Frågor om bolån? Hit me!

Beror nog mycket på din ekonomi som helhet också.
Jag blev erbjuden 1.25 rörligt i somras med bara ett telefonsamtal.

Jag och min sambo fick på vårt första lån (detta vi har nu) med 85% belåning följande erbjudande:

3 mån: 1,39%
1 år: 1,15%
3 år: 1,19%

Swedbank. Så jag antar att det skiljer sig rätt mycket!

Vi köpte vårt hus för tre år sedan och har sedan dess haft en bunden ränta på 1,5%. Nu till sommaren är det dags att förhandla om.

Belåningsgraden idag är näst intill 84% (värderade om och köpte bil samt bakade in renoveringslån för snart två år sedan) och utöver bolån finns där inga andra lån.

Med renoveringar och sådant tror jag att vi hade kunnat värdera om och få ner belåningsgraden till cirka 72-73%.
Är det värt att värdera om inför ränteförhandling även om man inte kommer under 70%?

Utöver detta har vi diverse sparande (investerade i fonder och aktier) på cirka 20% av lånebeloppet hos en nätmäklare, bryr sig banken om det? Tänker att det måste påverka risken av oss som låntagare en del?

Absolut, så är det säkert.

Frågan kanske mer hamnar kring i vilken grad banken tar hänsyn till belåningsgraden och om det i så fall är värt kostnaden för en skriftlig värdering.

I skrivande stund tänker jag att det kanske är bättre att bara börja kontakta någon bank.

Någon får gärna rätta mig här, men omvärdering går bara att göra vart femte år, right?

Edit: Hittade denna sida: https://www.boupplysningen.se/tjanster/maklare/omvardera-bost... som sa följande: "Du får endast genomföra en omvärdering av bostaden vart femte år eller om det har skett en ”avsevärd värdeförändring” efter en renovering."

Omvärdering när det kommer till amorteringskraven, ja. Du får däremot omvärdera för att få bättre villkor. (Jag omvärderade vårt hus ett år efter inköp, och trillade då ner en klass på vilken ränta jag fick, men jag är naturligtvis tvungen att amortera enligt vad amorteringskraven sa då vi tog lånet.

Jag hade förhöjda fuktvärden i suterrängvåningen när jag köpte huset till utgångspris och 6 månader senare hade jag slängt >100k i material på problemet och många timmar. Då kunde jag värdera upp huset med ca 35% utan vidare. Men det är inte som förut att man kan måla köksluckorna och värdera upp huset så topplånet försvinner.

Ja.
Kontantinsatsens uppgift är att se till att belåningsgraden är under 85%.

Jag har det 3-åriga från Danske Bank sedan Mars då jag fick tillträde till lägenheten. Bra känsla av dem så långt, även om deras hemsida känns oerhört omodern. Ica Bankens hemsida som jag hade innan var betydligt trevligare att ha och göra med. I övrigt svarar de rätt fort när man skriver meddelanden, både på hemsida och app, men jag är glad att jag flyttat över allt som går på Autogiro så att jag inte behöver sitta och fylla i alltför mycket på deras hemsida. Trevliga räntekostnader blir det iallafall!

Värt att kolla på är väl även vad kontopaket etc. kostar på olika banker, det adderar ju ändå till totalkostnaden.

Där får de helt klart högsta betyg av mig så långt. Jag var inte ens boende i landet och hade inte varit skriven i Sverige på 1,5 år när jag började processen med lånelöfte etc., men de var väldigt hjälpsamma med att jobba runt det och förklarade vilka dokument de behövde och varför. I övrigt var allt väldigt rättframt, de förklarade vad som gällde, hur lånet funkar, räntan kom in precis som överenskommet och sen dess har det bara rullat på.

Pengar till renovering

Har ett bolån jag amorterat 150,000kr på.
Har en hel del att lägga på renoveringen på ett vanligt e-sparkonto.
Kommer eventuellt vara 100-150,000kr kort med e-spar pengarna om allt jag vill få gjort ska göras på en gång.
Finns pantbrev på mellan 20,000kr-150,000kr.

Vad är en lämplig lösning att frigöra pengar om budgeten spräcks, kommer förmodligen byta bank ett halvår efter renoveringen när det bundna lånet är över men fem år sedan köpet har inte gått då.

Renoveringen borde inte bli tillräckligt omfattande för att kunna göra en riktig omvärdering. Nästan allt utom kök och badrum berörs av renoveringen.

Kan man gå till banken och säga att man vill låna på "detta pantbrev värt X" och bolånet bara fylls upp med dom pengarna?
Ska man ta ett blacolån och betala högre ränta i några månader och sedan baka ihop allt när man byter bank då den totala lånesumman fortfarande är lägre än ursprungslånet?

Hur högt är bostaden belånad? Om det finns utrymme att belåna ytterligare känns det som den bästa lösningen.

