Frågor om bolån? Hit me!

Vi måste förnya våra lån, satt och kikade för ca två veckor sedan. Då erbjöds vi via Swedbank (där vi har lånet idag):

Rörlig: 4,85%
1 år: 4,26%
2 år: 3,98%
3 år 3,83%
5 år: 3,63%

Nu idag så är rörlig kvar på 4,85 men:

1 år: 3,88%
2 år: 3,59%
3 år: 3,51%
5 år: 3,49%

https://www.sbab.se/1/privat/vara_rantor.html#!/kalkyl#%2Fran...

Verkar vara avsevärt bättre på SBAB, så antingen får du byta eller pruta.
SBAB 2 år är runt 3.63%

https://www.sbab.se/1/privat/vara_rantor.html#!/kalkyl#%2Fran...

Verkar vara avsevärt bättre på SBAB, så antingen får du byta eller pruta.
SBAB 2 år är runt 3.63%

Rörligt på 4,85% låter högt tycker jag. En bra bit över genomsnittsräntan hos Swedbank. Får att få någon känsla, vad får du om du fyller i era värden på SBABs och Skandias snurror?

Hur får du 3,63% mot 3,59% till "avsevärt" bättre? Marginell skillnad skulle jag säga, knappast värt att byta för det.

SBAB

<Uppladdad bildlänk>

SBAB

<Uppladdad bildlänk>

SBAB

<Uppladdad bildlänk>

Om de inte åtminstone matchar SBABs ränta så är det ju bara att byta. Kan de inte matcha en långivare som kör med enkla räntesnurror (dvs. utan förhandling) så finns det ju ingen anledning att stanna kvar.

Kolla gärna Skandia också. Fick 4,09% rörligt där nu när jag kollade (utan att flytta tjänstepensionen) så måste själv förhandla lite igen.

Kika med Skandia - Snurran på deras hemsida stämmer i de flesta fall också. Dom är en av få transparenta banker när det kommer till räntesättning. Alla får på lika villkor. En kundägd bank dessutom där bankkunderna årligen får tillbaka på något sätt.

Om de inte åtminstone matchar SBABs ränta så är det ju bara att byta. Kan de inte matcha en långivare som kör med enkla räntesnurror (dvs. utan förhandling) så finns det ju ingen anledning att stanna kvar.

Kolla gärna Skandia också. Fick 4,09% rörligt där nu när jag kollade (utan att flytta tjänstepensionen) så måste själv förhandla lite igen.

Bra bubblare! Dom sänkte 20 punkter från SBAB! Nice! Det spännande är att Skandia som nu är bäst ger mig nästan 100 punkter (1%-enhet) bättre än den bank jag har idag. Spridningen är faktiskt rätt galen, trodde konkurrens/marknaden skulle vara mer tight.

Disclaimer: Har redan tjänstepension där, ger 10 punkter extra.

Det "bankerna" säger till mig, iaf den jag har nu och en till, är att "vi är en fullservice provider" och sen nått dravel om att "vi siktar inte på att ha lägst räntor utan att man blir fullkund hos oss".
Och fullkund är då att dom ska ha in saker som lönekonto, sparande, pensioner...

Det jag ändå tycker är vrickat är att dom alltså hellre avstår kunder än att börja talla på "fullservice"-grejen.

Men det är klart, dom har väl räknat på att det är bättre med X-antal "fullservicekunder" än fler Y-antal "enbart bolånekunder"

Ser väl "rimligt" (och dyrt) ut? Men vadå har ni vunnit en budgivning och sen efter det satt er ned för att se hur mycket ni har råd att buda?

Vi hade fått lånelöfte på köp upp till 5M, detta är 3.25M, så trodde inte det skulle vara så illa

Det är alltså vårat första köp med lån, så vi känner oss lite lost över vad man faktiskt ger sig in på. Säljaren har alltså accepterat denna nivå, vi har inte skrivit kontrakt ännu

Känns som att bankens preliminära lånelöfte gavs ut lite lättvindigt, eller är det normalt att betala 20k i månaden för att bo?

Vår sammanlagda lön innan skatt är ju 85k, men minskar ju en del av VAB och annat. Svårt att uppskatta vad som är rimligt

Vi hade fått lånelöfte på köp upp till 5M, detta är 3.25M, så trodde inte det skulle vara så illa

Det är alltså vårat första köp med lån, så vi känner oss lite lost över vad man faktiskt ger sig in på. Säljaren har alltså accepterat denna nivå, vi har inte skrivit kontrakt ännu

Känns som att bankens preliminära lånelöfte gavs ut lite lättvindigt, eller är det normalt att betala 20k i månaden för att bo?

