Hur investerar ni?

Jag skaffade ett sparkonto hos Nordax för några år sedan, tycker de har erbjudit en konkurrenskraftig ränta över hela perioden och har inte krånglat något med uttag. För tillfället 2% ränta om man har mer än 10000 sparat. Sevenday erbjuder 2,05 så det är väl också ett alterantiv.

Kolla här för en oberoende jämförelse: https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/spara...

Toppen, tack för tips. Ja det står väl mellan SevenDay och Komplett Bank just nu, de har ju fördelen med att räntan tilldelas varje månad vilket är roligare när det gäller pengar som skall gå ut snart. Just nu är jag väl bara investerad "på marknaden" med 15% så då blir det en del likvida medel att sätta någon annanstans. Så får man se när jag tycker risknivån för ekonomin som helhet går ned tillräckligt för att investera mer igen.

Hur resonerar ni andra, har ni ökat på likvida medel för att klara stora svängningar i ekonomin?

Ursäkt vad betyder månadsvis? Mer hur många procent ökar pengarna varje månad?

Hade pengarna lagts in på början i januari så hade de minskat ännu mer.

Viktigt att man tar hänsyn till sparhorisonten tycker jag. För pengar som skall användas inom ett par års tid så anser jag inte att man skall investera dessa på börsen.

Har du 85% likvida medel? Det är ju för fan mer safe än någon som är pensionär. Är du pensionär?

Var har du dina andra 85% placerade?
Glöm inte att inflationen (~10%) äter upp pengarna om de sitter på vanligt sparkonto

Hade pengarna lagts in på början i januari så hade de minskat ännu mer.

Viktigt att man tar hänsyn till sparhorisonten tycker jag. För pengar som skall användas inom ett par års tid så anser jag inte att man skall investera dessa på börsen.

Nej inte pensionär, pensionärer bör å andra sidan inte heller ligga speciellt mycket i likvida medel då deras pensionspengar kan antas tas ut under lång tid.

Likvida medel, just nu vanligt nollräntekonto. Så som börsen har varit på sistone så har nollränta och inflation varit bättre än att investera ifall man vill att pengarna skall vara tillgängliga om de behövs (vilket var min gissning), säg ifall räntor går upp kraftigare än man förväntar sig. Om det är så att jag får behov av att nalla av sparpengarna de närmaste 1-3 åren (säg om vi ser räntor på 10% och över) så är jag inte övertygad om att börsen kommer ha utvecklats speciellt bra tills dess.

Jag vet att en större summa skall ut i renovering men sedan återstår en ännu större summa som jag hittills har hållit för att ha hängslen och livrem ifall vi får några riktigt dåliga år. I min värld är det väl sådant som man har sparpengarna till från första början, jämna ut sin konsumtion över livet.

Jag frågar dock om andras inspel och hur de planerar för att känna av ifall jag är för trygghetsknarkare eller inte. Hur länge planerar folk att klara av riktigt dåliga scenarion utan att behöva dra in på allt annat? Tar de hellre risk att behöva sälja av till förlust ovanpå inflationen osv?

OM du inte vill ha pengarna på Börsen, sätt in pengarna på ett konto som ger något i alla fall. Typ sevenday...
EX:
SevenDay Sparkonto
2,05%
SevenDay 3 mån (fast ränta)
2,30%
SevenDay 6 mån (fast ränta)
2,50%
SevenDay 12 mån (fast ränta)
2,70%
SevenDay 24 mån (fast ränta)
2,80%
SevenDay 36 mån (fast ränta)
2,80%

Jag vet att en större summa skall ut i renovering men sedan återstår en ännu större summa som jag hittills har hållit för att ha hängslen och livrem ifall vi får några riktigt dåliga år. I min värld är det väl sådant som man har sparpengarna till från första början, jämna ut sin konsumtion över livet.

Jag frågar dock om andras inspel och hur de planerar för att känna av ifall jag är för trygghetsknarkare eller inte. Hur länge planerar folk att klara av riktigt dåliga scenarion utan att behöva dra in på allt annat? Tar de hellre risk att behöva sälja av till förlust ovanpå inflationen osv?

Är fullt rimligt att hålla likvider för sådant man vet ska gå till något inom kort, och är även rimligt att ha utökad buffert i dessa tider om man tror det kan behövas. 85% låter som väldigt mycket vid första anblick, men det beror givetvis på hur mycket kapital du har i förhållande till hur mycket marginal du har på inkomst/utgifter och storlek på lån etc.

Tycker förövrigt också att inflationen i sig inte är ett argument för att investera (eller att inte investera). Det påverkar ju det "faktiska" värdet av allt lika mycket, vilket du också är inne på i sista meningen.

På sistone så har det varit bättre att ha varit i cash ja, det kan givetvis bli ännu värre också, men investera handlar ju om framtiden och om man inte behöver pengar på kort sikt så är det bättre att investra på lång sikt i aktier. Alla har vi olika liv och har olika riskfaktorer, så ja, om din tidshorisont är på 1-3 år så låter det vettigt att du har mer cash än vanligt, men handlar ju också om de faktiska beloppen vilket är olika för alla. 85% likvid för min del skulle vara helt vansinnigt.

Jag har personligen nyligen sagt upp mig och söker inte ens jobb, kommer nog inte söka nytt på ett år eller så, men har 94% i aktier. Har dock ingen skuld, barn eller andra åtaganden.

Du mäter inte sparande i månader, du mäter i år...

Vad är förslaget för dessa pengar? Jag har nämligen planer på att flytta på vårkanten eller hösten 2023 beroende på hur mycket bostadsmarknaden kraschar, vad kan man göra kortsiktigt med dessa pengar för att inflationen inte ska äta upp de? Satsa på räntefond? Guld? Har någon förslag? Inte kul med 200k som bara sitter i 0 räntakonto just nu...

Tänkte börja spara lite med fondrobot.

Någon som har koll på detta? Har läst en del om Lysa och Avanza Auto. Som jag förstår det är Lysa lite billigare.

Vad som är vansinnigt är också olika för olika personer, för vissa går väl den gränsen vid 100k på konto, för andra är det 1 miljon, och för andra 5 miljoner osv. Det är väl lite det jag försökte få input på, vad har andra för belopp för att de skall känna att de "sitter säkert" med vad som kan ske närmsta åren.

Perfekt! Det är väl aktier/räntor som sätter risknivå? Rekommenderar du någon speciell fondrobot?

Någon som har tips på bra ställe för sparkonto där man kan ha bufferten och pengar som man skall ut med närmsta halvåret/året? Är rätt likvid pga kommande renoveringar och för att sitta säkert oavsett räntenivåer framöver men är ju dumt att fortsätta ha dem till noll ränta.

Liten allmän fundering.
Om man har lån, borde man inte betala av det innan istället för att ha så stor buffert? Alltså i situationer där man behöver ut med en större summa pengar inom ett par år.

Det låter kanske självklart haha, men när räntorna var låga satt jag med en stor buffert i väntan på husköp.
Nu ökade ju månadskostnaden på lånet märkbart i år så jag gjorde istället några rejäla extraamorteringar.
Nackdelen är kanske om man har amorteringsfritt (som jag) och man vill öka lånet igen. Då antar jag att man tvingas amortera igen beroende på storlek på lånet.

I övrigt månadssparar jag ungefär halva lönen och resten går till utgifter.
Har varit lockande att trycka in lite mer på börsen och därmed ta det sista av långsiktiga bufferten, men tvekar. Har förstås en kortsiktigt buffert också, på ett par månadslöner, om något skulle krisa.

Hur skulle du gjort?