Frågor om bolån? Hit me!

Tack!

Det lutar åt det då det är ett treårigt program hon ansökt till, Nordea kunde ge oss 1.18 på 2 år, men 1.25 på 3 så jag har iallafall ställt frågan hur de ställer sig till den räntan, om vi kan få lägre eller ej.

Dock har man motkrav på månadsspar/pensionsförvaltning, vilket man inte har från DB i dagsläget vad jag förstått.

Fri avtalsrätt i Sverige men det där med pensionsspar på banken suger 9/10 gånger just för att avgifter/utbud suger. Att just flytta pensionen är för mig otänkbart. Bara de där månaderna pengarna ska flyttas gör ju att det inte lönar sig.
Jag säger bara "Get good!".

Saken är att majoriteten utav resterande kontantinsats kommer från henne. Vi tänkte skriva en revers där jag betalar av 10tkr/mån till henne över en period så att hon har en inkomst utöver studiebidraget.

Tanken var att hålla nere månadsomkostnaderna(5667kr/mån för avgift+lån) med ränta på 1,17 och 70% belåning. Dvs, ~2800kr/var för boendet.

Alternativet är att investera pengarna och att hon då försöker ta ut avkastning att leva på, men det skulle gå ut över hennes rätt till CSN som jag förstår det, vi hade då fått räkna på att lägga 7821kr/mån eller ~3900kr var.

Lyan är förövrigt ganska nyproducerad(10år sedan) och i väldigt gott skick, vi ser det som osannolikt att något större problem uppdagas inom de närmsta åren.

Såpass, det förklarar ju en del.

Jag har känslan av att man vill göra det krångligt för oss att byta bank framöver med denna manöver. Nu har jag inte gjort speciellt mycket med mina pengar som f.n. ligger hos allmänna pensionsfonden, men det verkar ju att tuffa på bra på det kontot trots allt.

Det tål att tittas en gång extra på, det är puts men det ser väldigt reko ut. Är HSB som har byggt och föreningen har väldigt god ekonomi i vart fall men det vore tråkigt att råka ut för något sådant.

Hör nog ihop med deras nya "hussyn" på räntan: https://fastighetstidningen.se/sbab-tror-nu-pa-en-forsta-rant...

Ja, nästan garanterat. Var väl inte helt oväntat heller.

Vilket år var detta och vad fick du för siffror med 85% belåning? Hur stort var lånet?

hehe detta var precis nu i dagarna och lånet är på 2,6 miljoner.
Testade inte med 85% belåning då jag dels behövde komma ner till 70% belåning för att nyttja 5 år amorteringsfritt pga nybyggnation och dels för att jag gillar att inte ha för mycket lån på lägenheten.

Ah ok! Tänkte väl det.

Har precis sålt gamla lägenheten och skrivit på för en ny. Funderar dock lite vad som nu blir smartast gällande bolån.

Den nya lägenheten kostar 4 miljoner. Vi har råd att betala den kontant. Å andra sidan med räntan som den är kanske det är smartare att låna 2 miljoner och köra amorteringsfritt, ligga och betala ränta på dessa 2 miljoner medans man har 2 miljoner till på Lysa/börsen/sparkonto etc?

Hur resonerar ni? Vad är rimlig obunden ränta på 50% av 4 miljoner? (just nu har vi 1,13 % på gamla lägenheten).

Ja, du har såklart rätt. jag är en sån j*vla trygghetsjunkie. Men låt säga att vi kör på det försiktiga spåret och har 2 miljoner i näven. Hur skulle vi investera dessa? Vi har noll övriga skulder, men vill ändå inte riska för mycket. Tänker också att med amorteringsfritt som vi har vid 2 miljoner kan vi ju månadsvis investera det vi annars hade amorterat, säg 5000 kr i månaden iaf.

Jag tycker att vi slängde in för mycket sist vi köpte lägenhet och det har stört mig, i framtiden lär jag inte lägga in mer än 15% om inte räntorna drar iväg. Bättre att bara slänga in de i indexfond än att binda de i bostaden.

Ja, problemet med pengar bundna i lägenhet är dock att man inte har någon nytta av dem. Pengar som investeras ger avkastning och kan enkelt betala för alla utgifter man har för lägenheten. Pratar man säkerhet så bör risken att hamna i trångmål vara högre om man har en lågbelånad bostad än om man har samma pengar hos Avanza. Så rent logiskt bör man sova bättre ännu mer pengar att ta av ifall det behövs.

Jag är ju dock också lite för trygg i mina tankar och har för mycket som buffert helt utan avkastning, slängt in för mycket i bostaden osv, men jag förbättrar mig över tid och försöker förändra det för det är dåliga ekonomiska beslut.

Jag hade istället kört belåning på 70% det känns hyfsat lagom. Då är det lagom låg amortering, finns utrymme att handla på börsen och det är relativt lätt att komma ned till 50% inom närtid. Amortering i 5 år så är man på 65% och med en bostadsmarknad som den varit senaste 5 åren kan 65% bli så lågt som 50% om vid en omvärdering efter 5år. Det känns händå hyfsat safe

Kan man pressa räntan om man går ihop med någon inom familjen och söker lån samtidigt ? Både jag och brosans lån löper ut i början av nästa tillsammans skulle vi komma upp på nästan 10 miljoner i lån och < 50% belåning borde väl vara värt något tycker man.

Har 1.15% idag och brosan 1.25%

Man behöver dock inte välja 100% aktier eller amortering. Riktigt så binärt behöver det ju inte vara Med t.e.x en allvädersportfölj för pengarna skulle jag med ro välja 85% belåning. Själv kör jag RikaTillsammans-portföljen som "amorteringsportfölj".

Men det är ju givetvis väldigt indivudellt och jag respekterar ändå folk som prompt vill amortera!