Frågor om bolån? Hit me!

Hos LF har vi just nu 3,19% rörligt på 2,7 milj. Jag funderar på om man skulle binda en del eller hela lånet. Många uttrycker oro kring framtiden. Vad hade ni gjort?

Tvärtom. Högre inflation leder till högre räntor.

3,19 lät högt.. Har ni verkligen fått med sista sänkningen då?

Binda har ju mer att göra med att man vill ha en försäkring mot turbulens eller tror man kan slå bankens prognoser. Har man marginalerna är det ju historiskt billigare med rörligt. Vi hade bundet för 25 år sedan när man hade tightare marginaler och procentuellt högre lån, allt rörligt idag.

Tack, ja det är faktiskt sant. Hur "hårt" hade du tyckt det var värt gå ner i belåningsgrad?
Eller om vi säger som så finns det någon fördel att sträva mot att vara helt utan huslån? Eller finns det någon "gyllenegräns"?
Eller det kanske är svårt att svara på?

Nu ställde du ju inte frågan till mig då men jag svara ändå…
Jag har en kompis som har kämpat hela livet med att amortera ner sina bolån. Har inte unnat sig något speciellt egentligen utan bara amorterat för han vill vara skuldfri.
Nu är han pensionär med masssssor av pengar bundit i sitt boende, men har svårt att låna pengar till rimliga räntor. Så vill han göra nåt dyrare, investera eller så, så måste han sälja boendet för att få loss pengarna, typ. Det är klart att det finns alternativ för att låna men det blir väldigt dyrt.
Dessutom har han kämpat med amorteringar som gett ganska liten skillnad i månadskostnad. Så det behöver man räkna på.

Min far kämpade också med amorteringar hela livet och då får man tänka på att han byggde en villa för 110 000kr. Hade han inte amorterat så hårt hade det i slutändan inte spelat nån roll.

Jag tror att man kanske kan amortera ner till 50%, ha det som mål och sedan sluta amortera och investera pengarna i aktier t.ex. istället. Men det får inte tära på ens liv. Det finns egentligen ingen poäng med att vara skuldfri anser jag (obs!).

Med brasklappen att det är bara min åsikt !

Detta är mycket läsvärt för de som är i pensionsåldern inom några år. Pensionärer är inte mycket värda för bankerna. Man har ju även läst om tråkiga exempel där pensionärer inte fått överbryggnadslån för att "downsiza" sin bostadsrätt även fast det varit i samma byggnad/förening.

Jag pressade banken genom att säga att jag hade ett bättre erbjudande från en annan bank. Det här svarade de:

My colleague --- briefly mentioned your case, and after looking at your profile, we’re wondering if you should become a Premium customer at Handelsbanken, given that you have a net salary exceeding 50,000 SEK. As mentioned, this is an offer extended only to select customers of the bank. Among other benefits, you would receive a lower mortgage rate and gain access to several additional advantages within the bank.

How do you feel about scheduling a meeting so I can present this in more detail?

Min fråga är, vilken rabattprocent bör jag sikta på? Jag har för närvarande 1,29%. Jag är säker på att de kommer att försöka sälja mig ytterligare tjänster, investeringsplaner etc. Har ni några förslag innan jag går på det här mötet?

Jag pressade banken genom att säga att jag hade ett bättre erbjudande från en annan bank. Det här svarade de:

My colleague --- briefly mentioned your case, and after looking at your profile, we’re wondering if you should become a Premium customer at Handelsbanken, given that you have a net salary exceeding 50,000 SEK. As mentioned, this is an offer extended only to select customers of the bank. Among other benefits, you would receive a lower mortgage rate and gain access to several additional advantages within the bank.

How do you feel about scheduling a meeting so I can present this in more detail?

Min fråga är, vilken rabattprocent bör jag sikta på? Jag har för närvarande 1,29%. Jag är säker på att de kommer att försöka sälja mig ytterligare tjänster, investeringsplaner etc. Har ni några förslag innan jag går på det här mötet?

Swebank är jobbiga, swedbank är extremt långsamma och swedbanks handläggare vet inte vad dom pratar om men ge inte upp - eller för att falla in i kören: "byt bank".

Sammanlagt pratade vi med 12 olika handläggare

Uppföljning på denna. Några veckor senare har vi köpt huset men det var fan inte lätt, och jag tror jag kommer byta bank trots att jag aldrig kommer lyckas få min nuvarande ränta någon annanstans.

Inte nog med att swebank inte vill låna ut till hus utan mäklare inbladade, swedbank vill helst inte tillåta överföring av pengar till en annans konto, och särskilt inte om det rör sig om betalning för bostadsköp... med hela köpeskillingen på kontot, spenderade jag och min fru typ 2 dagar i telefonkö hos swedbank. Tiden höll på att rinna ut och vi var timmar ifrån att mista köpet till en annan.

