Frågor om bolån? Hit me!

Med tillfälligt hög ränta menar jag inte att den ska ned till de låga vi haft. Utan jag tror mer att styrräntan ska ned till 2-3%.

Moral är viktigt och förstår hur du tänker. Vad tycker din moral om att vi hyr ut till en trebarnsfamilj vars ekonomi inte möjliggör att de kan köpa ett hus i det läge de nu hyr. Tar ingen extremhyra av dem och de är nöjda.

Avkastning på eget kapital är nyckeln här. 10% värdeökning på huset ger en avkastning på eget kapital på 50%. En sådan värdeökning kan komma inom 1-3 år tror jag. Ser inte indexfonder som är nära ath ha samma sannolikhet att få den värdeökningen.

Tiden får visa vilken investeringsstrategi gav bäst avkastning.

Har två datorer. Kommer inte ihåg exakt nu då de köptes för några år sedan. Den ena är en i9-9tusen någonting med 2080ti och den andra är en i9-10tusen någonting med ett 3090.

Det går ju dock att låna med hävstång mot andra investeringar som börsen också, och få samma slags avkastning, om man är beredd att ta samma slags risk.

Lika stor hävstång på börsen kan dock medföra större risk eftersom vid nedgång av tillgångsvärdet så kan tillgångarna tvångsavyttras (om inte mer kapital skjuts till) vilket inte blir fallet med fastigheter. Investeringar i fastigheter är väl rätt bra på det sättet då även vid en hög hävstång kan man lättare vänta ut en dålig marknad.

Amortering är inte en kostnad eftersom det inte representerar en utgift eller förlust av resurser i samma sätt som en kostnad gör. Det är en finansiell transaktion som minskar skulderna, men det är inte en kostnad eftersom det inte representerar en uppoffring av resurser.

Totalt är kassaflödet ifrån oss till banken ca 100k per månad. Där räntekostnaden för oss är ca 25k. Resterande räntekostnad betalas av hyresintäkten. Utöver det har vi en utgift till banken för amorteringar men det är som sagt ingen kostnad.

Amortering är inte en kostnad eftersom det inte representerar en utgift eller förlust av resurser i samma sätt som en kostnad gör. Det är en finansiell transaktion som minskar skulderna, men det är inte en kostnad eftersom det inte representerar en uppoffring av resurser.

Totalt är kassaflödet ifrån oss till banken ca 100k per månad. Där räntekostnaden för oss är ca 25k. Resterande räntekostnad betalas av hyresintäkten. Utöver det har vi en utgift till banken för amorteringar men det är som sagt ingen kostnad.

Absolut. I vände mest mellan jämförelsen investera i fastigheter med hävstång mot aktiemarknad utan hävstång. Blir lite att jämföra äpplen med päron.

Ja men på grund av risken för tvångsavyttring så kan du inte ha i närheten av samma hävstång på börsen (dvs 6,67x) om risken ska vara jämförbar. Det är nog ingen som låter en normal person låna 6-7 gånger insatt kapital för att investera heller.

Så i praktiken är det en jämförelse mot ingen eller förhållandevis liten hävstång som är den rimliga jämförelsen.

Sen är såklart frågan om man vill ha så hög hävstång oavsett för man tar såklart en stor risk. Men att få 10% mer nominellt på några års sikt är inte orimligt och med hävstången blir det rätt bra avkastning på investerade pengar.

En är läkare och den andra driver företag.

Dina siffror är nära verkligheten. Tiden får utvisa hur värdet på bostäder förändras. Uppfattar att de flesta har en positivt syn på en värdeökning och den delar jag.

Att arbeta med samma hävstång eller hävstång överhuvudtaget på börsen är aldrig något jag skulle göra. Alldeles för mycket psykologi och externa händelser som påverkar.

Om samhällsklimatet ändras och bostäder faller i värde kommer det ta längre tid att förlora stora belopp och vi kommer troligen att hinna sälja tidigt.

Tror som dig att det finns en möjlighet till bra avkastning till rimligt risk.

Tror också på positiv avkastning de kommande åren men inte i närheten av vad vi har sett de senaste årtiondena. 10% per år tror jag man kan glömma, men några procent uppgång per år, visst!
Bostadsmarknaden och aktiemarknaden brukar dock gå ganska hand i hand.

Med tillfälligt hög ränta menar jag inte att den ska ned till de låga vi haft. Utan jag tror mer att styrräntan ska ned till 2-3%.

Moral är viktigt och förstår hur du tänker. Vad tycker din moral om att vi hyr ut till en trebarnsfamilj vars ekonomi inte möjliggör att de kan köpa ett hus i det läge de nu hyr. Tar ingen extremhyra av dem och de är nöjda.

Avkastning på eget kapital är nyckeln här. 10% värdeökning på huset ger en avkastning på eget kapital på 50%. En sådan värdeökning kan komma inom 1-3 år tror jag. Ser inte indexfonder som är nära ath ha samma sannolikhet att få den värdeökningen.

Tiden får visa vilken investeringsstrategi gav bäst avkastning.

