Frågor om bolån? Hit me!

Hej. Hur är klokast att göra om man träffat tjej och hon ska flytta ihop med mig till mitt hus som står på mig?

Samboavtal.

Vet någon hur banker räknar in en uthyrningsdel i en villa när det gäller låneutrymme?

Aha, tack för svar!

Något off-topic kanske, men i Norge verkar det vara annorlunda.
Intäkt från uthyrning upp till 20k/mån är skattefritt där och det verkar som att många banker räknar in det.
En kollega köpte ett hus för 13 miljoner och han kunde låna tillräckligt tack vare att det fanns två uthyrningslägenheter i källaren. Men de räknar nog bara en del.

Inget banken kan hjälpa oss med? Tack för svar!

Vissa bankar har egna jusrist-tjänster som du kan ta del av. Bl.a. Swedbank

Affärsmöjligheten lockar säkert, men jag och mina bekanta som driver eget AB (enskilda firmor kan jag tänka mig har problemet du beskriver, det är förvånande ofta folk med noll koll på ekonomi) har alla olika erfarenheter om att bankerna ifrågasätter ens säkerhet i löneuttag trots rejält med stålar i bolaget på ett sätt vi aldrig blivit ifrågasatta när vi haft ett anställningsavtal (ibland på konkursfärdiga företag, men det bekymrar inte banken så länge man har kunnat visa att man har en tillsvidaranställning vilket alla räknat som säker inkomst).

Du kanske har tokkoll på detta men med tanke på Sambolagen 22 § skulle jag rekommendera ett samboavtal. Detta gäller, om jag förstår rätt, framför allt om man skaffar barn ihop. Bättre att skriva ett avtal när relationen funkar än att försöka få rätt när allt gått åt skogen.

Själv är jag lyckligt gift sedan 18 år tillbaka med fullständigt gemensam ekonomi så detta är inget jag funderar över vanligen.

Om du läser ordentligt så gäller det inte en vanlig villa (dvs en fastighet) utan enbart hyresrätt och bostadsrätt. Dessutom ska den övertagande ersätta den andra sambon ekonomiskt, så följden med en bostadsrätt blir ju i så fall rent ekonomiskt ett köp till marknadspris. Lagen bygger väl egentligen på bostadsrätter med relativt lågt värde. Med dagens priser på större orter blir det rätt meningslöst, för det fatt att någon skulle försöka.

Tja!

Jag och frugan är på gång att köpa ett boende. Jag har alltid bott i hyresrätt tills nu, och är helt novis på det här med att låna. Var börjar man egentligen? Har försökt läsa på lite men känner mig osäker.

Är det ok att ta konversationen med banken via mail, eller behöver man boka möte? Om man shoppar runt, är det lånelöfte man ska ansöka om direkt eller nån typ av förhandsbesked? Har ju hört att det är dåligt att få flera kreditkollar tagna på sig...

Skaffa ett lånelöfte från en bank så ”vet” du att du kommer få lån på den summan och vet därefter hur dyra boenden du kan kolla på. (Dvs. Du vet din maximala budget, sen gör du rätt i att lägga dig en bra bit under denna)

När du sedan ska köpa och faktiskt ska ta bolånet så kan du be om ränteförslag från flera banker.

Om ni skulle gissa, hur högt kommer den rörliga räntan vara i slutet av 2023? Jag försöker göra en budget och se om vi har råd med solceller när vi ska omförhandla vårt lån i september.

Man får väl räkna med ett worste case om cirka 12%, men kan ju bli högre

Jag skulle gissa på 4%. Om alla hjälps åt och skiter i att handla allt icke nödvändigt så kommer inflationen att störtdyka och sen en massarbetslöshet och bopriserna kraschar. Då kommer boräntan att sänkas.

https://www.nordea.com/sv/nyhet/boranteprognos-riksbanken-hoj...

Detta kanske ger någon typ av riktlinje!

+1% från nu är väl proffsgissningarna, de brukar dock väldigt sällan ha rätt.

Just nu går alla inflationsmätningar år fel håll så risk för än högre ränta. ”Normalnivån” lär ligga högre än de 1-2% ränta vi vant oss vid i alla fall.

Räknar jag med lite killgissningar blir utfallet följande:

"Idag beräknas genomsnittsskulden per hushåll i Stockholm vara 3 088 485 kr" (SVT, 27 mars 2019)

Genomsnittslönen i Stockholm om 34000kr/månad genererar knappt 25000kr/månad efter skatt.
Dvs 50000kr in i dubbelhushåll (det jag räknar på).

När allt väsentligt är betalt så återstår (i genomsnitt) för villan ca. 25000kr och 35000kr för bostadsrätten. Om vi förutsätter worst case så att allt går till ränta, motsvarar detta 2 500 000kr och 3 500 000kr i lån.

Du har rätt. Worst case ÄR 12%, mer än så kan inte genomsnittsnissen i Stockholm betala (förutsätter 0kr amortering, vilket ej är fallet).

Se upp Japan, här kommer vi!

"Japan's "Lost Decade" was a period that lasted from about 1991 to 2001 that saw a significant slowdown in Japan's previously bustling economy. The economic slowdown was caused, in part by the Bank of Japan (BOJ) hiking interest rates to cool down the real estate market."

https://www.investopedia.com/articles/economics/08/japan-1990...

Var är alla som inte för så länge sedan hävdade att räntan aldrig skulle nå 5-6% igen?

Som att det fanns en magisk gräns under det som inte gick att passera.

Vi är fortfarande långt ifrån 5-6% om man kollar på räntorna som faktiskt är viktiga, alltså snitträntor. Inte listräntor.

Den paragrafen verkar svår att ta sig ur. Det man kan förhandla om är ju att egendom inte ska vara samboegendom, och det är den ju redan inte eftersom den förvärvats innan de flyttade ihop. Vad paragrafen säger är alltså att sambon ändå under vissa villkor kan ta över lägenheten. Men man blir ju iallafall ersatt enligt den paragrafen.

Det stora problemet som sambo med barn brukar annars vara att barnen ärver halva huset om någon går bort. Det löser man genom att gifta sig eller skaffa livförsäkring.

Kan bara hålla med! En av riksbankens uppgift var ett stabilt värde på valutan. - 65% mot USD och -30% mot EUR på 10 år är en ren katastrof för ett lands välstånd, något jag är rädd kommer bli väldigt tydligt framöver.

Att spara är bättre än låna hade också vart bra, men finns tyvärr inget parti som driver den linjen.