Avstämingsmöte med banken - vad kan man förhandla om ?

Samma sak hände mig. Precis innan jag skulle byta så ringde de från Swedbank och vill "prata". Jag fick på mötet och lyssnade.
Det var ungefär samma skitsnack som innan och de var inte beredda att visa att de var angelägna att ha mig kvar som kund.
Mitt krav för att stanna kvar att de var tvungna att matcha det lägsta budet jag fick av en annan bank och att jag inte vill betala massa avgifter på kort och sådant.

Det slutade med att jag flyttade allt från dem!

När man pratar lån, speciellt i Stockholm så borde du ligga runt 1% i ränta. Detta beror lite på hur mycket du har i lån.
En polare som har över 3miljoner i lån har t.ex 0.81%. En annan som har runt miljonen har 1.11%.

@andreas_dock: Samma erfarenhet som Bruse; det blir bara ett informationsmöte med dialog åt ett håll.
Jag bytte till Nordea. Dom är kanske bespottade men var de enda som kunde/ville matcha ränteläget då.
Kör obunden ränta. Jag tog hela millen obunden för tre år sedan och med facit i hand var det rätt belsut. Det ser dessutom ut som om det kommer fortsätta minst 2-3 år till.

Bankerna får fortfarande sätta egen ränta. Hittar du någon under 1% så är de inte bundet - garanterat.
Tror inte du kan flytta de 5-åriga bundna lånet utan att betala avgift. Men de som gått ut kan du flytta. Lämnar du det bundna lånet och inget annat hos SweB så slipper du väl nyckelkundsavgiften också...?

@tarumbar: Det kanske skiljer från bank till bank, jag är inte så insatt, men vet att Nordea tillåter att vi flyttar lånen - mot en avgift då; ränteskillnadsersättning eller nåt.

Edit: @TS. Hittade detta http://www.pengar.se/byta-bank-bolan

Använder själv Swedbank som "vanlig" bank, men det skulle inte falla mig in att låna av dom eller ha mina sparpengar där.

Ring några andra banker och kolla vad dom ger för dig för erbjudande. Välj den bank där du får bäst deal, men tänk på att det är inte bara räntan som spelar roll. Amorteringsvillkor och räntan på sparpengar kan också vara intressant att väga in.

Tror nog du skulle behöva läsa på lite. I vårt monetära system så skapas pengar i samma ögonblick någon tar ett lån. Mao utan skuld finns inga pengar alls.

Att det kommer en ny lågkonjuktur, eller en ny kris eller bubbla av något slag är helt säkert, men att räntorna skulle gå upp till flera hundra procent är inte sannolikt.

@andreas_dock: Kör på rörligt. Då kan du senare kanske kan förhandla med annan part och äventuellt byta om Swedbank inte kan matcha.

Jag hade också lånen hos Swedbank en gång i tiden då jag fick rejäl ränterabatt.
Under finnanskrisen ändrade Swedbank sina regler och de bra räntorna försvann. Jag har sen dess kört SBAB vilka alltid ligger bra till i ränta utan att man måste förhandla.

Är man viktig kund kan man dock få aningen bättre ränta hos en storbank men oftast tar dem igen sånt på annat så som avgifter.
Vad är det du får för att du en 'Nyckelkund' Är det nått du behöver?

Det är inte helt sant. En skuld kan vara en tillgång, det beror på vad som är belånat och skuldens storlek. Köper du t. ex. en hyresfastighet för 25 miljoner som belånas, och som generar ett överskott när räntorna är betalda, då är det ju en vinstaffär.

Jag och flickvännen köpte i Oslo för ca 1 år sen har diskuterat delar av det här fram och tillbaka en hel del.

Hon vill ha säkerheten med bundna räntor och jag vill ha de låga kostnaderna med rörliga.
Som det ser ut nu har vi hela skulden på runt 3 Mil med rörlig ränta.

Mitt argument har hela tiden varit att bankerna tar sig betalt för att kunna ge dig en fast ränta som gäller i framtiden. Om de tror att den rörliga räntan ligger på 1% om 3 år, varför skulle de ge dig en lägre ränta och förlora pengar?
Jag vet att deras prognoser inte alltid stämmer osv, men ha i huvudet att bankernas huvudsyfte är att tjäna pengar.

Har man inte en trång budget så har det väl visat sig över längre tidsperspektiv att man tjänar mest på rörlig ränta. Nackdelen är väl osäkerhet inför framtiden, men passar man på att amortera när räntan är låg eller åtminstone sparar upp kapital under den perioden så man kan betala av stora delar av lånet när räntan stiger och man sänker månadskostnaden.