Har två datorer. Kommer inte ihåg exakt nu då de köptes för några år sedan. Den ena är en i9-9tusen någonting med 2080ti och den andra är en i9-10tusen någonting med ett 3090.

Ska förhandla ränta om en månad. Belåning 69%.
Har 1 års ränta 5,14 just nu.. så ska ner från den. Vi har båda ökat våra löner sedan senaste förhandlingen. Har Handelsbanken. Inget problem att byta.

Någon med tips?

Vi är förstagångsköpare och har fått erbjudande på 4.44% rörligt hos Nordea med deras ränterabatt. 80% belåningsgrad.
Då behöver vi dels skaffa deras livförsäkring men också flytta över allt sparande m.m.

Inflytt 1 september så förhoppningsvis kanske vi får ännu lägre när vi ska skriva på.

Har hört från bekanta som har runt 3.65 i rörligt också, men det har väl med belåningsgrad att göra, eller hur funkar sånt?

Finns det andra som nyligen förhandlat ränta och vill dela med sig vad de fått?

Vi är förstagångsköpare och har fått erbjudande på 4.44% rörligt hos Nordea med deras ränterabatt. 80% belåningsgrad.
Då behöver vi dels skaffa deras livförsäkring men också flytta över allt sparande m.m.

Inflytt 1 september så förhoppningsvis kanske vi får ännu lägre när vi ska skriva på.

Har hört från bekanta som har runt 3.65 i rörligt också, men det har väl med belåningsgrad att göra, eller hur funkar sånt?

Finns det andra som nyligen förhandlat ränta och vill dela med sig vad de fått?

Hej, har en spännande situation:

Min farmor äger ett hus i Finland. Hon är Finsk medborgare och har bott där i många år. Av flera skäl ska huset nu säljas.
Jag & min sambo, samt min far, vill gärna behålla huset inom familjen.
Värderat till ca 3m, plus minus ett eller två hundra tusen typ.
Planen är inte att bo där heltid utan ha som sommarställe.

Jag och sambo har bara hyrt innan, aldrig ägt något. Vi är båda i 30-årsåldern och tjänar typ 40 respektive 50 i månaden. Farsan 50+. Vi har ett billån där vi har typ 100k kvar men gott om disponibel inkomst osv. Farsan har väl säkert nått blancolån men ingen har några anmärkningar eller större skulder. Vi har nog för insatsen.

Hur funkar det med hus i andra länder (Finland i detta fall)?
Kan en svensk bank acceptera huset som säkerhet för lånet? Eller kan t ex ålandsbanken eller nordea som har verksamhet i båda länderna?

Tacksam för all hjälp, helt ny inför denna typ av situation och total nybörjare på lån i allmänhet

Vill bara tillägga för er som jag inte visste att det är pantsättningsavgift när man byter lån om man har bostadsrätt och HSB.
Har man delat upp lånet på flera delar kostar det för varje del, 573kr per del blev det för mig.

Vet inte om det gäller för hus och om det är så för alla bostadsrättsföreningar och om det är samma summa, osv.
Någon annan kanske kan svara på det.

Jag har 19,7% belåningsgrad på lägenheten. Köpte för 4040000 kr 2022 och nu är den bara värderad till 3710000. Energiklass C. Vi har 4,54 % rörligt på Skandia. Då har vi också flera miljoner i tjänstepension som ligger där samt lite andra banktjänster igång. Orkar inte tjafsa med dom om lägre ränta, för dom har alltid något dåligt skäl till varför vi inte kan få det. Men vi byter nog bank när vi flyttar. Tror det blir Avanza då och att vi flyttar dit all tjänstepension som för oss två är över 10 miljoner. Plus sparande och aktier.

Hos Skandia kan du inte få unika rabatter då de har likadant system för samtliga. Transparent och bra. Med den belåningsgrad du idag har så kan du inte ens få bättre rabatt hos Avanza (Via Stabelo) med den belåningsgrad du har. Tror nog inte du kommer lägre än vad Skandia erbjuder. Testa att skruva upp din belåningsgrad via Skandias snurra eller övriga bankers så ser du att du hos i princip samtliga banker enbart kommer ner i bolåneränta med högre belåning.

Tack för infon! Sjukt att jag inte fått samma tydliga raka svar från Skandia.

Tycker (det är ju mitt personliga intryck) att dom varit väldigt svajiga att ha och göra med när vi pratat bolån. Har försökt få vettiga svar kring att köpa nytt boende samtidigt som vi sitter kvar på nuvarande ett tag och renoverar upp till ett år. Dom har varit sjukt oklara om det funkar eller inte. Andra långivare, typ SBAB har varit mycket enklare att diskutera med.

Jag skulle kolla upp Avanzas låneerbjudande. Om du nu har en hel del pengar hos dom redan så får man lite extra rabatt på lånet.

https://www.avanza.se/private-banking-pro/private-banking/bol...

Framförallt är de väldigt smidiga att ha lån hos.
Jag kommer byta så fort min renovering är klar och jag kan omvärdera mitt bolån.