Sammanlagt pratade vi med 12 olika handläggare vilka gav oss grovt kategoriserat 4 helt olika svar. Allt från: "Det går inte", "det tar 5-6 veckor", "ni måste skicka in kontoutdrag på alla transaktioner ni och alla som skickat pengar till er det senaste året - det kan vara lång handläggningstid" till i absoluta slutändan, när allt hopp var förlorat: "Absolut, det är inga problem, ska jag hjälpa er med det direkt?"

Hade det inte varit olagligt (kanske framförallt olämpligt) hade lagt letat upp var denne handläggare bodde och kysst den samme.

Kanske detta kan ligga i bakhuvudet hos någon här som läser och i framtiden hamnar i bostadsköpstankar där sista utvägen är lån i efterhand. Swebank är jobbiga, swedbank är extremt långsamma och swedbanks handläggare vet inte vad dom pratar om men ge inte upp - eller för att falla in i kören: "byt bank".

Kanske n gnutta utanför området, fast ändå inte; Är det någon annan här som begärt jämkning hos skatteverket vs. att få ränterabatten i klumpsumma året därpå? Då vi precis nyligen köpt hus med max belåningsgrad och 2a barnet nu i april tänkte vi att vi hellre vill ha "jämnare inkomst" vs. att få ränterabatten i klumpsumma. Det som förbryllar mig lite är att jag fick fast skattesats på 23% utifrån de siffror jag estimerade på inkomst för 2025, men jag ser på mina tidigare lönespecar att jag sällan ligger över 23% (märkligt nog) överlag under 2024s löner. Med andra ord är jag fundersam på om Skatteverkets estimerade "fasta" skatteavdrag på lönen faktiskt motsvarar ränterabatten på vårt ~4msek lån (delat på 2 förstås), och om denna estimering är "fel", kan man gå miste om pengar vs. om man helt enkelt hanterat det som vanlig ränterabatt? Kanske är en helt egen tråd egentligen, men det är ändå bolånerelaterat kände jag - men det kanske är få som ger sig på att lösa jämkning å andra sidan?

Uppföljning på denna. Några veckor senare har vi köpt huset men det var fan inte lätt, och jag tror jag kommer byta bank trots att jag aldrig kommer lyckas få min nuvarande ränta någon annanstans.

Inte nog med att swebank inte vill låna ut till hus utan mäklare inbladade, swedbank vill helst inte tillåta överföring av pengar till en annans konto, och särskilt inte om det rör sig om betalning för bostadsköp... med hela köpeskillingen på kontot, spenderade jag och min fru typ 2 dagar i telefonkö hos swedbank. Tiden höll på att rinna ut och vi var timmar ifrån att mista köpet till en annan.

Sammanlagt pratade vi med 12 olika handläggare vilka gav oss grovt kategoriserat 4 helt olika svar. Allt från: "Det går inte", "det tar 5-6 veckor", "ni måste skicka in kontoutdrag på alla transaktioner ni och alla som skickat pengar till er det senaste året - det kan vara lång handläggningstid" till i absoluta slutändan, när allt hopp var förlorat: "Absolut, det är inga problem, ska jag hjälpa er med det direkt?"

Hade det inte varit olagligt (kanske framförallt olämpligt) hade lagt letat upp var denne handläggare bodde och kysst den samme.

Kanske detta kan ligga i bakhuvudet hos någon här som läser och i framtiden hamnar i bostadsköpstankar där sista utvägen är lån i efterhand. Swebank är jobbiga, swedbank är extremt långsamma och swedbanks handläggare vet inte vad dom pratar om men ge inte upp - eller för att falla in i kören: "byt bank".

När jag lånade pengar av min farsa för bilköp vägrade banken hjälpa oss föra över pengarna och det skulle bli väldigt väldigt krångligt. Fick bli swish och banköverföringar (var lite ont om tid). Jag har givit upp banker tyvärr. Min dröm är att bli skuldfri och sluta ha med dessa personer att göra.

Va? Ränterabatt i klumpsumma? Förstår inte riktigt vad du pratar om?

Jag har jämkat både bolån och milersättning och jag har inte ens tagit lån eller flyttat in än.
Räknade ut ett estimat på vad lån kommer ligga på för räntesats (efter rabatt), dvs, jag skiter i om det är 0 eller 2% rabatt från bank, det som betyder något är vad det är för faktiskt ränta på lånet som jag betalar.

Eller rättare sagt, vad är det för räntekostnader jag kommer betala till bank som är avdragsgilla. Jag fick det till en summa stålar, delade på två och stoppade in i mitt jämkningsunderlag.

Om det blir annan ränta än väntat så får jag jämka om.

@Kimball skrev nog bara fel och avsåg egentligen ränteavdrag och inte ränterabatt.

Jag har också gjort som @DavidtheDoom beskriver tidigare men inte under tiden räntan varit så låg. Nu när den är lite högre igen så kan det bli intressant på nytt.
Har man lite större sparande och vill undvika restskatt så bör man även räkna in kapitalinkomster när man bestämmer sig för hur mycket man ska begära i jämkning.

och om denna estimering är "fel", kan man gå miste om pengar