Hur mycket kostar din livsstil?

Fasta kostnader (hyra, SL, Apple Music, el, bredband, mobilabonnemang, hemförsäkring) går väl på ca 5000 och mat räknar jag på ca 2500 per månad så går väl totalt ca 7500 per månad förutsatt att jag inte gör något särskilt.

8300 kr för hyra, inkl. kostnaden för el, värme/vatten och bredband.

4000 kr för mat

2000 kr för bil

100 kr för mobil

Det är ju exakt det jag menar....... Känns inte som ni förstår mitt resonemang överhuvudtaget. Det är INTE en kostnad ut att amortera. Jag tar min tillgång och placerar i en värdeökande tillgång. Därmed är det FEL att ha det som en minuspowt. Pengarna ska ut från lönekontot, men inte från "net worth".

Om jag köper en bil som vi säger att jag endast har värdetapp på 10% årligen. Då går jag ju inte i "net worth" back hela beloppet samma dag som jag köper den, eller hur? Det är ju totalkostnaden när hela biläventyret är slut som är det det faktiskt kostar mig?

Gulligt att du oroar dig för mig. Tror du missförstår mig grovt.

Har civilingenjörsutvildning (kan räkna), lägenhet köpt i storstad och gott om pengar på kontot och inga lån utöver bostad. Detta vid 25-27 utan rika föräldrar eller arv. Så något gör jag nog rätt eller blev det såhär för jag var dum i huvudet och min goda man tog över?

Mat för två: ish 3200 inkluderat liten hund.
Bostadslån och hyra/avgift:6000
Bil:8000 (vi ammorterar extra och snabbt så snart klart)
Hund:3500 (hunddagis inräknat här)
Mc:1500

Levde vääldigt sparsamt de 3 första åren jag flyttade hemifrån och tillsammans med sambon, som pluggade, då hade vi fasta avgifter på ungefär 9000 tillsammans. Nu när inkomsten ökar så har man ökat sin standard med och trots jag spenderar mycket mer ändå kan jag spara mycket mer än förr. Inkomsten har ökat med 16k sedan jag började jobba för 4 år sedan + sambon jobbar idag NU under corona grejen har ju bränslekostanden varit minimal och inga aktiviteter kostar typ atm så lagt dem på annat, sparade så mycket för framtiden förr men känner jag även vill hinna leva lite och inte spara allt.

ca 20k/månad. Har sambo och hund också dock så det delas ju lite med henne.

Bakgrund:
Har budgeterat och fört bok över alla mina inkomster/utgifter sedan jag flyttade hemifrån.
Datan nedan är genomsnitt av perioden Sep 2018 till April 2021. Jag valde den perioden pga att jag gifte mig den hösten, så datan är representativ för mitt äktenskap.

Återkommande utgifter (17 500 SEK/mån)
Största poster:
* Hyra: 6 700 SEK
* Handla på ICA: 5 000 SEK
* Utemat: 2 500 SEK

Sparande (16 450 SEK/mån)

Icke återkommande utgifter (10 000 SEK/mån)
Största poster:
* Prylar och "kul grejer"
* Resor
* Gåvor/presenter

Bilen (1 875 SEK/mån)
Beloppet innefattar kontinuerliga omkostnader: bränsle, försäkring, parkering, tull, skatt, etc. Jag har alltså INTE räktan på värdeminskning, osv.

Mitt bästa tips: Budgetera! Först när du har ett uppsatta regler för hur du ska använda din pengar kan du göra avsteg från dina regler och fortfarande ha kontroll över ditt konsumerande. Det är ohållbart (imho) att inte ha koll på var ens pengar hamnar. Jag använder YNAB (kostar pengar, men värt det) och har gjort det sedan jag började budgetera.

Jag och frun lägger in 9000 kr var på huskontot per månad. Det täcker allt från hus, katt och bil. Dock så räknar vi med att det går plus på huskontot samtidigt. Utöver detta så sätter vi in 2000 kr var på ICA.
Så runt 22000 kr i månaden är våra fasta kostnader.
Sen minst 6000 kr sparas och sen är det lek och skoj för resten av pengarna.

Det dom antagligen inte förstår är denna formel:
Eget kapital = Tillgångar - Skulder

Jag är helt med dig, amorterar man minskar man sina skulder, d.v.s. ens Egna kapital ökar.

Det är uppenbarligen där missförståndet är. Det är inte det jag vill hävda.

Märkte att vår bankapp har fått en ny översiktsfunktion. Det var ingen munter läsning.
Jag återkommer när jag fått lite bättre ordning på detta så jag slipper skämmas.