Men i dagsläget är det väl ingen som tror att de kommer höja räntorna inom en kort horisont (< 3år)

Här i Norge är det huggsexa om lånekunderna och de slänger lån efter dig i stort sett, så här man kan definitivt spela ut bankerna mot varandra,
Vissa banker har även lägre räntor om man är medlem i speciella fackföreningar osv, kan vara värt att kolla upp.

Vi bytte bank vid nyetablering av lånet iallafall för att få ner räntan så lågt som möjligt. Det låter krångligare än vad det är egentligen.. bara ett mail till löneavdelningen och lägga in e-fakturorna på nytt så var det löst.

Jag ska också in på onsdag och omförhandla mitt sista bundna lån.
Jag har inte hunnit med att springa till andra banker och jämföra så kommer lägga det rörligt.
Mitt tips är att kolla genomsnittsräntan, inte listräntan. Jag har 0,46 och 0,49% rabatt på listpriset på mina två rörliga lån, inte jättebra, men inte dåligt heller, det ligger ungefär på snittet.
Banken vill såklart lura på dig deras tjänster genom att sänka räntan lite, men t ex för min del så deras försäkringar hade kostat typ 8k mer än jag betalar nu per år och de kan inte inte sänka räntan ens nästan så mycket. Aktier/fonder har jag hos avanza som är rejält mycket billigare än swedbank och har bättre utbud, samma sak där, den lilla räntesänkningen de vill ge lönar sig inte.
Så tänk på helheten.

Min erfarenhet är att man inte ska samla allt hos en bank eller ett försäkringsbolag. Jag samlade alla mina försäkringar hos If för att få bättre pris. Första året när alla låg där och jag äntligen skulle se fulla effekten så började dom med att jacka upp hemförsäkringen med 30%, därefter hände samma sak med bilförsäkringen. Då blev jag förbannad och bytte bolag, vilket sänkte kostnaden med 3000:-/år. Bil nr 2 bytte jag också bolag på straxt därefter, vilket givetvis sparade nån tusenlapp till.

Du borde kunna flytta de två rörliga delarna som väl faktiskt är mer än 50% av lånesumman till t.ex. SBAB. Fast du lär nog få deras listränta om jag tolkat din belåningsgrad korrekt. Fast en liten bonus får du iom att du kan dra nytta av deras sparkonto och få en ok sparränta.

Utöver den uppenbara fördelen med obundet, att det går att flytta lånen och spela ut bankerna mot varandra, så är det också billigast över en hel konjunkturcykel. Banken tar bra betalt för att ta risken åt dig, plus vinst på det. Med rörlig behåller du den delen själv förutsatt att du får en OK ränta. Istället behöver du ha marginaler nog att kunna ta framtida räntetoppar på egen hand, till exempel genom att spara undan (del av) mellanskillnaden.

Du behöver inte springa till andra banken. Kolla ut den billigaste räntan och lägg på en rabatt på det.
Lägg fram det till Swedbank. De kommer att tacka nej och du byter då till någon annan bank.

Mitt lån erbjuder Ränta (3 mån): 1.41 % (Compricer). En bra utgångspunkt!

Borde planerat bättre i förväg för att kunna spela ut bankerna mot varandra. Skulle dock kollat SBAB, du kan bara slå in uppgifterna om ditt lån direkt på nätet och se vilken ränta du får. De betalar tydligen din ränteskillnadsersättning om lånet har mindre än två års bindetid kvar och verkar ha bland de lägsta räntorna just nu. (dessutom "bra" sparränta).

Som tidigare sagt så skit i att ha allt hos en och samma bank. Har Avanza för sparande, santander för betalkort och buffert och länsförsäkringar som "huvudbank" för att få rabatt på försäkringen. Kostar mig inte ett öre heller.

Bra tråd för att se vad andra fått för ränta: https://www.byggahus.se/forum/priser-kalkyler-fastighetsskatt...

1. Ränterabatt som blir olika stor beroende på din inkomst/förmögenhet och din belåningsgrad.
2. Ja, det går.
3. Det beror på, oftast är det dock absolut inte värt att binda räntan. Den enda anledningen till att binda räntan är om du inte klarar av svängningarna i ränta som det medför att ha ett rörligt bolån. Den bundna räntan motsvarar vad banken tror genomsnittsräntan under perioden kommer att vara plus en riskpremie. Alltså, det är alltid negativt väntevärde på en bunden ränta så till vida att du inte är bättre än banken på att förutsäga förändringar i räntorna framöver.
4. Egentligen inte om du bara har bolån/kort etc.

