Hur investerar ni?

Jag lyssnade till en intervju med Paolo Sodini där han sa att allting annat än en globalfond gör att du tar en extra risk som du inte blir kompenserad för. Så ska man tro på honom är det bästa du kan göra att sätta allt i den billigaste globala indexfonden du kan hitta (Avanza Global, IIRC).

Det beror på hur aktiv du är i ditt sparande. Ju mer pengar du har desto mer skulle jag sprida dem, hade inte velat sitta med allt i en global fond som för övrigt ligger 65-70% i Nordamerika. Tycker målet 50-60% i en global fond är mer än tillräckligt.

@WIRN: Har nu i efterhand (några månader in på mitt Avanza Auto-ägande) fått intrycket av att robotfonder är lite halvscam, att det inte är så stor skillnad att göra en liknande fördelning manuellt som får väsentligt lägre avgift. Vad fyller roboten för funktion liksom? Är det den gör verkligen värt typ dubbel procentsats i avgift?

Jag lyssnade till en intervju med Paolo Sodini där han sa att allting annat än en globalfond gör att du tar en extra risk som du inte blir kompenserad för. Så ska man tro på honom är det bästa du kan göra att sätta allt i den billigaste globala indexfonden du kan hitta (Avanza Global, IIRC).

@WIRN: Är väl bäst för average spararen som inte är inne och pillar så mycket. Är ju en bra grund att ha i en portfolj där du kan månadsspara och sedan glömma bort kontot. Aktiva fonder kräver mer av spararen, vilket då bör prestera bättre än en passiv indexfond.

Det finns dock många aktivt förvaltade "dolda indexfonder" som lurar folk på pengar, vilket är varför många förespråkar låg avgift.

Jag tror inte en "average sparare" som väljer t.ex. en branchfond inom teknik el finans måste vara inne och "pilla så mycket". Kanske om de skulle välja typ en indien- el brasilien-fond däremot. Hade en "average sparare" valt t.ex. DNB teknik el Robur ny teknik för 15 år sedan är det bara på sin plats att gratulera.

Dessa aktivt förvaltade "dolda indexfonder" kommer man hålla sig långt borta ifrån om man tar en titt på Morningstarts topplistor. Om man däremot litar på vad en banktjänsteman på en storbank eller en pensionsförvaltare säger så är chansen stor att man hamnar med en sån. Dock säger det mig, och jag hoppas, att användarna i denna tråd inte hör till några av de senare.

Nu gör du i och för sig så att du spår framtiden utifrån historisk utveckling. Problemet med branchfonder är att du aldrig vet i förväg vilken branch som kommer gå bäst. Det kan bli företagen som ingår i ny teknik fonderna, men det kan också bli helt andra. Du kommer förmodligen kunna skriva samma inlägg igen om 15 år, men om helt andra brancher och regioner.

Skickades från m.sweclockers.com

Jag har suttit och funderat på det här om att amortera bort lån tidigare kanske kan kalla det som en investering då man spar in räntekostnaden blir ju en form av garanterad avkastning. Jag kan betala av lånet direkt idag men då tar jag från pengar som ska användas till kontantinsats på ett kommande husköp som vi drömt om länge, jag och min sambo börjar nå vårt sparmål för kontantinsats/pantbrev och buffert. Med tanke på dagens börsläge så kanske man ska börja göra extra amorteringar.

Jag har idag ett medlemslån på en bil som har en ränta på 3,3% räntekostnaden är ca 600kr/mån. Amorteringen är ca 2600kr/mån och jag har 5år kvar på lånet. Dvs klämmer jag in en årsamortering extra så har jag fått ca 6700kr/år (innan ränteavdrag) 3,3% avkastning på de pengarna samtidigt som återbetalningstiden kortas med 1år. Sedan är frågan ska man fokusera på att betala av lånet först innan man börjar gå in hårt på månadssparande i fonder. För får man bort lånet har jag direkt 3200kr/månad mer att lägga undan.

Sedan har man förstås alternativet att sälja bilen och köpa en annan billigare, men det ser jag som en sista utväg tänkte ha den så länge den håller ihop.

Jag har suttit och funderat på det här om att amortera bort lån tidigare kanske kan kalla det som en investering då man spar in räntekostnaden blir ju en form av garanterad avkastning. Jag kan betala av lånet direkt idag men då tar jag från pengar som ska användas till kontantinsats på ett kommande husköp som vi drömt om länge, jag och min sambo börjar nå vårt sparmål för kontantinsats/pantbrev och buffert. Med tanke på dagens börsläge så kanske man ska börja göra extra amorteringar.

