Spara till kontantinsats

Bara för att vara lite jobbig ang detta: jag hade en bra hyresvärd (trodde jag), men när jag flyttade ville de ha 10k för onormalt slitage. En del köpte jag (som flera molly plugg i nytapetserad vägg), andra hade tidigare hyresgäst gjort. Tack vare hyresgästföreningens juridiska stöd fick jag ner det till 5k. Så inte helt onödigt för oss att behålla det tills vi flyttade.

För övrigt: lycka till med sparande och framtida husköp!

Edit: såg nu att du redan gått ur hyresgästföreningen. Förmodligen behövs det ändå inte

Du nämner ofta kötid för hyresrätter men du kan ju även kolla på att byta hyresrätt med någon om du på allvar kan tänka dig flytta. Då flyttar man samma dag och det blir ingen dubbelhyra alls och inga extra utgifter öht egentligen utöver själva flytten.

Vill man leva med konstant spänning i luften, leva lite ”crazy” så har du helt rätt, dock så finns det anledningar att ha en buffert innan, under och efter. Oavsett tumme mitt i handen eller inte så kan oförutsedda (små som dyra) kostnader dyka upp och med deras sparande på 20K/månad handlar det om 5 ynka månader, helt klart värt att ta i beaktande.

Även P-Piller och Kondomer felar och i värsta fall samtidigt.

När det gäller buffert har jag följande recept. 2-3 löner efter skatt ska finnas tillgängligt utan risk, dvs sparkonto, på minuten om något händer. Sen har jag minst 3 löner efter skatt i lågrisksparande typ Lysa 80/20 (ränta/aktier) som jag kan få loss på 1-2 dagar.

Först därefter kan jag ägna mig åt annat, som köpa bil, högrisksparande, aktier, konsumera kapitalvaror etc.

Sen kan man ju kanske se sitt boende som en form av buffert eftersom det går att låna på, men sånt tar ju tid. Tid man kanske inte har när pengarna behövs snabbt.

Det låter relativt vettigt, även om jag historiskt förordat lite mindre risk än så.

Har varit så att jag velat ha absolut minst 6-7 nettolöner (totalt för mig och frun) på konto som buffert och sen pengarna utöver det varit mer fria att användas/investeras som man vill. Oftast har det tyvärr inneburit att pengarna utöver det legat på konto de också även om jag försöker bättre mig på den fronten genom att iaf investera en liten del.

Ja, man måste ju också balansera risk mot pengarna. Bilen är cashad och i väldigt fint skick, vi har låga lån på boendet, låg avgift etc (klarar ordentligt höjd ränta och bortfall av ena personens lön) och har egentligen inga andra fasta kostnader förutom mat. Sen har jag alltid några hundra tusen på firmakontot så krisar det kan jag alltid ta ut lön, kvittoredovisa etc och på dagen ha 50 tusen i näven.

Det finns ju en del teorier om att man ska räkna in om man har A-kassa och liknande, tjena.. efter denna vår där en del fortfarande väntar på pengar efter 8-10 veckor så kan man nog stryka den teorin och bli lite mer riskmedveten.

Ja det har ju visat sig att man behöver klara sig ett bra tag utan A-kassa vid kriser, sjukpenning får man ju inte förens efter 3 månader i många fall heller. Skulle ju vara trist att sitta i kyla/mörker om något pajar i elcentralen eller värmeanläggningen under den tiden.

Nu tycker jag ändå att min och fruns syn varit lite väl extremt eftersom vi kan klara oss helt på en persons lön utan att behöva sälja av något, så 6-7 månadslöner räcker väldigt länge. Att då ha det som minimum och ibland hålla mer än det dubbla som buffert känns lite överdrivet. I praktiken är det ju mycket utgifter som styr, har man höga fasta så behöver man mer pengar sparat än om man har låga osv.

Men det är ju oavsett väldigt säkert om man sitter med mycket pengar på konto, visst missar man en del avkastning men men.

@oatp1b1: Möjligt då skattetryck och köpkraft inte behöver vara speciellt kopplade i en ekonomi. :y:

@oatp1b1: Kan väl återinföra skatten och ge pengar till något vettigt kanske?

Med den här logiken hamnar man tillslut i att man börjar räkna kalorier. Frågan är alltid vad som är rimlig och där sätter TS ribban. Dock kan man ju tycka att bil är en lyx som bör att minska i kostnad. Dem lär ju såklart göra så kan man ju hoppas.

SBAB är ganska bjussiga med att låna ut till kontantinsatsen så länge inkomsterna bär kalkylen. Kika där om ni vill komma in så fort som möjligt.

Jag kan instämma i frågan. Jag ligger 10k i månaden under gränsen för höginkomsttagare (enligt lönefakta 48 800kr brutto)
Jag spara 11k i månaden (för framtida bostad) och jag och min sambo lever inte direkt ekonomiskt med hyresrätt och parkering i Stockholm innerstad.
Vart försvinner pengarna?

(Stockholm)

Vi sitter ungefär i samma sits, vi kan spara runt 150~200k per år tillsammans utan att det gör ont.

Problemet för oss är de fasta kostnaderna, bara hyran, försäkringar och telefon, kollektivtrafik och pendling ligger på cirka 25k per månad. (2 vuxna, 1 barn i en nyproducerad hyrestrea)

Det vi är ute efter är en bostadsrätt 4:a eller 5:a så vi kan ha hemmakontor så vi kan jobba mer på distans.

Men det kostar mellan 4~5.5M här.

Medan sedan har vi ökning på cirka 10~15% på bostadsrättspriser år till år i det segmentet vi tittar på. Och bara att matcha prisökningar är då 15% på 15%, säg worst case scenario 5.5M så cirka 125k per år.

Så även om vi kan lägga undan 200k per år, blir det egentligen bara en reell ökningen av insatsen med cirka 75k per år.

Vi har 400k undanstoppat redan men för att nå 900000 plus värdeökningar skulle det ta oss 7~ år för bara insatsen på nya boendet.

Nu skulle vi kunna öka vårat sparande till kanske 300k om året men då börjar det göra ont i det vardagliga livet.

Och du ser inte det som ett sparande? Om än inte så förmånligt.

Edit: Jag och min fru (som för övrigt är permitterad pga pandemin) sparar 14 tusen och amorterar 5, så vi ser det som att vi sparar 19 per månad. Egentligen är vi idioter som amorterar, men det känns bra att jobba ner skulden.

Men amortering är ju ett sparande i detta fall så i så fall sparar ni ju mer än så vilket gör det mer rimligt.

Men angående sparande så har jag sparat/amorterat 30-40% av nettolön (men minst 10k/mån) sedan jag började jobba och frun lika så. Då hade vi inga feta ingångslöner direkt utan vi levde mer eller mindre som när vi var studenter fram tills vi hade pengarna vi behövde, hell jag sparade rätt mycket även som student. Så det är väl helt enkelt andra referensramar.

Ni behöver ju å andra sidan egentligen inte parera för värdeökningen, ni behöver ju bara behålla eran belåningsgrad på samma nivå för att hålla risken relativt stabil. Men jag håller med om att det är dyrt här i Stockholm, köpte själv större i vintras och det svider ju lite.

Äsch då, den kalkylen går alltid ihop. Speciellt nu under 2020 bilen mest stått i garagat, det var helt klart värt att byta till en ny för mig....