Tips från mig: spela ut bankerna mot varandra, folk är i allmänhet för snälla/fega. Boka besök på bankerna du har i närheten och se vad respektive bank kan erbjuda. Har du en välordnad privatekonomi kan det finnas mycket pengar att spara.

Själv blir jag ganska så mycket otrevlig då ett företag bemöter eller behandlar mig illa. Hade bett dom dra åt helvete och sen bytt bank utan att prata mer med Swedbank öht.
Dumt kanske, men stora företag och speciellt banker ska inte behandla folk hur illa som helst bara för att dom kan.

Låter som du iaf fick lite kött på benen i hur du ska handskas med dem, samt att du fick lite små saker ordnat som du ville.

Personligen har jag sett hur illa Swdbank har behandlat sina kunder flera gånger, och vägrar därför ha med dem att göra normalt. Men med det sagt, alla banker är bara ute efter vinst, det får man räkna med. Frågan man bör ställa sig är vad tjänar de på att ha mig där, och spela det kortet, samt som andra föreslog (och du själv skulle till nästa gång) få andra bankers åsikter.

Så du verkar ha hanterat detta bra, och du visste vad du ville ha ut ur det och fick iaf en del av det. Så jag antar att du är relativt nöjd

Till er som oroar er för att låna:
Världen fungerar inte så att alla har råd att handla sin bostad från dag 1 på första sommarjobbet... det gör verkligen inte det. Att låna till dumma saker som ny laptop, mobiltelefon eller märkeskläder/väskor/skor mm, är fullständigt idiotiskt. Men att låna för att bygga upp ett hem är inte dumt, tvärt om, det är normalt vad folk gör. Man bygger upp en investering och lägger sina pengar i hemmet.

Det viktiga är som sagt att när man gör det måste man inse vad det kommer kosta, att man har koll på utgifterna, räntor och ev krav från bankerna, för det kan komma att svida annars. Men gör du din undersökning och rätt beslut så blir det en bra affär. Sen ska man självklart försöka undvika att låna mer än man absolut behöver av banken, men hus och hem är inte billiga.

Ang rörlig vs låst... är det faktiskt enkelt val. Rörlig är alltid bättre. Alltid, rent ekonomiskt sett ur lång synpunkt. Problemet är att rörlig är väldigt svår att planera, och den är väldigt farlig om du lever nära gränsen. Mao, den enda saken du ska tänka på är:
Vilken ränta har du råd att betala?

Om du har råd med 5% ränta, så behöver du ju inte låsa den på 2-3%. Har du råd med 10% behöver du inte låsa den på 5%. Utan lås den endast om du inte har råd med högre än den nivån du låser den till.

Kör på obundna räntor alltid, har visat sig historiskt vara till favör för låntagaren. Som säkerhet ska du stoppa undan ca 10% av din lön varje månad. Här är det upp till dig om du vill amortera på dina lån vilket jag inte rekommenderar i dagsläget pga låga räntor. Istället kan du investera pengarna i långsiktiga investeringar och inte använda detta som någon form av uttagskonto. På så sätt kan du bygga upp en buffert som gör dig motståndskraftig när räntan väl går upp.

Genom att följa ovanstående modell slipper du bekymra dig om framtida räntelägen och betala avgifter för att binda dina lån.

Gällande räntor rekommenderar jag dig att använda räntekartan på SvD där du kan se vad andra i ditt område har för räntor och vilken bank de har. Då kan du få ett hum om vad andra privatpersoner har för ränta och använda detta som argument när du förhandlar. Jag fick ner min ränta direkt med 50 punkter (0.5%) efter att jag påpekade ränteläget i min omgivning. Ska försöka förhandla ner det ytterligare snart.

Säg mig, hur tycker ni att han ska bo om han säljer sitt hus och "blir fri"? Kanske i andra hand under osäkra förhållanden till ockerpris? Eller kanske skaffa ett förstahandskontrakt (som inte är speciellt lätt) och sedan betala sina pengar till någon annan för att aldrig mer se röken av dem? Fruktansvärt naiv inställning till det hela måste jag säga.

Till TS: Tycker att det verkar som att du styrde upp det helt okej. Svårt att göra så mycket mer så länge du är bunden. Precis som du säger ska du nästa gång plocka in olika banker och satsa på ett en enda obundet lån. I regel (det finns självklart undantag) så lönar det sig med ett enda hela obundet lån. Då är du inte bunden till en bank och banken du har lånet hos måste jobba mycket mer aktivt för att ha kvar dig som kund vilket självklart är en fördel för dig

@Xiano har en sund bild av det hela tycker jag!