Hur investera företagets intäkter?

Jag har ett eget aktiebolag och jobbar som IT-konsult. Jag fakturerar en gång i månaden och betalar då ut min lön. Jag måste även betala in moms, arbetsgivaravgifter och skatter till Skatteverket vid givna datum. I slutet på året när jag vet hur bra året gått så betalar jag in tjänstepension, eventuell "julbonus" och när bokslutet är klart så betalar jag ut utdelning och bolagsskatt.

Jag har företagets konton på SEB, men insåg just att de har 0 % ränta på "huvudkontot" vilket fick mig att börja fundera på hur jag bör spara undan företagets pengar under året tills allt är utbetalt.

Ett alternativ är sparkonton. SEB har ett sparkonto med 2 % ränta och man kan få ca 3,8 % ränta om jag låser pengarna i tre månader. SBAB har ett sparkonto med fria uttag som ger 3,5 % ränta.

Ett annat alternativ är kapitalförsäkring. Då kan jag köpa aktiefonder vilket borde vara en bättre investering på längre sikt.

Hur bör jag tänka? Jag funderar på att spara undan pengar som ska till Skatteverket till ett sparkonto på SBAB och det som blir kvar lägger jag i en kapitalförsäkring och köper aktiefonder som jag sedan säljer i slutet på året. Verkar det vettigt?

Min tanke är att Skatteverkets pengar får jag absolut inte riskera så de lägger jag på sparkonto. Lön betalar jag ut så fort jag har fått betalt av kunden. Det som jag riskerar är inbetalning till tjänstepension och vinstutdelning. De pengarna ska visserligen betalas ut på relativt kort sikt (inom ett år) men pengarna ska inte användas då, utan de skulle kunna placeras i exakt samma aktiefonder när de ligger på tjänstepensionskontot eller på mitt privata aktiefondskonto.

Jag har det enkelt, jag har en kund som jag fakturerar en gång i månaden så det är inte så mycket som kan förändras. Nu har jag börjat flytta alla företagets pengar till ett sparkonto som ger bättre ränta.

Angående kapitalförsäkring, jag har sökt på Internet, jag har ställt frågan i det här forumet och jag har kontaktat både SEB och Avanza. Alla anser att det är en långsiktig sparform, men om man bortser från att aktiefonder kan tappa värde kortsiktigt så är det ingen som har kunnat motivera något annat skäl varför kapitalförsäkring inte kan användas kortsiktigt. Men som jag tolkar skattereglerna för kapitalförsäkring så är det mest gynnsamt att sätta in pengar i januari och i juli och att ta ut dem i december. Så jag väntar tills juli och sätter in ett lagom stort belopp då.

Jag ser inte fondsparande som gambling utan som investering. Visst kan det gå ner men det är mer troligt att det går upp. Gambling är tvärtom.

Jag vill inte hamna i en pseudodiskussion om definitionen av gambling, men däremot kan jag ifrågasätta om fondsparandet ska anses vara kortsiktigt. Om jag köper en fond i en kapitalförsäkring 1 juli, säljer den 31 december, betalar ut pengarna som vinstutdelning 1 januari och direkt köper samma fond igen och behåller i fem år. Då har jag haft samma fond i 5,5 år - en dag. Första halvåret med företaget som ägare och därefter mig personligen som ägare. Datumen är förstås påhittade men ni förstår tanken bakom.

Well, jag skrev att datumen är påhittade just för att du inte ska ta dem ordagrant. Jag förstår att det tar några dagar för försäljning av fonder. Och det tar ännu fler dagar att genomföra ett bokslut så att jag kan betala ut vinsten. Och 31 december kan vara en helgdag. Osv.

När det gäller skattepengar/vinstpengar så skrev jag i mitt första inlägg att pengar till skatt och lön läggs på ett sparkonto. Det är vinstpengarna, julbonus och tjänstepensionen som jag övervägde att lägga i kapitalförsäkring.

Men tack för dina svar.