Jag har idag ett medlemslån på en bil som har en ränta på 3,3% räntekostnaden är ca 600kr/mån. Amorteringen är ca 2600kr/mån och jag har 5år kvar på lånet. Dvs klämmer jag in en årsamortering extra så har jag fått ca 6700kr/år (innan ränteavdrag) 3,3% avkastning på de pengarna samtidigt som återbetalningstiden kortas med 1år. Sedan är frågan ska man fokusera på att betala av lånet först innan man börjar gå in hårt på månadssparande i fonder. För får man bort lånet har jag direkt 3200kr/månad mer att lägga undan.

Sedan har man förstås alternativet att sälja bilen och köpa en annan billigare, men det ser jag som en sista utväg tänkte ha den så länge den håller ihop.

@WIRN: Jo, den presterar bra, men avgiften är 5 gånger så hög som Avanza Global som presterar väldigt likt och som har hyfsat liknande exponering. Just den höga avgiften som får mig att känna att det är halvscam, har på senare tid läst mycket om hur just avgiften är en av de viktigaste faktorerna i långsiktigt sparande. Tänker nog sälja av mitt och lägga det i Avanza Global+Zero+den billigaste emerging markets-fonden jag hittar. Ser ut att kunna få samma resultat till en bråkdel av avgiften.

Jag har suttit och funderat på det här om att amortera bort lån tidigare kanske kan kalla det som en investering då man spar in räntekostnaden blir ju en form av garanterad avkastning. Jag kan betala av lånet direkt idag men då tar jag från pengar som ska användas till kontantinsats på ett kommande husköp som vi drömt om länge, jag och min sambo börjar nå vårt sparmål för kontantinsats/pantbrev och buffert. Med tanke på dagens börsläge så kanske man ska börja göra extra amorteringar.

Jag har idag ett medlemslån på en bil som har en ränta på 3,3% räntekostnaden är ca 600kr/mån.

Du kan antingen välja en billig mäklare för 50 k som säljer huset för 5 miljoner eller en dyr mäklare för 70k som säljer huset för 6 miljoner. Vad är bäst att välja. Den billiga eller dyra mäklaren?

Ja, jo, det är självklart om statistiken faktiskt visade på något liknande när det gäller aktiefonder. Men ingenting talar för att de dyrare fonderna faktiskt genererar en bättre avkastning. Ungefär 9 av 10 indexfonder slår nämligen inte index: https://rikatillsammans.se/vanguardfonder-fonder-som-inte-sla...

Visst kan man ha "tur" eller tro sig veta att en viss fondförvaltare än något utöver det vanliga, men när avgiften går norr om 1% är det oftast svårt att motivera det.

Låt säja att du ska sälja ett hus.
Du kan antingen välja en billig mäklare för 50 k som säljer huset för 5 miljoner eller en dyr mäklare för 70k som säljer huset för 6 miljoner. Vad är bäst att välja. Den billiga eller dyra mäklaren?
Det är samma med fonder. Att välja fonder enbart utifrån avgift tycker jag inte är speciellt smart.

Jag har själv alla 3 fonder du nämner men de presterar långt ifrån toppen av mina fonder (Avanza global är ju så klart så pass ny att det är svårt att säga men den lär ju prestera ungefär som andra billiga globalfonder).

Egentligen är det ju enkelt (fast eg. inte). Om du tror börsen kommer gå sämre än 3,3% per år samt vad du nu har i bolån (hälften kanske) så amortera. Annars, sätt in på börsen.
Börsen har de senste 15-20 åren gått upp med genomsnitt 8% per år.

Dock är världsläget just nu kanske lite läskigt så om man blir för nervös av börsen kanske det är en anledning att amortera ist.

Jag har suttit och funderat på det här om att amortera bort lån tidigare kanske kan kalla det som en investering då man spar in räntekostnaden blir ju en form av garanterad avkastning. Jag kan betala av lånet direkt idag men då tar jag från pengar som ska användas till kontantinsats på ett kommande husköp som vi drömt om länge, jag och min sambo börjar nå vårt sparmål för kontantinsats/pantbrev och buffert. Med tanke på dagens börsläge så kanske man ska börja göra extra amorteringar.

Jag har idag ett medlemslån på en bil som har en ränta på 3,3% räntekostnaden är ca 600kr/mån. Amorteringen är ca 2600kr/mån och jag har 5år kvar på lånet. Dvs klämmer jag in en årsamortering extra så har jag fått ca 6700kr/år (innan ränteavdrag) 3,3% avkastning på de pengarna samtidigt som återbetalningstiden kortas med 1år. Sedan är frågan ska man fokusera på att betala av lånet först innan man börjar gå in hårt på månadssparande i fonder. För får man bort lånet har jag direkt 3200kr/månad mer att lägga undan.