Vår sammanlagda lön innan skatt är ju 85k, men minskar ju en del av VAB och annat. Svårt att uppskatta vad som är rimligt

Jag hade tänkt till både en och två gånger innan jag satte mig med dessa boendekostnader, men så är jag lite trygghetsnarkoman också.

Exakt så känns det. Med dagens ränta är det ju mycket mer utgifter än idag, men går den ner till 2-3% är det stor skillnad

Men det kommer ju ta ett halvt sekel att minska ner lån på flera miljoner, känns som man kanske inte vill hamna i det?

Vår hyresrätt är nog orimligt billig på dagens marknad, kanske det är mest därför det tar emot?

nya lägenheten har två ingångar och en separat uthyrningsdel som idag är två rum, men lite gipsskivor så kan man ändra det. Totalt är det 140kvm, så vi skulle få större oavsett om vi hyr ut ett eller två

Hej jag har en fråga. Jag går i tankarna att köpa en villa. Jag sitter på en bostadsrätt just nu. Bostadsrätten är fullt betald, så inga lån återstår. Jag har dock gjort en vinst med 100% och vill skjuta upp skatten på vinsten jag gjort.
Jag tänker mig att köpa en villa, (har råd med kontantinsats) nu och sälja lägenheten kanske 6 månader senare och fortfarande skjuta upp vinstskatten (om det går).

Jag tänker mig typ 1 mile insats till villan.
Lägga in ytterligare 1 mile på lånet till villan när lägenheten säljs.
Sitta med kanske 1-2 mile i lån.

Är detta praktiskt möjligt eller måste jag betala vinstskatt på bostadsrätten då den inte används som att betala villan direkt?

Vi hade fått lånelöfte på köp upp till 5M, detta är 3.25M, så trodde inte det skulle vara så illa

Det är alltså vårat första köp med lån, så vi känner oss lite lost över vad man faktiskt ger sig in på. Säljaren har alltså accepterat denna nivå, vi har inte skrivit kontrakt ännu

Känns som att bankens preliminära lånelöfte gavs ut lite lättvindigt, eller är det normalt att betala 20k i månaden för att bo?

Vår sammanlagda lön innan skatt är ju 85k, men minskar ju en del av VAB och annat. Svårt att uppskatta vad som är rimligt

Amorteringen bör inte räknas som kostnader utan en form av tvingat sparande för att göra jämförelsen rättvis.

Lägger ut alla kostnader med uppgifterna du har gett oss.

2 750 000 i lån med ränta runt 4,4%
Räntekostnader 121 440 kr
Ränteavdrag 36 432 kr
Räntekostnader efter avdrag 85 008 kr
Räntekostnader per månad 7084 kr efter avdrag
Avgift 8000 kr

Total kostnad som du jämför med hyresrätten är 15084 kr ifall ni orkar hyra ut så hamnar ni nästan på samma kostand som hyresrätten,

Du bör också kolla upp årsredovisningen noga och se ifall föreningen planerar höja avgiften höga lån och låga räntor som behöver bindas om innebär nästan alltid en avgift höjning alternativ ifall föreningen har stora renovering behov.

Gammal förening som nästan inte har några lån, avgiften är hög till stor del pga energiklass F (eller G?)

Kan det verkligen stämma att ni fick lånelöfte på 5m med en total inkomst om 85k? Jag anser att det är väldigt knappt att ni har råd att låna 3.25m, särskilt med den helmaxade belåningsgraden.

Vi kan inte svara på om ni har råd eller inte. Har du en bil eller två bilar, hund, katt, hobby, äter du ute, äter du hemma, om du har barn, hur många har du, har du studieskulder. Har föreningen du köpt bostaden i en vettig ekonomi eller kan den skjuta i höjden på grund av diverse anledningar osv osv osv.

Om ni inte har klart för er på svart och vitt vad det innebär att ha ett bolån och riskerna med detta så borde ni stannar kvar med er nuvarande hyreslägenhet. ...

Vi hade fått lånelöfte på köp upp till 5M, detta är 3.25M, så trodde inte det skulle vara så illa

Det är alltså vårat första köp med lån, så vi känner oss lite lost över vad man faktiskt ger sig in på. Säljaren har alltså accepterat denna nivå, vi har inte skrivit kontrakt ännu

Känns som att bankens preliminära lånelöfte gavs ut lite lättvindigt, eller är det normalt att betala 20k i månaden för att bo?

Vår sammanlagda lön innan skatt är ju 85k, men minskar ju en del av VAB och annat. Svårt att uppskatta vad som är rimligt