Frågor om bolån? Hit me!

Ja precis så

Det suger ju. Med tanke på att man har väldigt bra ränta i flera år och så måste man lösa upp det när man vill bara flytta med lånet.

Men jag får helt enkelt kolla med banken och se vad de säger.

När du delar upp bindningstiden på flera olika löptider så låser du din ränta på olika längder men ditt förhandlingsutrymme blir bortförhandlat på den längsta löptiden. Du kan inte byta bank, utan kostnader, sålänge du har lånet kvar. Och lycka till att prata till dig rabatter när du ändå är fastlåst.

Fokusera på förhandladeräntorna... det är inget vidare erbjudande ni fått.
Räntorna kan gå upp eller ned även om det mest är tjat om höjningar nu börjar andra skrika om den andra risken, recession och sjunkade räntor. Något får rätt, någon får fel, svårt att påverka så fokusera på det ni kan göra själva, förhandla.

Här har du bankerna's snittränta, enkelt att se vilka som just nu vill ha kunder och vilka som mjölkar.
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/lan--...

Vi hade inga problem att göra säkerhetsbyte förra sommaren och det här är första gången som jag hör något om att bankerna har stramat upp det. Hade vår bank sagt nej så hade jag röstat med fötterna och bytt bank.

Fördelen med stigande räntor är att ränteskillnadsersättningen blir väldigt liten eller ingen alls eftersom RSE beräknas med hjälp av statslåneräntan. Kort sagt så får banken ingen ersättning för det förtidslösta lånet om de kan tjäna lika mycket eller mer på att låna ut pengarna till någon annan.

Påverkar en skriftlig värdering amorteringskravet om jag har bunden ränta? Kommer hamna under 70% om jag gör en ny värdering.

Jag tror tvärtom att en ny värdering inte alls kan påverka amorteringen på ett bundet lån. De gånger jag bundit mina lån så har både räntesats och amorteringsbelopp stått på papperna och bankmännen har påpekat att det inte går att amortera mer under lånets bindningstid. Åas tjänar ju banken mer i ränta om man amorterar mindre så det borde de ju vara glada för...

Jag tror tvärtom att en ny värdering inte alls kan påverka amorteringen på ett bundet lån. De gånger jag bundit mina lån så har både räntesats och amorteringsbelopp stått på papperna och bankmännen har påpekat att det inte går att amortera mer under lånets bindningstid. Åas tjänar ju banken mer i ränta om man amorterar mindre så det borde de ju vara glada för...

I detta fallet handlar det dock om att amortera mindre så banken tjänar mer pengar på att minska amorteringen, det bör alla gå med på. Min bankkontakt på Handelsbanken har däremot sagt motsatsen vad du säger, jag kan öka amorteringen under tidens gång även om jag har bundit räntan. Jag antar att de skulle motsäga sig om jag försöker komma ur att betala ränteskillnadsersättning genom att höja amorteringen till höga nivåer under någon månad men de hade inga problem med att höja med någon procentenhet per år.

Okej dagen börjar närma sig, ränterabatten snart slut. Vad tror ni jag får för rörlig ränta nu 85% belåning?

Okej dagen börjar närma sig, ränterabatten snart slut. Vad tror ni jag får för rörlig ränta nu 85% belåning?

Ja, men det löser du med ett snabbt samtal till banken. Du betalar ju runt 1% för mycket nu.
Rabatten brukar bara vara giltig ett år, sen får man vara på dem igen.

Hej igen. Sent svar. Men det var som du sa. Fick 0,8% lägre ränta med ett samtal.

Tack!

Vi har precis fått bolånet godkänt och skrivit på ett kontrakt med inflytt om 1 månad. När kan man ansöka om ett privatlån tidigast?
Om jag ansöker om privatlån idag kan banken "återkalla" bolånet då kalkylen plötsligt inte håller teoretiskt? eller är det bäst att söka om privatlån efter att banken betalat ut köpeskillingen?

Det är just detta som vi är rädda för att stå där vid tillträdet och banken "återkallar" lånet.

Problemet är att vi idag har ett befintligt boende som skall säljas och därav tror inte banken kommer låna oss mer förrän den är såld.

Det är just detta som vi är rädda för att stå där vid tillträdet och banken "återkallar" lånet.

Problemet är att vi idag har ett befintligt boende som skall säljas och därav tror inte banken kommer låna oss mer förrän den är såld.

