Banken blockerar överföringar

4 kap. (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

https://www.riksdagen.se/sv/dokument-lagar/dokument/svensk-fo...

De ska utreda och rapportera till polisen vid misstanke om brott. Finansinspektionen är tillsynsmyndighet. Exakt vilka falggor de har i sina system vet jag inte. Som anställd på myndighet där FI är tillsynsmyndighet kan jag säga att kontantbetalningar på 30KKr och uppåt rapporteras till FI.

Det finns nog god anledning att vara det, deras historik tyder väl på att det är svårt att säga varifrån de ens opererar och om de följer några lagar och regler.

Det är ju i grunden ett kinesiskt bolag som drivits i exil, numera heter det väl att det är Malta-baserat men Maltas myndigheter säger att de inte har några rättigheter att bedriva sin verksamhet där (men det är samtidigt oklart om det är där de bedriver sin verksamhet).

Men ja, hela den där situationen gör det ju inte lättare för en bank som tvingats att hålla koll på sina kunder att tycka att Binance verkar legit.

Och det är framförallt när pengar ska in/ut ur banksystemet som man sätter käppar i hjulet av den anledningen. Det är därför som det kan vara oproblematiskt att ta ut hundratusentals kronor från t.ex Kraken/Coinbase medans det kan vara tjafs om hundralappar åt det andra hållet. När t.ex Swedbank tar emot pengar från en annan Europeisk bank då är det den banken som främst har skyldighet att säkerställa pengarnas ursprung osv. Så mottagande bank har betydligt mindre problem med den typen av transaktioner då eventuella problem främst är någon annans ansvar.

När du eller jag ska skicka våra pengar hos vår bank nånstans däremot då blir det deras ansvar att se till att pengarna inte används till något olagligt. Om då mottagaren är t.ex Kraken/Coinbase ja då kanske man drar öronen åt sig.

Lagen bygger på EU-direktiv som alla medlemsstater är skyldiga att implementera. Binance är baserat på Malta och lyder under samma direktiv.

Lagen är rätt tydlig med att både utbetalare och mottagare är skyldiga att hålla koll.

Nu är jag inte jurist så tolkning av lagen lämnar jag åt nån annan. Men menar du att alla kryptoväxlare som handlar med EURO per automatik rapporterar till FI? Vid misstanke om penningtvätt så köper jag det, men det blir ju inte så aktuellt för oss som inte är brottslingar.

Nej, jag menar att alla som är baserade inom EU är skyldiga att rapportera. Utöver det finns avtal mellan EU och andra länder, såsom USA, och svenska banker lär sätta sig på tvären när det gäller transaktioner mellan banker/valutaväxlare som inte följer dessa regler. Många sätter sig på tvären redan när det gäller valutaväxlare som har KYC-system.
Problemet för oss som inte är brottslingar är att det kan vara svårt att få ut pengarna från valutaväxlaren.

Då är jag med vad du menar. Skatteverket får ju inte ut transaktionshistorik från andra än Svenska växlare dock, eventuellt skulle dom kunna få ut det genom rättssystemet dock, likt hur IRS i USA fick ut vissa personers transaktionshistorik från Coinbase för något år sedan.

Jo, de kan begära ut historiken. Det finns informationsutbytesavtal. Det är å andra sidan inte så mycket ett problem för Skatteverket som det kan bli ett problem för dig. Räcker i princip för Skatteverket att misstänka att du handlat med krypto och sen skönstaxera dig. Du får sen begära omprövning och visa historiken för Skatteverket.

Njae, hade de bara kunnat be om alla svenska medborgares transaktionshistoriker på de större växelföretagen så hade dom självklart gjort det redan och fått ut, på samma sätt som de har löst med Safello/bt.cx etc som rapporterar allt direkt till skatteverket. Personligen så hade det varit smidigare för mig om Coinbase och Binance automatiskt rapporterade, då hade jag sluppit sitta och fixa och trixa med det själv

Ja, men du måste tänka på vilka steg som ansvaret ligger på. Om din bank tar emot pengar från t.ex Kraken så är det Kraken och deras bank som kontrolleras av din bank, de är avsändarna i den kedjan. Vem sen Kraken har tagit emot pengar från är framförallt deras bank och deras eget ansvar att kontrollera. Med andra ord så har pengar redan kontrollerats i flera steg innan din bank tar emot dem och de anses relativt säkra (då de redan är i systemet).

Däremot om du skickar pengar så måste Swedbank ansvara för vad du som kund gör med dom pengarna. Det spelar inte direkt roll vilken väg dom pengarna tar. Skickar du pengar till terrorister eller pysslar med olaglig verksamhet så är det din banks problem för att du är deras kund om de varit oaktsamma.

Nej, banken/valutaväxlaren ansvarar för kundkännedom vid alla transaktioner, om det så är skicka eller ta emot pengar. Det finns inget i lagen som antyder att banken skulle ha ryggen fri för att en annan part skulle ha kundkännedom. Därför kommer också banken höra av sig och ställa frågor till dig om du tar emot en större summa pengar på ditt konto.

Och kundkännedommen i detta fall är att du som person fått en transaktion från Kraken/deras bank och vem du är samt eventuellt vart pengarna kommer från (lön, investering, försäljning osv). Alla banker måste till viss del lita på att andra banker/institutioner sköter sina AML/KYL processer.

Bara om det finns frågetecken eller är en ovanlig transaktion av någon anledning. Tror du att banken ringer till alla kunder om stora transaktion? Det kan du glömma, för det skulle vara en omöjlighet rent personalmässigt.