Frågor om bolån? Hit me!

Vet inte men jag tycker lite synd om er som måste jaga ränterabatt hela tiden. Låter ganska jobbigt!

Det suger. Men ett antal tusenlappar om året kan det vara värt. I år fick jag genomlida en meningslös pensionsgenomgång för att behålla min väldigt bra ränterabatt hos Swedbank.

Finns betydligt jobbigare saker här i livet (som tvätta, diska o.s.v. ) och jag håller med @joakim99, vare sig särskilt tidskrävande eller jobbigt. Inte alla förunnat att vara helt skuldfria, vill man bo i ett specifikt område, specifik typ av boende, inte är ekonomiskt oberoende. Ja då har man som i mitt fall bolån.

Nä så är det ju såklart!
Fick nu erbjudande om att binda 1 år på 2.99% iallafall, vilket jag hade tagit direkt för 2 månader sedan, men nu tycker jag det är lite knepigt att avgöra. Det verkar ju peka mot ytterligare 0.25% ner i december, så om det går igenom hamnar vi på 3.39% OM swedbank hinner justera sitt rörliga innan 4e jan då vår 3mån binds om, annars 3.64%. Sen är det 8st räntebeskedstillfällen totalt under 2025 och frågan blir ju då vid hur många av dessa tillfällen man kan hoppas de sänker 0.25% och hur snabbt. Riktigt elände dedär med att överväga att binda eller köra rörligt. Barn på ingång i april, så from dess och 1 år fram är ju ekonomin mer anstängd, men i slutänden handlar det ju vilket beslut man tror kan generera mest sparade pengar. går inte rörliga räntan ner under 3% kommande 6mån för oss med rabatt 1.1% så hade vi ju potentiellt faktiskt kunnat spara på att binda. Klart knepigt.

Beror ju på lånsizen. I mitt var skulle jag spara 1500 per år och kriga så där kontra SBAB...

Ja precis. Därav "eventuellt", det är väldigt individuellt.

Så lägga kanske 10-15 min jobb på att spara 1500 kr/år är inte värt det?

Tycker det låter som mer än 10-15? Möten med banker, kontaktar 2-5 olika banker ringa etc

Man kan så klart lägga massa mer tid än 10-15 min men bara genom att ha två banker som är intresserade så kan man komma en bra bit. Att krama ut precis allt i rabattväg kostar för mycket energi tycker jag men att få säg 80% av den tillgängliga rabatten kostar väldigt lite.

Vi hade bundna när när barnen kom, skönt med planerbar ekonom då om man inte har marginaler.

Men med det sagt så finns finns det undersökningar på att det inte finns pengar att spara under perioder med fallande räntor, det finns chans att spara pengar på att binda under stigande räntor (men mer tur med timing) och över lång tid så löner sig rörligt så länge man har marginalerna att hantera svängningarna.

Ett litet lån ger självklart mindre potential, men jag killgissar att det finns de här som har större lån och/eller tycker att 1500kr är tillräckligt mycket pengar. Själv jagar jag inte de där sista 0.1-0.2 rabatt men varför ska jag betala mer än jag behöver? Jag tycker inte om att kasta bort pengar.

Jag kanske ska förklara mig, jag ser att det är ”många” som reagerar på min kommentar.
Jag har ju ganska lite i lån kan jag tänka mig, ca 800 tusen för en villa och kanske inte har satt mig in i hur det är att faktiskt ha 4,5 miljoner. För det så ber jag lite om ursäkt i så fall. Dessutom så band jag lånen till 1,7% i 10 år så de går ut 2031 och då kommer jag väl att hamna i samma läger som många här, alltså att börja leta de där procenten. För jag vill inte heller betala onödiga pengar.
Med det sagt så önskar jag att det var enklare på nåt sätt än denna karusell av bankkontakter som jag upplever att ni måste slåss mot med att t.ex. begära ut amorteringsunderlag och hålla på.
Ja, man trampar alltid nån på tårna.

Med det sagt också så finns det förstås personer som tycker sånt här är ganska roligt.

Det köper jag absolut, trodde du menade optimal ränterabatt för 15min jobb.
Dock hoppas jag det blir krav att de listar korrekt ränta med vilkor framöver så man slipper ringa/maila

Finns nog ingen som tycker det är roligt (mer än bankerna som skrattar hela vägen till banken för de kunder som inte konkurrensutsätter dom ), men man måste engagera sig lite för att inte betala alldeles för mycket. Samma sak med försäkringar, elavtal o.s.v.

Med ett så pass litet lån som 800k så kommer du inte vara särskilt intressant för bankerna, d.v.s. du kommer inte få några lysande erbjudanden, antingen flytta till sbab eller betala av det.

Förr, när jag också ägde mitt boende, fick man "betalt" för att ta risken att köpa och belåna sig.
Man fick en noterbart lägre månadskostnad. Mitt boende kostade mindre än hälften per månad vs att hyra motsvarande.

