Frågor om bolån? Hit me!

Ja definitivt, alla föreningar har väldigt olika förutsättningar och även en unik historia ang. hur saker skötts tidigare som man inte bara kan blunda för.

Det är också sant att 'föreningens bästa' är en faktor att tänka på, och den kan definitivt överväga det jag påpekade ang. hur man fördelar kostnader i tid över medlemmar, allt beroende på förutsättningarna. Det är ju som du är inne på väldigt riskabelt med stora lån pga hur mkt kostnaderna kan svänga på kort tid ,som vi sett nu, och med de förutsättningarna kan det definitivt vara rätt beslut att amortera extra så fort tillfälle finns, tex då under lågränteperioder.

Ju mer jag är utomlands där ägarlägenheter regerar ju mer uppskattar jag vårt system med bostadsrättsföreningar måste jag säga. Så jag är helt på din sida här vad gäller skepsisen inför detta

Blir väl som en BRF styrelsen kommer ta upp att det behövs lånas pengar till stora reparationer och att föreningen behöver ta lån och höja avgifter majoriteten måste förstås godkänna det och de personer som inte accepterar det så blir det en utmätning på lönen eller en kvarstad på lägenheten tills man betalat.

Har ni någonsin gått i tankarna, vart går ens smärtgräns för att betala för boende? I och med de kommande räntehöjningarna så börjar jag närma mig att 50% av min lön läggs på lån+amorteringar och man börjar ju tänka i banorna att är det verkligen värt det eller ska man flytta?

Hur ser ni på saken?

Vid 6% så kommer jag börja försöka sälja huset, då lägger jag 15 375kr enbart i ränta vilket är på tok för mycket att hantera själv och inte värt det.

Om kronofogden släpar ut mig kanske jag kan börja överväga att ge upp.
Som tur är så är det väldigt osannolikt att vi kommer dit

Bra länk, tack för denna. Kollade genast in min förenings årsrapport och vi ligger bra till på samtliga punkter. Något hög skuld per kvm men fortfarande på den lägre nivån.

Räntorna börjar bli normala och kan givetvis bli högre. Sade man inte förr att man skulle binda lånen under ~3%? Det är inflationen och bostadspriserna som är för höga.

Min smärtgräns är när ekonomin kommer in i vardagen. Dvs om jag ägnar varje dag åt att tänka på ekonomi. Detta oavsett om det faktiskt är befogat eller inte.

https://www.svt.se/nyheter/snabbkollen/de-flesta-klarar-hogre...

Håller inte riktigt med där faktiskt och tror som sagt inte det kommer visa sig vara så heller. Skulle jag tvingas satsa pengar så hade jag satsat på lägre räntor än så som långsiktigt genomsnitt.

Men vi kommer som sagt få se inom några år vart det bär av och vilka gissningar som är korrekta, om 4,5% prutad bolåneränta skall vara långsiktigt genomsnitt så kommer vi behöva se högre räntor än vi har idag under längre period för att kompensera för framtida stimuleringar där man tvingas sänka räntan och den tidigare långa period av lägre räntor vi haft. Jag tror snarare vi ser ganska kraftiga sänkningar av räntan inom 3 år.

Det är löpande underhåll och inte betydande renoveringar, det man menar med det är utökande av bostadsytan eller vissa stora statushöjande åtgärder.

Fast nu pratar du om ifall villkoren för att få värdera om före 5 år uppfylls. Om det är det som är frågan framgår inte. Givetvis påverkas värdet av i vilket skick huset är, även om man inte har byggt ut det e dyl, men förstås även av marknaden vilket man i dessa tider bör tänka.

Det är bara för det amorteringsgrundande värdet som 5-årsregeln gäller, för belåningsgrad och värdering kan man värdera hur ofta som helst och alla renoveringar kan tillåtas påverka den värderingen.

Ja, men att man vill få ned belåningsgraden är oftast kopplat till amorteringskravet... Det är inte så troligt att man får en hel procentenhet lägre ränta för att man sänkt belåningsgraden, för att dra en parallell.

Nej men lite lägre ränta kan man absolut få med lägre belåningsgrad, och man kanske vill utöka lånet?

Om det är nog stora åtgärder så kan det påverka amorteringskravet, dvs omvärdering medges före 5 år. Det är hela poängen. Normalt sett måste "man" vänta 5 år med omvärdering för att inte bara en galopperande marknad ska göra att man slipper amortera (eller behöver amortera mindre). Situationen kan dock vara att man köper något inpyrt, med sönderrostade avlopsledningar, läckande tak, oljeeldning och badrum från 1947 osv, för att dra till med lite. Då kommer värdet att skilja sig väldigt mycket efter renovering, särskilt om objektet ligger i "billigare" delar av landet, där inte själva marken utgör den stora delen av värdet.

Det här är inte bankernas påhitt, utan kommer från Finansinspektionens föreskrifter.

https://www.fi.se/sv/vara-register/fffs/sok-fffs/2016/201616/

Här tror jag nog att det är nedre delen av sidan 45 i beslutspromemorian du är ute efter.

Jag har köpt hus och har några funderingar. Vi har lånelöfte från SBAB och får drygt 60 punkters rabatt mot listräntan på grund av energiklassning samt att vi ligger kring 65% belåningsgrad.

Tillträde är i slutet av oktober och jag tänkte att det kanske är en bra idé att ringa runt och se vad man kan få för erbjudande från andra banker? Är det helt onödigt att fokusera på räntan och bör man istället fokusera på ränterabatten samt hur länge rabatten håller? Fick höra av en vän att rabatten är det viktiga då de flesta har ungefär samma listränta.

Vore även tacksam för tips om hur man bör gå tillväga som kommande husägare när man ringer bankerna! Vad säger man? Hur prutar jag bäst?