Dessvärre skiljer inte min bank på ränta och amortering i själva överföringen, så det är svårt att säga exakt hur mycket som är vad varje månad. Enklare att bara lista det som "meh, avgift" och sen blir man kanske glad i slutändan när man ska sälja kåken. Men det är ju inte som att du har pengar att röra dig med bara för du amorterar.

Nej så är det ju.

Och även om man säljer huset för att plocka ut vinsten så lär man ju ha svårt att hitta något billigare boende för att faktiskt kunna dra nytta av det.

Om jag ska vara helt ärlig så är det ett antal tusenlappar som flyger ut utan att jag har en aning om vart de tar vägen...

30k allt som allt i fasta avgifter. Sen tillkommer ca 10k i nöjen och 10k sparande.
Men då vi har ca 55k in efter skatt går detta inte riktigt ihop alternativt är nöjeskontot större än vad jag budgeterat för

Nej, men jag såg ditt exempel ovan. Det såg nice ut En förutsättning för att vårt (min och min frus) budgeterande ska fungera är att det finns nice appar till Android och iOS att tillgå. Jag tror PTA skulle kosta mer i komplexitet (och fru-godkännande) än det smakar.

Och därmed är det inte en livsstilskostnad. Det är inte en minuspost givet stadigt bostadspris.

Tror vi kan släppa den här diskussionen som jag lyckades dra igång nu. De som inte förstått än kommer inte förstå, eller fortsätta att tolka mig med fler som att vi är stjärnorna i nästa avsnitt av lyxfällan.

Det enda jag ville ha sagt är att det är svårt att räkna på livsstilskostnader när man äger någon form av värdeskapande/ökande tillgångar.

Om jag betalar 13k för boende men 6k är amortering blir jag ju inte 13k fattigare varje månad, right? Givet stabilt bostadspriser. Men här rör en del in börsen och att eftersom andra bostäder också går upp så har jag inte sparat något?

Tråkigt om pengarna man gjort på börsen inte räknas, för alla andras aktier har ju också gått upp. Grejen är att alla inte har lika många aktier eller lika många fastigheter och därmed hsr man ökat sin relativa förmögenhet till alla som hade motsvarande mängd pengar på ett sparkonto.

Ja det går upp givet att jag får lön/amorterar med lönen. Just själva amorteringen gör mig inte rikare. Men flertalet här väljer att tolka mitt inlägg lite för bokstavligt/få mig att låta dummare än jag är. Tror alla förstår vad jag egentligen menar. Så vi kan lägga ner nu.

Det enda jag ville ha sagt är att det är mer komplext än lön in pengar ut.

Räntan minskar ju även i absoluta belopp vid amortering.

"I regel så tjänar man mer på att inte amortera, och istället investera pengarna på börsen"
Risk kontra avkastning är ju intressant att titta på.

Men det tänker man kanske inte på men ett bostadsköp kan ju bli en investering med hävstång, säg att du investerar 100k varav lånat 900k och köper ett boende, boendet ökar år 1 med 10%. Då har alltså boendet ökat med 100k, du har då alltså nått en avkastning på 100% av ditt startbelopp. Det svänger ju dock lika snabbt och åt andra hållet med hävstångseffekten alltså.

$ hledger -f personal.journal is expenses -SX=SEK --depth=2 -b 2020-06 -e 2021-05
Income Statement 2020-06-01..2021-04-30, valued at period ends

                        || 2020-06-01..2021-04-30
========================++========================
 Expenses               ||
------------------------++------------------------
 expenses:home          ||         267,896.00 SEK
 expenses:food          ||          93,416.92 SEK
 expenses:medical       ||          63,318.91 SEK
 expenses:misc          ||          26,019.46 SEK
 expenses:entertainment ||          10,284.75 SEK
------------------------++------------------------
                        ||         460,936.04 SEK

$ hledger -f personal.journal is expenses -SX=SEK --depth=2 -b 2021-02 -e 2021-05 -M
Income Statement 2021-02-01..2021-04-30, valued at period ends

                        ||            Feb             Mar             Apr
========================++================================================
 Expenses               ||
------------------------++------------------------------------------------
 expenses:home          ||  18,436.09 SEK   17,592.97 SEK   17,638.32 SEK
 expenses:food          ||   8,956.54 SEK    9,461.69 SEK    6,244.37 SEK
 expenses:medical       ||   1,597.06 SEK    1,913.13 SEK    2,630.02 SEK
 expenses:misc          ||     846.52 SEK      932.00 SEK    2,237.51 SEK
 expenses:entertainment ||   1,347.97 SEK    1,058.37 SEK    1,016.29 SEK
------------------------++------------------------------------------------
                        ||  31,184.17 SEK   30,958.17 SEK   29,766.51 SEK

Är det fel att jag blev lite hård av ditt inlägg?

Nollsummespel ja, d.v.s. det är ingen kostnad att amortera vilket var diskussionen.