Idag är det tvärtom, man "får betala" för att sätta sig i skuld. Att köpa och belåna sig ger ungefär dubbla månadskostnaden vs att hyra(åtminstone i något sånär attraktiva områden).

Det är helt bakvänt IMO och jag förstår inte varför folk gör det. Någon slags masspsykos att alla fått för sig att det alltid kommer löna sig att köpa.
Tittar man historiskt så är det inte fallet, det lönar sig tvärtom i många fall att hyra istället. Bostadsbubblor har nämligen en förmåga att spricka med jämna mellanrum, och jag tror vi är mkt nära att nuvarande går i miljontals bitar.
Riksbanken försöker nu motverka det genom att sänka räntan, problemet är att priserna gått upp så mkt senaste decenniet att folks löner inte räcker mkt längre.
Löneutvecklingen har nämligen inte varit på samma planet som fastighetsmarknaden, och det är inget som talar för att de kommer ändras i närtid. Företagen går redan på knäna.

Får du tex en 90kvm 3a för under 5-6 miljoner i Sthlm city? Tror inte det.
Månadskostnaden för att belåna en sådan + hyra etc ligger runt 30k/mån, EFTER ränteavdrag.
En motsvarande hyresrätt kan du få för ca 15k/mån.
Samma sak med en 2a, runt dubbla vs att hyra.

Visst är det knepigt att få tag på en hyresrätt i de mest populära områdena, men det går ofta med rätt kontakter.
Hursomhelst är det ingen naturlag att det bara kommer gå upp upp upp i all evighet.
Har man levt ett längre liv och köpt och sålt under några decennier så vet man att man går minus rejält ibland. I slutänden är det definitivt inte säkert att det lönar sig att äga.
Hade vi haft marknadshyror överallt så möjligen, men det har vi inte. De är reglerade.

Lån+amortering+hyra=11k ink bredband
hyra samma lägenhet i min förening 8.9k.

Under tiden jag bott här har jag sparat på att äga tills räntan gick över 3% så 6 år vinst

Edit
Sen har värdet ökat från 2.7m->3.5m sen köp

Problemet med den argumentationen är att du köpte precis i början/innan den långa lågränteperioden startade.
Du hade alltså tur och köpte i precis rätt tid(jag gjorde av en händelse precis samma, köpte 2009...). Varken du, jag eller någon annan kunde då veta att det skulle bli över ett decennium framöver med extremt låg ränta.
Just denna låga ränta har gjort att priserna ökat monumentalt. Men nu har de ökat så mkt att folk inte har råd att betala mkt mer(som sagt eftersom lönerna inte ökat alls i samma grad).

Dvs köper du idag så är det på en marknad som redan är "pumpad till max". Priserna kan inte öka i samma grad såvida inte folks löner mångdubblas.
Det är MYCKET större sannolikhet att det blir en global krasch närmste decenniet, alla skulder som byggts upp under den långa lågränteperioden måste återbetalas.
Vissa tror att skulder kan byggas på i all evighet, men så funkar det tyvärr inte.

Tog bort inlägget och började på ett nytt under tiden du hann svara. Hursomhelst, Stockholms City är ju extremfallet givetvis. Allt beror ju på hur stora lån man har, ränteläge o.s.v. Tror ändå inte att det går att säga kategoriskt att det kostar det dubbla att köpa kontra att hyra. Kanske i Stockholms City då men då vet du också att det är stört omöjligt att få tag i hyresrätt om man inte har "rätt kontakter", vilket de flesta är långt ifrån.

Men visst, det är ingen naturlag att priserna skall fortsätta uppåt, eller tillochmed att vara kvar på samma nivåer.

Som sagt lika i alla något sånär attraktiva områden.
Nuförtiden bor jag inte i Sthlm city längre utan i Lomma i Skåne. Hyr just en nybyggd 90kvm takvåning med egen 30kvm takterrass med helt fri utsikt över Öresund för 12k7/mån.
Att köpa motsvarande får du pynta uppåt 10 mille för(eller 20-30 om du ska ha precis vid stranden..).
Det är helt sinnessjuka pengar IMO.

Jo visst är det lite sidorspår kanske. Men samtidigt kanske bra med ett lite varnande finger ibland för alla som sträcker sig maximalt och lånar så mkt de har råd med.

Synd om mig? På vilket sätt? Dels tycker jag att det är lite kul att kolla runt och förhandla och dels brukar det betala sig rätt bra. Bytte bank i år och lade ungefär två timmar på att kolla runt lite och prata med ett par olika banker. Sänkte kommande års räntekostnad med drygt 2500 kr men fick även en extra rabatt i form av en räntefri månad. Total besparing på nästa 6000 kr.
Inte är det synd om mig.

Jag tror att ni tar det från olika håll. Jag kan hålla mer ”firestartern” om att det är synd att systemet är byggt så att man behöver jaga runt för att få rabatter. Jag ser det inte som förklenande i meningen att ni jagar småsmulor.