr, han får göra vad han vill. Men han slänger så ofantligt mycket pengar i sjön, pengar han skulle kunna investera i ha ett gott sparande för framtida köp av lägenhet och för att bilda familj. FRAMFÖRALLT med tanke på vad hans skäl var till att han köpte bilen.

Du skriver att du har runt 10k i månaden för bensin, mat och nöje. En sån budgetpost blir lätt ett svart hål och i ditt läge skulle jag försöka dela upp den delen lite mer ingående. Om du bott själv ett tag så borde du veta på ett ungefär vad dina matkostnader uppgår till under en månad. Likaså ungefär hur många mil du kör per månad. Ge dig själv en fast summa för nöjen varje månad.

När du delat upp dina 10k till mindre poster kommer du nog inse att du kan utöka ditt sparande lite.

Personligen så sätter jag undan alla sparpengar, pensionssparande etc direkt när lönen betalas ut. Allt är uträknat utifrån vad jag brukar ha för omkostnader så när nästa löneutbetalning kommer så bör mitt saldo på lönekontot visa en ganska liten summa. Den återstående summan på lönekontot flyttar jag över till sparkontot när nästa lön betalas ut. För att detta systemet ska fungera så bör man ha ganska bra koll på alla budgetposter. Annars riskerar man att ha noll kronor kvar på kontot när det är två veckor kvar till lön.

Ett citat som är värt att leva efter...
(C) Warren Buffet "Dont save what you have left after spending. Spend what you have left after saving."

Om du skulle ändra din budget efter denna princip tror jag du kan återkomma om några månader och besvara din egen fråga.

Skickades från m.sweclockers.com

Med din lön så är 2000kr för lite att spara.
Händer det något oväntat så är det bra att ha något att ta av.

Men känner du dig nöjd med det livet du lever så kör på

Jag tycker det låter som att TS har hyfsat bra koll på sin ekonomi. Jag har själv spreadsheets över typ alla mina transaktioner och balanser men förväntar mig inte att alla är så anala som jag själv är. Har man koll på pengar in - pengar ut, och därmed känner till sitt konsumtionsutrymme så är det väl fine.

Att ge investeringsråd är ganska vanskligt. De flesta tillgångar som nämns i tråden är volatila och inte är alls säkra kort på kort till medellång sikt. Däremot är det bra att ha en hygglig buffert. Ett par månadslöner på kontot är bra för nattsömnen och är trevligt att ha den dagen man blir tillfälligt arbetslös och tvingas gå på a-kassa ett tag. (Eller t.ex. om växellådan plötsligt rasar på bilen.)

Hur man prioriterar ang bilval och dylikt är ytterst subjektivt och beror på personens egna nyttofunktion varför det även här blir vanskligt att ge sig in och säga vad som är rätt eller fel. Däremot ska man ju ha klart för sig den faktiska kostnaden så man vet vad man väljer bort i form av annan konsumtion.

Hur vet du detta?

Han vet inte. tcntad gör ett antagande, därav ordet bör.

Min poäng var bara att jämförelsen är meningslös utan att känna till hela levnadssituationen. tcntad kanske bor hemma hos morsan och har gångavstånd till jobbet, vad vet vi? (menar inte att det är så, menar bara att vi inte vet). "Jag tjänar x och gör av med y och eftersom du tjänar mer än x så borde du kunna spara mer än jag"