Frågor om bolån? Hit me!

I januari 2021 föreslog jag att folk skulle binda sina räntor och på lång tid. Jag band på 10 år.

Jag blev ganska hånad för det av förståeliga själ, tog inte illa upp.

Men… vi är nog påväg mot mer normala räntor som kan innebära 5% bolåneräntor.
Hur lång tid, vet ej, min bindning kanske hinner lösa innan dess.
De som bundit på 2 år osv kan nog få en chock vid omförhandling tror jag

Vi har köpt hus och skrev kontrakt innan jul. Inflyttning är i sommar så jag har börjat kolla på räntor. Vad är en bra taktik? Är compricer och liknande något att ha? Hittils har jag bara kontakta lf som jag har mitt lånelöfte samt är min vanliga bank men har tänkt att ringa runt lite och se vad man kan få för räntor.

Kanske värt att nämna är att vi idag bor i hyresrätt så inga lån i dagsläget. Hur har andra gjort? Hur skulle ni göra i denna sits?

När rabatten går ut (eller rättare sagt en månad innan) så ringer du dem och frågar vad du får för rabatt nästa år. Sen ringer du ett par andra banker och frågar samma sak, sen ringer du tillbaka till LF och berättar att du blivit erbjuden si och så hos bank X och frågar om de matchar erbjudandet eller om du skall flytta ditt lån. Vanligen har de rätt bra koll på varandra och kan utan större problem matcha.

Det låter mer som att din rabatt gått ut än att det är pga höjningar.
Jag tror att på så kort sikt som 12 månader kommer de öka.

Hej! Jag har ingen koll. Tror jag hade 1,4% när jag tog lånet den här tiden 2021, men jag är inte säker. 2,4%, som är länsförsäkringars standardränta för obundna lån fn, är ju definitivt högre än den har varit iaf.

Mvh

Ja, men det löser du med ett snabbt samtal till banken. Du betalar ju runt 1% för mycket nu.
Rabatten brukar bara vara giltig ett år, sen får man vara på dem igen.

Hmm, har du räknat på ränteskillnadsersättning vid låga bundna räntor?

https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg...

” En tumregel är att ränteskillnadsersättningen blir lägre om det allmänna ränteläget ökar.”

Alright. Tack. Ska ringa dem å kolla.

Avanzas uträkning är mycket mer korrekt än storbankernas, de senare räknar på idag utan en tanke på att priser går upp enormt just nu, en del av dem tar nåt år innan prisuppgången slår igenom.

Inte klara 1000 i månaden? Hur är det möjligt? Ja jo, om man blankolånat till sig sin insats och därtill fler lån med hög ränta som man ljugit om, absolut. Men som normalt funtad individ, hur har man inte råd att lägga undan mer pengar än 1000 kr i månaden? Det är inte ett smack.

Du bör även kolla runt lite vad de aktörer som låter dig räkna ut din ränta direkt på deras webbsida erbjuder (SBAB, Stabelo, Hypoteket, etc.) så att du kan bedömma om erbjudandet du får är bra. Även 1,5% var ju trots allt ingen fantastisk ränta, så beroende på dina förutsättningar finns det nog möjlighet att förhandla lite.

Just nu låter det dock som att du missat att förnya ränterabatten, som andra nämnt. Det är en del av storbankernas vanliga fulspel.

Tack för tipset, särskilt det här med sbab är ju oerhört bra att ha i bakhuvudet.

Just danske bank har jag kikat en del på och kommer kontakta dom under veckan här.

Det här med räntehöjning finns med i bakhuvudet och det finns en hel del marginal kvar innan det börjar bli jobbigt varje månad.

En översiktlig mansplaining av lagstiftningsprocessen:

Departementet ger ett direktiv till en utredare att titta på frågan.
Utredaren kollar igenom frågan från olika aspekter och rådgör med relevanta aktörer
Utredaren lägger fram sina förslag i en SOU-rapport (Statens Offentliga Utredningar).
Departementet tar emot rapporten och ser om förslagen verkar vinna politiskt gehör (rådgör med andra departement och aktörer)
Eventuellt skriver de en proposition som läggs fram i Riksdagen.
Riksdagen röstar om propositionen. Om den går igenom blir den lag och verkställs.

Nu är vi alltså i tredje punkten ovan.

Av ren nyfikenhet, vad fick du för någon ränta på den bindningstiden?

Ni som är oroliga för extremt höga räntor, kör kortare bindningstider är mitt tips, kollar man räntakurvor så är stegringen för bindning just nu enorm. Genom historien har det alltid lönat sig att köra rörligt, har bara varit konstigt nu de senaste åren så det kommer nog återgå till att rörligt vinner.
Realräntan är fortsatt nedåt även med de senaste ränteökningarna.

Angående förslaget så kommer det bara trissa upp priser mer och gynna oss som redan är insiders. Korkat.

Vi har precis köpt nytt hus. Lånet är delat i tre lika stora delar; vi har relativt god ekonomi så vi tänkte köra med rörlig ränta åtminstone initialt (så vi får känna in kåken - om vi faktiskt kommer bo där ett tag, och för att jag upplevde att det verkade lättare att ha samma bank genom flytten).

Frågan är hur man borde tänka kring amorteringen; dela amorteringen jämnt över lånen eller finns det någon vits med att betala av ett visst lån först? Kan tänka att det gör viss skillnad om man har olika räntor på de olika delarna; men hur lätt är det att göra om "amorteringsplanen"?

Tack, men det var inte min fråga. Som jag skrev kommer jag köra rörligt på allt. Min fråga gällde amorteringen på respektive lån - finns det någon vits med att amortera av ett lån mer än ett annat, givet samma villkor i övrigt.