Frågor om bolån? Hit me!

Vad har ditt bostad för värde?

Tror du läste fel 4,92% är SBAB Aktuella boräntor de riktiga räntorna är lite lägre då SBAB inte har någon förhandling när det kommer till rabatt utan de ger automatiskt rabatt beroende på deras kalkyler.

En bostad som är värderad till 4 miljoner med 2,85 miljoner i lån får 4,6% ränta hos SBAB ifall din bostad uppfyller kraven för grönt bolån så du ytterligare lite mer rabatt det gäller nästan alla banker så glöm inte att ta upp det ifall din bostad uppfyller kraven.

Ungefär 3,5 miljoner.

Så länge Sverige ligger under USA lär väl dollarn fortsätta vara dyr. 3.75 är ju en bra bit under vad den ligger på i USA. Så om inte USA sänker rejält fort utan ligger kvar runt 5% borde Sverige behöva följa med.

Däremot så vågar de väl inte för vi är extra räntekänsliga. Men Sverige har mer inflation än USA och värden på kronan är en stor anledning ont.

Men som du säger är det bara gissningar. Men priserna är fortfarande alldeles för höga. Kollade på köpa en chokladkaka idag men ångrade mig direkt. 29,90 på min lokala Coop. För något år sedan vad det 16,90kr men visserligen vid en större butik där jag bodde då. Även om de pressar ner inflationen till 2% är det tyvärr bara att det slutar öka i samma takt. Att det går ner igen lär det väl aldrig göra och kan ta många år innan lönerna stigit så de motsvarar inflationen om de någonsin gör det för matvaror.

Nu har jag bundit så kanske lätt för mig att säga men hoppas de höjer till 5% så vi får starkare krona och slut på inflationen.

Men skulle inte förvåna om de börjar sänka så fort de får lite kalla fötter och så öka inflationen igen. Ännu har de visat beslutsamhet men tittar man på 60-70 talen så åkte de berg och dalbana i 2 decennier för de började trycka pengar så fort ekonomin gick dåligt och så fick de börja om igen hela tiden.

Så 4,87% i ränta från SBAB för dig.

Finns några saker du nu kan göra för att försöka få ner räntan

Omvärdera din bostad ifall den har gått upp i värde måste ha gått 5 år sedan sista värderingen och måste vara skriftlig kostar en slant runt 1500-2500 kr.

Du bör se 4,87% som ett tak och försöka förhandla ner räntan med andra banker dock så får du nog inte den bästa räntan då bostaden är ganska högt belånad så kanske 4,75% är nog en okej ränta för dig men enda möjligheten att säkert veta är att få offerter från bankerna så ringa och förhandla med flera banker och ta det bästa erbjudandet.

En sak du bör tänka på är att räntan förmodligen stiger en bit till då riksbanken kommer höja reporänta minst 1 gång till de flesta ekonomer gissar på att det handlar om 0,25% till.

Finns bara en Ica Nära och en Lilla Coop i min stad. Åker dock 2 mil till annan stad att storhandla men ibland måste man komplettera med saker som mjölk som tagit slut eller nått och är för dyrt att åka 4 mil (fram och tillbaka) för det.

Vi fick inte låna tillräckligt för hus i stor stad så vi fick flytta. Det gjorde att lånet inte blev så högt men allt annat blev dyrare när inflationen slog till. Högre skatt, mer bränslekostnad då man bor långt ifrån allt, dyrare att handla om man ska handla lokalt så man måstets bilen överallt, frun betalar för att pendla till jobbet istället för att cykla som hon kunde innan. Saknas fjärrvärme i den lilla staden. Allt möjligt som gör boendet dyrare.

Hade inte pandemin dragit upp priserna hade vi precis fått råd med ett radhus i utkanten av staden där vi bodde men när allt med liten gräsmatta ökade massor så var flytta från staden enda alternativet om vi inte ville bo kvar i liten lägenhet på 3e våningen.

Hoppas verkligen priserna går ner snart för nästa vinter när bindningen på elen går ut kommer annars vara ett fruset helvete.

Jag pluggar så jag ska tjäna mer men under tiden jag pluggar minskar inkomsten. Det är moment 22. Måste plugga för att få mer för att klara högre priserna men om priserna ökar mer kommer man inte ha råd fortsätta plugga.

Lustigt. Hur motiverade banken gränsen på just 1,3 miljoner? De fall där lånelöften man får automatiskt utan manuell granskning brukar enligt min erfarenhet var en bra bit lägre än de brukar gå med på vid ett manuellt beslut där man även visar objektet man tänkte bjuda på.

Har du kollat även med andra långivare?

Har ingen åsikt råd eller tips men vill fråga, vad sa banken när du ifrågasatte detta? Vad var deras förklaring?

