Frågor om bolån? Hit me!

Tack!

Tidigare så fanns det en tumregel som var 4,5*årslönen, finns det någon motsvarighet för 1 gemensamt hushåll med 2 personer? Eller är det att ansöka lånelöfte det snabbaste sättet?

@Dumbullen: då jag var inne och hälsade på gamla kollegor sist så pratade vi om det lite. Har du städad ekonomi och vill ta amorteringsfritt för att göra annat med pengarna så var det väl go wild typ.
Banken tjänar på det och du tjänar på det.

4,5x årslön är vad bankerna får låna ut utan ökade amorteringskrav (1% extra amortering per år om man överskrider 4,5x), inte vad de skall/måste/bör låna ut. Om banken inte anser att du klarar ett lån på den summan står det dem fritt att neka dig.

4,5x-regeln gäller för både enpersons- och tvåpersonshushåll.

Jaha!? Det var som fasiken, jag trodde att det är endast detta som de får låna ut. Ska höra med banken i så fall, tack!

För vår del var bankerna stenhårda, jag som fick bidrag från csn var student och hade 0 kronor i inkomst. Punkt slut. Även jag var tjänsteledig från en heltidstjänst samt hade en fast inkomst på några tusen per månad. De där tusenlapparna ansåg banken alltså att de var ickeexisterande p.g.a. att jag var student.

Jag trodde bankmannen var orimligt sträng så jag kontaktade förstås flera andra men fick exakt samma svar. Jag kommer inte ihåg vilka jag pratade med men det var väl i stort sett alla storbanker och kanske en eller två mindre aktörer. Det var visserligen en eller två banker som räknade med mina fåtalet tusenlappar men att jag var tjänsteledig från ett heltidsarbete som jag snabbt kunde komma tillbaka till brydde de sig inte om.

Vi löste det genom att jag sköt upp studerandet tills det vi hade hittat en bostad.

När jag var yngre och endast hade vikariat så skulle de göra om min hyresrätt till bostadsrätt och befintliga hyresrätt fick i vanlig ordning möjlighet att köpa den till ett mycket fint pris. Men eftersom jag inte hade fast tjänst, och var så ung hintades det om, fick jag inga lån. Då pratade jag med en kompis som hade egen firma och han ”anställde” mig på en fast tjänst. Banken brydde sig ju inte, de vill bara se ett papper och på sin höjd ringa arbetsgivaren och kolla att man inte ljuger. Vet inte om de är noggrannare idag dock.

Det är förstås bedrägeri (antar jag) men beroende på hur er situation ser ut så skulle det kunna fungera. Däremot måste man vara medvetna om att bankernas regler finns av en anledning, ofta en god sådan. Men när de nekade mig lån på 400.000 kronor för att köpa en lägenhet värd nästan det tredubbla, ja då tyckte unga jag att man utan dåligt samvete kunde tänja på gränserna lite.

Har du inte trasslig ekonomi är det i princip auto-godkänt nu.
Två kompisar ansökte nyligen, bara ett klick i internetbanken och godkänna med bank-id.

Vet inte, men bakåt i tiden var det ju inga problem att prata amorteringsfritt före man tog lån.

Är du säker på att det inte är föreningen som blir belastade för de ”avgiftsfria” månaderna?

Har haft väldigt stabila inkomster senaste 10 åren. Både som anställd och egenföretagare (AB) Med rätt så stadig och bra omsättning.

Senaste 3,5 åren var jag dock anställd på annat företag därav var omsättningen i mitt AB inte så hög.

Har dock sen 2020-01 påbörjat uppdrag via mitt AB igen med långtgående kontrakt och Corona har inte påverkat min situation överhuvudtaget. Väldigt stabila intäkter. Möjlighet till en rimlig lön inklusive utdelning på det är inga bekymmer om jag vill det.

Hur ser banken på denna typ av situation. Någon med erfarenhet?

Hur påverkas kreditvärdighet om man ur strategiskt perspektiv vill nyttja amorteringsfriheten som infördes pga corona?

Jag vill nyttja detta tills dess att det tar slut och hitta investeringar för pengarna. Samtidigt behöver jag ta ett lån för att byta bil då alla inte har så mycket pengar i madrassen 😝

Väger KALP-kalkylen tyngre än regeln 4,5 x årsinkomst? Enligt kalkylen så skulle vi klara flera miljoner mer vid 6% ränta än vad regeln 4,5 x årsinkomst tillåter. Vad gäller då?

Du kan låna mer än 4,5*årsinkomst, men amorteringen blir 1%-enhet högre.

Är väl samma sak när man köper en bostad med tomträtt där priset bör vara några hundra tusen billigare eller en ensteg tätad trä fasad där priset bör vara minst 1 miljon billigare än samma bostad men med en bra fasad då det bara en tidsfråga innan fasad börjar mögla.

De flesta köpare är dåliga att hålla koll på gömda kostnader och fel.

Det är bara KALP-kalkylen som betyder något, det finns ingen regel som säger att man bara får låna 4,5 x årsinkomst. Regeln säger att över 4,5 x årsinkomst skall man amortera 1% extra per år och måste då ha utrymme för det i sin KALP. Sen kan ju banker ha regler för hur stora lån de ger ut totalt utan att det går upp till kreditkommittén.

En fråga om Lån.
Jag jobbar heltid, min sambo är heltidsföräldraledig och blev uppsagd rätt nyligen och uppsägningstiden på 5mån börjar gälla när hon återgår till arbetet i aug 2021 så jobbar hon till januari 2022 och efter det så får hon akassa om inte hon hittar något nytt jobb. Hur räknar banken då räknas hon som arbetslös utan inkomst då? Just nu första året så tar hon inte ut särskilt många dagar i dagersättning för att spara dagar till viktigare saker som lov, stängda dagis, skolavslutningar osv. Eller bör jag ta lånet helt på mig? Hur ska vi tänka?

När man är på ålderns höst så kanske det är klokast att flytta in i hyresrätt. Eftersom man kanske inte på egen hand kan ta hand om när pannan går sönder eller klippa gräset varje vecka. Särskilt när man är singel och/eller börjar närma sig åttio och över.

Visst har man säkert snälla släktingar. Men så ska man komma ihåg att dessa släktingar också har egna liv och oförutsägbarheter kan hända, ex den som brukade hjälpa den äldre mest kanske måste flytta till ny stad pga jobb eller kärlek.

Finns säkert solskenshistorier med folk som närmar sig 90sträcket och ändå har ett pedantskött hus och tomt

Kanske inte svarar på din fråga exakt. Men ville ge ett perspektiv ändå.

Det är extremt svårt för pensionärer att få nya eller utökade lån.
Och det har med att amorteringen blir för ”aggressiv” för KALPen. Kalkylatorerna på storbankernas hemsidor beräknar på en avbetalning runt 50-år.
Tänk er att ta amorteringen från kalkylatorerna och multiplicera med 3x för att få ett hum om kravet baken kommer ha. Klarar hon det med då?

Det säkraste är att prata med banken då alla har olika livssituationer och olika fastigheter ger olika säkerhet för banken.