Frågor om bolån? Hit me!

Du borde ha frågat om de alltså erkänner att de ljuger för Finansinspektionen?

Haha, ja snittet innehåller säkerligen även folk som har listräntan eftersom de missat att rabatten gått ut eller för att de tyvärr helt enkelt inte vet bättre.

Slutsats: Byt bank!

Vad tror vi ligger framför oss nu då? Trump börjar införa tullar (i alla fall mot Kina, eventuellt Europa). Matpriserna fortsätter att öka även om det är av produktionsskäl (torka, dålig skörd, klimatförändringar).

Tror vi räntan stannar där den är eller ser vi fler sänkningar framför oss utifrån om världsläget? Jag funderar på att kolla vilken ränta som går att binda på i två år, men misstänker att den inte är lika bra som dagens rörliga.

Jag är lite orolig för utvecklingen.

Mitt lån går ut i slutet på mars, hoppas kunna binda på 3 eller 5 år någonstans strax under 3% förhoppningsvis.
ca 3mkr i lån och 5mkr i värde enligt senaste estimatet från Booli.

Ensamstående med barn så är beredd att betala lite extra för bundet för trygghetens skull.

Överväger ev en energideklaration för att få ner räntan med, samtidigt en tråkig utgift att ta nu för långsiktig vinst.

Nöjd kund hos LF, men iom att räntorna är betydligt högre idag så kommer jag ta det erbjudande som har bäst ränta även om det tillför lite extra krångel administrativt i vardagen.

Som andra har sagt är det normalt 1 år som rabatten gäller. Det du förhandlar fram är inte en specifik ränta utan en rabatt (i procentenheter) på listräntan, en så kallad ränterabatt.

Det som sker var tredje månad är att din ränta sätts om baserat på aktuell listränta (listränta - ränterabatt). Med andra ord är det då som du märker av eventuella sänkningar eller höjningar av räntan.

I princip ja.
Det förekommer att bankerna ger rabatten på två år, men oftast vill de inte det.

Då har du inte hört något. Du hade snarare tur som fick så klarsynta tjänstemän. När jag bröt en lånedel på LF så vägrade de mig ränterabatt rakt av och fick listräntan.

Slutade med att jag fick flytta bolånet helt. Inte ens när jag begärde amorteringsunderlag brydde de sig, sen hade jag inget stort lån heller.

Tycker de flesta bankerna har uppdaterat sin listränta, SBAB, LF, Skandia har redan ändrat, Danske Bank ändrade idag.
Eller pratar du möjligen om snitträntor för Januari? Det framgår nämligen inte från inlägget. Om det rör sig om snitträntor så är det 5:e arbetsdagen på månaden, dvs februari 7:e, denna månaden.

Protokollet från Riksbankens möte 28/1 nämner
“Min bedömning är att styrräntan i och med dagens beslut förmodligen har sänkts tillräckligt mycket. En uppgång i den ekonomiska aktiviteten mot slutet av 2024 ger stöd till den bedömningen och till de prognoser vi publicerade i december..” (https://www.riksbank.se/sv/press-och-publicerat/nyheter-och-p...).

Tror vi att det är slut på sänkningar nu eller finns det chans för fler?

Bostadsobligationerna rör sig inte exakt med Riksbankens justeringar av reporäntan och det finns volatilitet i marknadsräntorna. Höga rabatter som gäller längre tid innebär helt enkelt ökad risk för lägre intjäning än de vill ha i framtiden.

Har man ett större lån så kan man oftast få bättre rabatter för att intjäningen i kronor blir högre även på en lägre marginal.

Beror på om man är pessimist, realist eller optimist om Sverige (och världens) ekonomiska utveckling 2025. Jag sållar mig till pessimist lägret så jag tror vi har en sänkning i maj och även en eller två i höst.

Det är viktigt att förstå att riksbankens ränteprognos är lika viktig som den faktiska räntan för framtida förväntningar. Dvs, uttalandet är för att prime:a konsumenter och företag att "det blir inte bättre att vänta, sätt sprätt på pengarna och ta lite lån om ni har något planerat". Det för att få igång ekonomin.

Jag tror fortsatt en viss sänkning är att vänta framledes och att uttalandet är just hökaktigt för att signalera till marknaden att man inte ska vara skräckslagen, att detta är det nya läget som gäller.

Sedan kan sänkningen gott dröja. Idag tror jag säkning tidigast i maj med 25 punkter men det kan även om marknaden inte drar igång dröja till efter sommaren eller utebli helt. Däremot tror jag inte att det går att vänta sig någon säkning i mars som det tidigare pratats om.

Jag är inte ekonom eller insatt mer än ur eget intresse och gissar fritt ovan! Uttalandet från Thedéen var för mig högst väntat och helt i linje med molnen som tornat upp sig sen nov-dec 2024.

Marginalerna rapporteras till Finansinspektionen.
I Q3 2024 ca 0.8% i snitt.
https://www.fi.se/sv/konsumentskydd/bankernas-bruttomarginal-...

Mindre lån med krångligare kund/underlag kan såklart kräva lite högre marginaler för att vara en ekonomisk vinst vs inlagd tid.

Tippar på 0.5-1% marginal vs Stibor är realistiskt där 0.5% är stora lån, med god säkerhet (40-60%) och 1% är mindre lån och mindre säkerhet (80-85% belåning).

Sedan finns såklart de där som inte förhandlar utan "litar på sin bankman" och blir totalblåsta med +2% marginal över STIBOR.

Aight, jag hade för mig att bankerna publicerade eller delade denna infon på något sätt.
Från minnet så hade Ekonomi Ekot ett extra avsnitt förra året där det pratades om 0.6-0.8 %-enhet i marginal över STIBOR och stor del av marginalen härledes från låg inlåningskostnad. (Vad ger storbankerna på sina sparkonton? 0.5%?).

Jag tycker STIBOR + 0,8-1% är realistiskt om man tittar på färdigförhandlade aktörers räntor. T ex SBAB ger mig 3.27% och stibor ligger enligt DI, 2024-02-04 på 2.31%. Tror tyvärr det är svårt att plocka 3% i ränta på bolånet för min del. (Dock ska vi inte teckna lånet förrän vid tillträde i april, säkert rört lite på sig sen dess).

Intressant. Befintliga lån som sätts om på listräntan inom den aktuella perioden måste väl ändå inkluderas, eller menar du att den siffran enbart gäller helt nya lån som precis tecknats?

Jag gick precis med på att bli “premiumkund” för 450 kr/mån hos Handelsbanken för 10 punkters bättre ränta. Kostnaden går på typ ett ut mot rabatten på bolånet men innefattade lite saker som att jag och frun får deras platinumkort utan extra kostnad så vi stänger ner vårt andra Mastercard, fick också 2% inlåningsränta på valfritt konto och vi har faktiskt en del pengar jag vill ha direkt tillgång till på banken och bara den inlåningsräntan genererar drygt 200 kronor per månad efter skatten.

Så med det sagt hamnade vi på 2,8% ränta med dagens listränta, för att få bättre än så behövde vi egentligen ha ett högre lånebelopp än 6,3 miljoner enligt banken. Men hade kanske kunnat slipa lite på det mer, i framtiden skulle vi diskutera om de kunde ge 5-10 punkter till om jag sätter upp ett sparande hos dem och inte har allt hos Avanza eller bank med högre ränta.

Väldigt intressant. Tror inte jag sett den detaljen någonstans tidigare och tycker inte att det framgår i bankernas beskrivning.

Utmärkt, tack!

Måste ha missat ordet "nya" tidigare och bankernas egen beskrivning innehåller inte nödvändigtvis denna.