Inte för att vara den, men har du tänkt igenom det ordentligt i förväg?
Att ta så pass med lån nu så att ni inte klarar kalkylen när räntorna är påväg mot 3-4ggr nuvarande nivåer kanske inte är supersmart?

Lägligt nog till att styrräntan höjs så blev det ju givetvis dags att binda om mitt bolån -- timingen hade inte kunnat vara sämre. Erbjuds emellertid riktiga fulpriser av min nuvarande bank, Nordea, där priserna ser ut som följande:
3 mån: 2,29%
1 år: 3,69%
2 år: 4,25%
3 år: 4,44%
4 år: 4,49%
osv.

Har emellertid också skickat in en ansökan till SBAB om att få flytta mitt bolån dit. Där får jag bättre priser:
https://i.imgur.com/jEywSXH.png

Har inte kikat med andra banker ännu men SBAB brukar väl i regel vara bland de billigare?

Hur som haver så har jag ökat min inkomst ordentligt sedan lånet ursprungligen togs och kommer inte ha några problem oavsett, även om det såklart är tråkigt.

Mina tankar går givetvis i hur jag bör tänka kring bindningstiden? Förstår att det är en omöjlig fråga men skulle gärna vilja höra hur ni andra tycker och tänker. Just nu lutar jag åt att binda det på hela fem år för att känna mig trygg. Även om det skulle vara en rejäl ökning från mina nuvarande 1.44%.

Om inflationen återgår till det normala inom kort tack vare ett otippat lyckligt slut på kriget så vore det ju emellertid skitdumt att binda det till 5 år.

Här har vi ett uttalande från SBABs chefsekonom:
https://i.imgur.com/XVOgKnU.png
...och om man ska tro på vad han säger så vore det dumt att binda räntorna över huvud taget egentligen. Men ingen vet ju.

Hur tycker och tänker ni?

Har inte kikat med andra banker ännu men SBAB brukar väl i regel vara bland de billigare?

Lägligt nog till att styrräntan höjs så blev det ju givetvis dags att binda om mitt bolån -- timingen hade inte kunnat vara sämre. Erbjuds emellertid riktiga fulpriser av min nuvarande bank, Nordea, där priserna ser ut som följande:
3 mån: 2,29%
1 år: 3,69%
2 år: 4,25%
3 år: 4,44%
4 år: 4,49%
osv.

Har emellertid också skickat in en ansökan till SBAB om att få flytta mitt bolån dit. Där får jag bättre priser:
https://i.imgur.com/jEywSXH.png

Har inte kikat med andra banker ännu men SBAB brukar väl i regel vara bland de billigare?

Hur som haver så har jag ökat min inkomst ordentligt sedan lånet ursprungligen togs och kommer inte ha några problem oavsett, även om det såklart är tråkigt.

Mina tankar går givetvis i hur jag bör tänka kring bindningstiden? Förstår att det är en omöjlig fråga men skulle gärna vilja höra hur ni andra tycker och tänker. Just nu lutar jag åt att binda det på hela fem år för att känna mig trygg. Även om det skulle vara en rejäl ökning från mina nuvarande 1.44%.

Om inflationen återgår till det normala inom kort tack vare ett otippat lyckligt slut på kriget så vore det ju emellertid skitdumt att binda det till 5 år.

Här har vi ett uttalande från SBABs chefsekonom:
https://i.imgur.com/XVOgKnU.png
...och om man ska tro på vad han säger så vore det dumt att binda räntorna över huvud taget egentligen. Men ingen vet ju.

Hur tycker och tänker ni?

Min killgissning är att kriget tar slut under 2022. I det här fallet hade jag inte bundit om jag satt på rörligt. Du får tänka att en ränta på 4 procent kommer sänka konsumtionen till botten. Folk skiljer sig och då dyker priset på bostäderna. Det enda som kan rädda världsekonomin är att man sluter fred. Gasen börja flöda. De som har makten kommer bli riktigt skraja om ekonomin går åt helvete och kommer göra allt för att rädda bomarknaden. Sen har du inte så där jättemycket i lån... och här kommer ett tips. Sätt av varje månad den summan som motsvarar 4,5% i räntan på ett konto och sen rör du inte pengarna. Jag räknar på 1,6 miljoner i lån. Då är räntan (4,5%) 72000 per år, före ränteavdrag. Räntekostnaden blir 6000 kr och sen tillkommer amortering, om du väljer att göra det. du har ju marginaler i ekonomin. Så då finns det ingen anledning att binda.