(Värdet på pantbrevet säger egentligen inte så mycket om huruvida du kan belåna bostaden, det är bara ett sätt/verktyg för att sätta bostaden som säkerhet för lånet. Att du har obelånade pantbrev är inte en garanti för att du kan låna ytterligare.)

Strax under 70% belåningsgrad när pengarna kommer att behövas, 150,000kr skulle ta mig över 85% med någon procent.

Vi har haft Danske några år nu och även om 2002 ringt och vill ha tillbaka sin hemsida så har den fungerat bra. De har sakta men säkert lagt till lite nya funktioner de senaste åren, nu senast inloggning med QR-kod och mobilt BankID.

Dock vill jag höja ett varningens finger kring deras bolåneprocess, de har inte hållt vad de lovat oss. Vi har haft lånelöfte i nästan ett år medan vi letat hus och för några veckor sedan var det äntligen dags, vi vann en budgivning en fredag morgon och skulle bara få klartecken från banken innan kontraktsskrivning. Enligt formuläret på deras hemsida skulle de ger besked samma dag om man skickar in alla uppgifter före kl 13. Jag fyllde i allt före kl 10 på fm och ringde även för att dubbelkolla, då får jag veta att de inte alls kan lova besked samma dag. Eller rättare sagt, de menar att ett besked lika gärna kan vara att de inte kan fatta något beslut den dagen.

Som tur är går våra säljare med på en klausul i kontraktet om att vår bank måste godkänna köpet så vi skriver papper på em trots att DB inte ringt tillbaka och de ringer inte heller tillbaka senare på kvällen. Jag ringer in strax före sex på kvällen och får då veta att bolåneavdelningen är överbelastad och ligger efter med handläggningen. Varför skriver ni då som nu gör, frågar jag? "Det har ledningen bestämt" får jag till svar, "det är så här vi skall kommunicera". Tyvärr har alla bolånehandläggare går hem så jag får inget besked.

På lördag fm ringer jag SBAB där vi också har lånelöfte och får positivt besked på 15 min så vi kan meddela mäklaren att vi klarar finansieringen. Först måndag lunch ringer Danske upp mig och ställer några kontrollfrågor innan jag får ok. Tyvärr skulle det kosta ett antal tusenlappar att lösa våra bundna lån så vi stannar hos Danske för stunden. Handläggaren får dock veta vad jag tycker om deras falska löften innan vi lägger på.

Kontentan är alltså att man inte kan lita på att Danske hinner med om det är snabba puckar, oavsett vad de skriver på sin hemsida.

Stabelo eller Hypoteket (eller möjligen LF)?
Har idag ett lån hos SEB på ca 880 kkr för en BR (köpt för 2150 kkr för sex år sen, antagligen ett överpris då så låt oss anta att värderingen är densamma nu). Har varit arbetslös ett halvår efter studenten men har nu jobb så tänkte att det var dags att berätta för SEB vad jag tycker om deras pisstrategi att glömma rabatter varje år och flytta!

Gillar tanken bakom Stabelo och Hypoteket och undrar om det är några större skillnader mellan dem (bortsett från ev räntor)? HAr även en del pensionspengar samt försäkringar hos LF så det kan ju vara en ide också om lite rabatter tillkommer, plus att de också är medlemsägda. Ställer mig dock tveksam till om det netto blir billigare än Stabelo/Hypoteket, eller om de ens kommer orka matcha på ett så litet lån.

Går det enkelt hos nån av dem att utöka lånet om man för för sig att köpa bil eller renovera? Nån som köpt ny bostad trots bundet lån och vill dela erfarenheter kring det?

När vi tog lån till huset hörde vi runt med de flesta bankerna och de flesta gjorde kreditkoll via UC. En bank frågade om varför jag haft några kollar och jag sa som det var, ränteshopping och några var från signup bonusar på olika kreditkort. Det var inget problem för de, det beviljade kreditutrymmet var rimligt och förfrågningarna hade en legitim orsak. Övriga banker brydde sig inte.

Det bör inte vara något problem om du har en sund ekonomi. Får du avslag så ring och prata med någon på banken (eller boka ett digitaltmöte om du inte har en kontaktperson).

Ja det är rätt intressant hur det som ses som en dygd i USA ses som en risk i Sverige. D.v.s att till exempel inneha och använda så många kreditkort man kan, fast måttligt. Då får man högre kreditvärdighet då man anses ansvarsfull med de krediter man förfogar över.

I Sverige verkar i princip alla kortkrediter (d.v.s även tillgängligt fast outnyttjat utrymme) betraktas ungefär som ett aktivt privatlån vid ansökan om bolån.

Vilka bra räntor du fick. Vi tog en del på fyra år och 1,30% och en del på fem år och 1,35% så man kan väl säga 1,325% totalt hos Swedbank. Första huset så ville gardera mig mot ränteuppgångar.