Sedan har man förstås alternativet att sälja bilen och köpa en annan billigare, men det ser jag som en sista utväg tänkte ha den så länge den håller ihop.

Låt säja att du ska sälja ett hus.
Du kan antingen välja en billig mäklare för 50 k som säljer huset för 5 miljoner eller en dyr mäklare för 70k som säljer huset för 6 miljoner. Vad är bäst att välja. Den billiga eller dyra mäklaren?
Det är samma med fonder. Att välja fonder enbart utifrån avgift tycker jag inte är speciellt smart.

Jag har själv alla 3 fonder du nämner men de presterar långt ifrån toppen av mina fonder (Avanza global är ju så klart så pass ny att det är svårt att säga men den lär ju prestera ungefär som andra billiga globalfonder).

Egentligen är det ju enkelt (fast eg. inte). Om du tror börsen kommer gå sämre än 3,3% per år samt vad du nu har i bolån (hälften kanske) så amortera. Annars, sätt in på börsen.
Börsen har de senste 15-20 åren gått upp med genomsnitt 8% per år.

Dock är världsläget just nu kanske lite läskigt så om man blir för nervös av börsen kanske det är en anledning att amortera ist.

Apropå just robur ny teknik kan det ju vara värt att nämna att båda förvaltarna bakom den slutat och att den ungefär följt världsindex senaste året. Kommer den göra skäl för avgiften i framtiden? Kommer deras nya fond bli en succe? Ska Abba Teens göra comeback? Fråga Nostradamus.

Personligen tror jag att så länge vi inte går in i en kris kommer Robur ny teknik och Core ny teknik spöa index. Dock vågar jag inte sia ang. Abba Teens återkomst, där finns för många osäkra variabler för att våga sig till en rekommendation.

Hittils i år ligger Robur Ny Teknik 6% under sitt Index.
2018 i sin helhet presterade fonden 2% sämre än jämförelseindex (morningstar).

Siffor för 2019
Robur Ny Teknik +13,8% Avgift 1.25%
Länsförsärkingar Global Indexnära +14,2% Avgift 0.20%

Visst, men det är ett intervall på mindre än 4 månader,kollar du 5 år tillbaka ser det ut så här:
Robur ny teknik 268%
Länsförsäkringar Global Indexnära: 100%

EDIT: Förövrigt när vi ändå pratar avgifter så har Avanza global nästan halva avgiften mot Länsförsäkringar Global Indexnära och verkar ha i stort sett identiskt innehåll så jag hade hellre valt den.

Visst, men det är ett intervall på mindre än 4 månader,kollar du 5 år tillbaka ser det ut så här:
Robur ny teknik 268%
Länsförsäkringar Global Indexnära: 100%

EDIT: Förövrigt när vi ändå pratar avgifter så har Avanza global nästan halva avgiften mot Länsförsäkringar Global Indexnära och verkar ha i stort sett identiskt innehåll så jag hade hellre valt den.

Jag äger också fonder i Nyteknik, men har på sistonde sålt av en hel del. Tycker det finns två viktiga parametrar i fallet Nyteknik som är värt att tänka på

1. Fonden har på senaste åren haft ett riktigt flyt på grund av hur mycket kapital som pumpats in i techbolagen. Detta vet givetvis förvaltarna om och personligen tror jag det de valde att lämna fonden när deras trackrecord var som bäst just pga att de vet att det finns en risk att det inte pumpas in lika mycket pengar i framtiden.

2. Fonden i sig har gått från att ta hand om ett par miljoner till några hundra miljoner (Kanske mer kan inte siffrorna utantill). Poängen är iaf att en fond och dess förvaltare har regler, de får max investera ett visst procentuellt belopp i specifika bolag. Detta för att bl.a inte göra det möjligt att vara kursdrivande i småbolag.

När Nyteknik investerade för 5 år sedan kunde de enkelt köpa aktier i alla typer av bolag, små som stora utan att vara kursdrivande pga att fonden i sig inte hade så mycket kapital bundet. Idag är läget annorlunda, det har pumpats in sjukt mycket pengar i Nyteknik av alla möjliga instituationer. Detta medför att bolaget inte kan röra sig lika fritt som de gjorde för 5 år sedan.

Sorry för usla förklaringar, det finns definitivt fler ekonomer här som kan förklara vad jag menar mer pedagogiskt och förmodligen har jag fått en del om bakfoten. Summa summarum är iaf att pga att Nyteknik har växt och fått in så mycket kapital är det i princip omöjligt att göra samma resa som de redan gjort. Det vet förvaltarna om och det var därför de valde att lämna. Fonden kommer prestera mer och mer som det allmäna tech-indexet i framtiden.