Frågor om bolån? Hit me!

Ja du har helt rätt, man kanske kan ge en nulägesbild men som inte stämmer imorgon. Men du har förstås rätt!

Alla prognoser pekar på att räntan toppar i sommar, har ni råd med 5-6% rörligt om det kommer så högt hade jag skippat att binda.

Delar du upp det är du fast på din bank och saknar förhandlingsutrymme för de delar som löper ut innan det längst bundna.

Går bra att dela upp ifall du har samma bindningstid... tex 1 år rabatt rörligt och 1 års fast.

Jag har ringt runt lite nu, det som de flesta erbjuder på rörligt nu vid 60% belåning och om man flyttar tjänstepension verkar vara typ 3,3 - 3,4% ränta.

Riktigt tråkigt att inte längre ligga kvar på gamla som jag hade på 0,99% Men kommer nog bli obundet framöver då jag är osäker på hur länge jag kommer bo kvar osv.

Det låter lustigt att de skulle säga listräntan när någon fiskar efter att potentiellt bli kund. Ser inte vad de skulle tjäna på att aktivt skrämma bort den potentiella kunden genom att säga en ränta som inte är i närheten av räntesatsen de allra flesta får. Vad är det jag missar?

Får man inte ut ett vettigt svar från dem kan man ju skicka in en låneansökan och se vilken ränta de säger då. Senast jag gjorde det tog de inte ens en kreditkontroll i det steget, men kan säkert skilja mellan de olika långivarna.

Själv har jag alltid kört obundet, det lönar sig i längden och självklart kollar jag ofta runt efter lägsta räntan, jag brukar sen "binda till mig själv" dvs jag sätter undan skillnaden mellan vad jag betalar och listränta för ett 5år bundet på separat konto, så kan man nalla där om man behöver rida ut hög ränta

Nu när inflationen har jag även börjat amortera till mig själv (utöver minsta möjliga på 500kr, jag kan 0 amortera men finns nackdelar) , iom vi har en inflation på ca 10% och min ränta är just nu är 3.4% så har jag ju en real ränta på minus 6.6%, alltså sätter jag in det jag annars hade amorterat på sparkonto och får 2.7% ränta, så får de ligga där till realräntan går över vad jag får för intäktsränta och växer med varje månad + ränta, den dagen realräntan överstiger räntan på spar så gör jag en extraamortering med vad som nu ligger där och börjar amortera mer , (funderar lite på investera delar av det för ytterligare öka på), men detta gör ju att utöver inflationen justnu betalar 6.6 procent på lånet varje år just nu så ökar de antal kronor jag sen amorterar med 2.7 procent per år just nu , det är ju antalet kronor som räknas på lån inte vad värdet är

Edit: sen är det ju såklart 30% skatt på ränteintäckten, det blir ju heller inga astronomiska summor men håller de på ett tag o pengarna läggs på hög o ger ränta så kan de bli några tusenlappar som sen kan amorteras in mer än det blivit om jag amorterat dem direkt

Eftersom räntan fluktuerar varje dag är det inte så konstigt att de inte kan lova att erbjuda samma ränta nästa dag, men det brukar ju inte vara några enorma svängningar. Tänk också på att du kan spela ut bankerna mot varandra. Ta det bästa erbjudandet du fått och fråga din favoritbank om de kan matcha.

Normalt är det alltid ränterabatten man diskuterar, inte den exakta räntesatsen. Den faktiska räntan sätts sedan baserat på listräntan som gäller när lånet betalas ut. Allt annat vore väldigt riskabelt för banken.

Det låter som att det mest är slöseri av tid att ringa dem med andra ord. Bättre är nog att ta de där mötena, eller att starta processen hos några av de som verkar lovande för att på så sätt få ett riktigt erbjudande. Sedan spelar du ut dem alla mot varandra tills de slutar matcha den lägsta. Uttalanden så som "detta är det lägsta jag kan ge" kan tas med både en och två nypor salt.

Jag förstår inte riktigt månadskostnaden jag får när mina räntor släpps fria snart. Har kollat på flera olika hemsidor men får olika siffror där det skiljer flera tusen. Jag har bolån på 1,65m på en bostad värderad till 2,35m. Hushållets inkomst är ca 63k brutto. Kan någon hjälpa mig med månadskostnaden om bolåneräntan är 4%?

Jag behöver "bara" låna 200k i banken för bostadsrätt. Är det dumt eller smart att begära om en högre summa (säg 400k)? Känner att jag inte vill bli nobbad om det är för lite pengar att låna, eller tänker jag fel?

4% av 1,65M är 66000.
66000 / 12 är 5500.
Vill du räkna med avdrag så är 5500 * 0,7 = 3850.

Så med amortering på 2% blir det 1,65mx0,02/12=2755
Totalt 3850+2755=6600?
Det är mindre än vad jag betalar idag med ca 1,5-2% ränta. Hur är det möjligt?

Amorterar du mer än 2% idag?

Hur ser det ut om du kollar på banken? Det borde framgå där hur det är fördelat mellan räntekostnad och amortering.

Du ska fortfarande betala 5500 till banken, dom 3850 är efter ränteavdrag. Det får du tillbaka på skatten nästa år eller så jämkar du nu.

Precis, utan jämkning blir det 8250kr.

Så ränteavdraget är bara ett skatteavdrag som i princip blir återbäring (om man hamnar +) en gång om året? Då har jag lärt mig något nytt

Jag tycker du tänker fel, vad är bostadsrätten värderad till? Och varför ska du låna mer än du behöver?

Ja, det är ett skatteavdrag som låter dig dra av 30% av räntekostnaderna (upp till 100 000 kr per person, sedan 21% över det). Det brukar resultera i en klump pengar som skatteåterbäring varje år. Vill man inte vänta utan istället få den lägre räntekostnaden direkt kan man jämka.

Banken borde som sagt förmodligen ha upplyst dig om detta som ny lånetagare.

Banken kommer inte neka bara för att lånet är litet men man får oftast sämre ränta vid mindre lån.

Dock så kan det vara smart att låna lite extra så att man har kvar en buffert för ett vanligt hushåll så är en buffert på 2-3 månadslöner vettigt blir ca 60-120K beroende på hur många vuxna det finns i hushållet.

Nja, räntekostnaden är samma. Du får mer i plånboken varje månad bara eftersom ditt skatteavdrag på lönen blir lägre och den skatteåterbäring man får i en klump sprids över året istället.

Grejen är det att jag kommer kunna betala av lånet ganska fort oavsett inom max 18 månader, buffert finns ändå för det oförutsedda. En liten röst vill att jag tar ut pengarna ändå för att t.ex. investera och sånt med, tänker att totala lånekostnaden för ett år kommer nog inte vara mer än 8-10k på en 4% ränta. Men jag vet inte om det är klokt. Det kan ju gå åt skogen och jag tvingas betala tillbaka, men jag kan i teorin täcka lånet hursomhelst.

Beror på ifall du verkligen investerar långsiktigt så är det förmodligen smart då börsen i genomsnitt stiger mer än 4% per år men risken är högre och du kan göra stora förluster kortsiktigt.