Fast med ett lån på 1,85m så kommer du hamna på 10k ungefär bara i ränta och amortering idag.
Jag har ett lån på 1,65 och ligger på 9600kr inkl. amortering ungefär med rörligt lån (med rabatt på räntan via facket).

Det kan väl vara rimligt med en höjning av hyran på 30%? Beror helt på framtida kapitalbehov i kombination med vad räntorna ligger på just nu osv. Om man tänker köpa något som är precis på gränsen för vad man har råd med så är det brukligt att banken får godkänna lånet för just det objektet innan man skriver under köpeavtalet.

När jag och frun köpte vår första gemensamma lägenhet så tyckte banken att vi hade köpt för över marknadspriset eftersom deras 8 månader gamla statistik var lägre, så för att det skulle gå ihop behövde vi lägga in 250k extra från sparpengarna trots att vi behövde låna långt under vad de var villiga att låna ut till oss.

Det man kan göra är att höra med andra banker såklart men om alla säger samma sak är det inte mycket mer man kan göra.

Om det är en uselt skött förening eller nyproduktion med glädjekalkyl, visst. Annars är det fullständigt orimligt.
Ungefär som att man skulle räkna upp sin inkomst med 30% för man nog får en bra lönehöjning nästa år.

Vad man har för egentliga levnadskostnader är rätt irrelevant för en banks riskkalkyler, de arbetar med riktlinjerna som konsumentverket ger ut varje år och beräknar på hela lånestocken. Ibland justerar banken denna något men sällan nedåt utan nästan alltid uppåt.
https://www.konsumentverket.se/om-konsumentverket/var-verksam...

För ett ensamhushåll med 32 åring:
All mat hemma inkl. luncher, 3630 kr
Övriga kostnader: 2250 kr
Hushållskostnader mellanstor stad: 3650 kr

Totalt: 9530 kr.

Detta exkluderar pendlingskostnader till jobbet, finns det en bil så blir det säkert 5-6000 kr till. Är det kollektivt så räknar de säkert med 1000-1500 kr till.

Så räkna på hur högt räntan kan gå på din nettolön efter du dragit bort 10k + pendlingskostnaderna. Rimligen är kalkylräntan fortfarande ungefär 7% så klarar du inte minst detta med kvarvarande lön så sänks säkert lånebeloppet.

Ok. Är de andra lånelöftena hyfsat nära vad du behöver för att kunna genomföra köpet?

Utan lite faktiska siffror på inkomst etc. så är det svårt att säga mer specifikt varför det blev som det blev.

Kan hålla med om att en avgiftshöjning på 30% känns saftigt om det är en välskött förening, men visst finns det fall där sådant kan uppstå i en sämre skött förening.

Ska man vara petig så betalar du ingen hyra för en bostadsrätt, du betalar en avgift till föreningen. Även om det i detta fall är uppenbart vad du menar så skadar det inte att använda rätt begrepp för tydlighetens skull.

Nej, så får vi väl hoppas att det är och att banken inte räknar det i allmänhet.
Ska bankerna börja räkna in stora marginaler på allt som kan höjas lär det bli än mer problem på bostadsmarknaden.
Och med problem menar jag inte bara sjunkande priser, men förstagångsköpare kommer ju stängas ute än mer än vad de redan gör.

Vi har olika definition av uselt, de som behöver höja 50% skulle jag snarare kalla katastrof

Har bankerna inte ändrat sina kalkyler när man testar hur mycket bolån man kan ta?
Jag tycker mig få samma resultat nu som för över ett år sen fast jag trycker in samma siffror om inkomst mm som då.

Testade med denna: https://www.sbab.se/1/privat/lana/bolan/sa_mycket_kan_du_lana...

Testade snabbt, skulle snarare säga att de ändrat kraftigt.
1,33 fick jag låna enligt den, jag har 2,4 i lån och kunde åtminstone för två år sen lånat mer än så trots att min inkomst var betydligt lägre då.

Ja jisses vad de har stramat åt, har en son som fortfarande bor hemma och beloppet jag får låna halveras om jag uppger att han bor hos mig.

Bostadspriserna kommer falla om det är på detta sättet att folk inte får låna lika mycket längre

Tycker det är ungefär samma för SBAB som tidigare, de har väl höjt levnadskostnader mm vilket kommer slå mer om man har lägre inkomst men ge mindre förändringar om man har högre inkomster.

Jo det förklarar nog saken.

Så är det, kollade på nybygge i småstaden där jag bodde och där är räntekänsligheten runt 20% (1% högre ränta = 20% avgift för er som inte känner till begreppet) och de är 1-2 år sedan inflyttning så 1-2% i ränta. Sedan har bostadsbyggaren redan räknat med att det skall höja avgiften 10-20% per år de första 5 åren.

Blir inte så roligt när avgiften går från 4k till 8k i månaden för en två.